Доброго времени суток, уважаемые подписчики и гости моего канала. Все мы уже знаем, что оформляя кредит нужно внимательно читать то, что написано мелким шрифтом в договоре — именно там могут скрываться все "подводные камни": комиссии, страховки, проценты, и иные условия, о которых никто не предупреждал. Но кто сказал, что эта игра - только в одни ворота?
В 2008 году житель Воронежа Дмитрий Агарков получил от ЗАО "Тинькофф Кредитные системы" письмо с предложением воспользоваться кредитной картой. Для её оформления нужно было заполнить заявление-анкету и отправить его по указанному адресу. Дмитрий согласился воспользоваться услугами банка, правда на своих условиях, которые он сам изменил в предложенном ему кредитном договоре.
Что случилось дальше и какими были последствия Вы узнаете из этой статьи.
Предисловие
В 2008 году житель Воронежа Дмитрий Агарков получил предложение от банка "Тинькофф Кредитные Системы" оформить кредитную карту на выгодных условиях. Внимательно изучив договор Дмитрий понял, что кредитных ставок в договоре по факту две: 12,9 процента годовых + 0,1 % в день, тем самым под видом дешевого займа банк по факту предлагал кредит под более высокие проценты. Такая комбинация могла превратить "выгодный" займ в долговое обязательство под десятки процентов годовых.
По рассказам Дмитрия, он сам как-то "обжегся" на кредитной карте, полученной по почте в 2005 году. Не внимательно изучив договор, он принял предложение и впоследствии задолжал банку за пользование средствами "огромные проценты".
В этот раз Дмитрий решил не повторять своих прошлых ошибок и решил воспользоваться своим правом предложить собственные условия пользования картой. Агарков отсканировал заявление банка и изменил ее, прописав свои условия:
- ставка по кредитку - 0%;
- право клиента не оплачивать комиссии и штрафы за просрочку;
- банк обязывается выплачивать по три миллиона рублей за каждое нарушенное условие соглашения и шесть миллионов рублей в случае одностороннего расторжения договора.
Все свои условия Агарков выложил на сайте http://tcsbank.at.ua и внес этот адрес в договор вместо www.tcsbank.ru. В итоге он отправил собственный вариант заявления на выдачу кредитной карты банку, даже не ожидая, что банк поведется на его шутку. Однако вскоре банк прислал ему карту и договор с печатью, тем самым подтвердив свое согласие с предложенными условиями.
По словам самого Дмитрия:
"Сама схема придумана не мной, а банками, она юридически правомерна. Это оферта и акцепт, которые не предполагают заключения письменного договора. Все там пишут, что я какой-то договор подделал. А физически никакого договора нету между мной и банком, где бы стояли подписи и печати. Я отослал предложение банку заключить со мной договор. Чувствуете разницу? Не договор им отослал, а предложение".
Самая выгодная кредитная карта в мире
По информации "Российской Газеты", Агарков с самого начала не платил проценты по кредитной карте. Возвращал банку только то, что брал - то есть "тело" кредита, как и было указано в его договоре. Впоследствии Дмитрий пропустил два платежа из-за длительных командировок, в связи с чем в мае 2010 года банк решил расторгнуть с ним договор, а в 2012-м банк обратился в суд, чтобы взыскать с Агаркова с учетом комиссий и штрафов более 45 тыс. рублей. А дальше началось самое интересное. Дмитрий предоставил в суд договор, подписанный банком, и озвучил условия, согласившись погасить основной долг - 19 тыс. рублей. Он предоставил в суд заявление с печатью банка, согласно которому банк согласен с условиями соглашения, вывешенными на сайте www.tcsbank.at.ua. В сентябре 2012 года суд признал право клиента предлагать свои условия в рамках договора и постановил, что соглашение от 2008 года законно. ТКС-банк получил только 19 тысяч рублей.
И вот в суд уже обратился и сам Агарков. Он утверждал, что финорганизация нарушила условия договора, когда потребовала с него комиссии и потребовал с банка 24 миллиона рублей — по три миллиона рублей за каждое нарушенное условие. Как заявлял Дмитрий изданию "РИА Воронеж":
"Я хочу доказать, что...не только банки, но и обычные люди имеют право на свободу договора. По закону, клиенты могут предлагать банкам свои условия. Если честно, я не ожидал, что банк подпишет договор, который я написал. Заполнил анкету-заявление и направил его в банк ради шутки, и очень удивился, когда через месяц мне пришла кредитная карта. За деньгами и известностью я не гонюсь. Хочу, чтобы люди знали о своих правах и действовали в рамках закона. Чтобы клиенты читали договоры, которые им предлагают банки. Прежде всего, читали текст, написанный мелким шрифтом".
По итогу сумма исковых требований к банку составила 900 тысяч: с исков до миллиона не надо платить госпошлину. Банк решил отстаивать свою правоту в суде, а ситуацию с выдачей карты на условиях клиента назвали "однократном техническом сбоем".
История дошла и до главы банка "Тинькофф кредитные системы" Олега Тинькова*. Его реакция была следующей:
Дмитрий не оставил без внимания "твит" Тинькова* и заявил:
"Вчера вечером приехал домой, до меня дозвонились адвокаты и рассказали о заявлениях Тинькова* с угрозами. Это человек со своими связями, деньгами напрямую говорит, что я буду сидеть четыре года. И у меня вопрос: а почему четыре года, а не один, не два и не три? То есть человек уже с кем-то переговорил, кому-то что-то дал, и ему пообещали посадить меня на четыре года?.. Я извиняюсь, но с сегодняшнего дня меня в Российской Федерации больше не будет".
Но по итогу все закончилось миром. В августе 2013 года банк "Тинькофф Кредитные Системы" заявил об урегулировании конфликта с Дмитрием Агарковым. Взаимные претензии были сняты, а для Дмитрия банк даже выпустил специальную дебетовую карту Tinkoff Black с начислением 10% годовых на остаток и кэшбеком до 30% по отдельным видам покупок. Согласно договоренности, Дмитрий Агарков и его представитель не вправе разглашать и комментировать условия, на которых стороны конфликта пришли к согласию.
Можно ли сегодня изменить договор с банком? Вряд ли такой трюк уже пройдет, так как после этой истории банки:
- запретили любые "версии клиента";
- ввели электронный документооборот с автоматическим формированием и подписанием заявления электронной подписью без правок клиента;
- добавили прямые запреты на правки.
Кстати, после этой истории Дмитрий Агарков продолжил свою битву с банками, пытаясь доказать доказать в суде, что платежные системы Visa и MasterCard и банки ущемляют права клиентов по причине того, что согласно ГК РФ счет должен в банке закрывается на следующий день после заявления, а по соглашениям банков с Visa и MasterCard банк должен закрывать счет лишь через 35 дней после подачи заявления. Правда, суд в удовлетворении требований Дмитрию отказал.
Так и завершилась история эпичного противостояния между банком и простым воронежцем, доказавшего всей стране, что фраза "Внимательно читайте договор" обязательна для всех участников сделки.
Всем спасибо за внимание и до новых встреч.
*Олег Тиньков признан Минюстом РФ иностранным агентом 16.02.2024.
#Тиньков #Дмитрий Агарков #Банк #Кредит #Интересные факты #Тинькофф банк #Общество