Я больше 10-ти лет проработал в крупнейших банках. Поэтому в банковских продуктах и в их скрытых нюансах разбираюсь неплохо.
Но даже я, чуть было не "вляпался" в проблемы с "детскими вкладами", если бы не подсказка сотрудника Банка.
А некоторые обошлись без "подсказок" и теперь эту головную боль имеют.
Итак, есть такие продукты - депозиты на ребенка до 18 лет.
Я задумался о том, чтобы открыть вклад на своего несовершеннолетнего ребенка по нескольким причинам.
Первая причина. Экономия на налоге
Если у ребенка есть ИНН, значит и льгота ему по налогу на доход от депозитов положена? Зачем я буду переплачивать, если я могу разделить свой вклад между собой и ребенком и иметь Две налоговые льготы, а не одну? Именно так я рассуждал, наивно считая себя "умнее других".
Причина вторая. Проходки в аэропорту
Мой ребенок, по факту, летает чаще меня. Я посчитал, что поделившись с ним своим "vip-статусом" (а многие банки такое деление допускают), я смогу более эффективно использовать как "проходки" в vip-залы в аэропортах, так и другие привилегии, которыми я почти не пользовался.
Причина третья. Пусть привыкает
Мне все равно приходится забрасывать деньги на карту ребенка, на его карманные расходы. Так пусть ему проценты "капают" с его вклада. К тому же, имея "собственные деньги" он, глядишь, и более внимательно и рачительно к ним относиться будет. Планировать "приходы и расходы" точно будет легче и нагляднее.
В общем, я уже был "в шаге" от того, чтобы открыть ребенку "детский" вклад. Естественно, своими мыслями я поделился со "своим" банкиром - приятной девушкой, из "vip-отдела".
И первым же своим замечанием она разбила все мои иллюзии.
Проблемы, которые я не учел
Во-первых, если разместить вклад на ребенка, то до 18-ти лет вклад этот будет забрать невозможно. Теоретически, такую возможность оставляет обращение в ОПЕКУ, но это - то еще приключение.
Во-вторых, когда у вклада выйдет срок (допустим, через 3 месяца), то надеяться вы сможете только на пролонгацию (под низкую ставку, которую ставит банк). Переоформить вклад на других условиях, без привлечения Опеки, не получится.
В-третьих, для меня не актуально, но для некоторых - принципиально: дело в том, что само по себе наличие такого вклада у ребенка может повлиять на получение многих пособий (их не дадут).
В общем, не открыл я детский вклад и до сих пор этому рад.
Еще больше интересного в Телеграмм