Переводы ограничат? Что известно об усилении контроля с 2026 года?
В целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также для повышения устойчивости российской платежной инфраструктуры, финансовые институты страны с текущего года переходят к более строгому мониторингу операций между частными лицами. Эти изменения закреплены нормативными актами – Приказом Банка России под номером ОД-2506, действующим с начала 2026 года, и Федеральным законом № 461-ФЗ, который вступит в силу в сентябре текущего года, значительно расширяя возможности Росфинмониторинга в сфере контроля за финансовыми потоками.
Какие операции затронут новые изменения?
Теперь банки будут более тщательно проверять переводы, особенно регулярные, на соответствие установленным критериям. Для подтверждения законности операций могут потребоваться договоры, справки о доходах, чеки от самозанятых (если перевод осуществлялся в качестве оплаты за оказанные регулярные услуги), информация о назначении платежа и налоговом статусе получателя.
Особое внимание будет уделяться фрилансерам, peer-to-peer расчетам, а также переводам с неясным назначением.
В текущем году банки расширили перечень признаков, вызывающих повышенное внимание к операциям и требующих дополнительной верификации. Так, например, подозрительными могут показаться переводы через Систему быстрых платежей (СБП), если они осуществляются несколькими этапами, а общая сумма превышает двести тысяч рублей. Также, банк может запросить подтверждение личности, если номер телефона клиента был недавно изменен – менее чем за двое суток до совершения транзакции. Кроме того, настороженность может вызвать пополнение счета наличными, последовавшее за международным переводом средств.
Такие операции могут быть заблокированы на срок до 1 месяца.
Как законно избежать блокировок?
При совершении перевода указывайте четкое назначение платежа.
Заранее уведомляйте банк о крупных переводах, предоставляя подтверждающие документы.
Соблюдение этих рекомендаций поможет избежать необоснованных блокировок ваших карт и обеспечит бесперебойность финансовых операций.
