Сбербанк попытался взыскать долг с дочери умершего заемщика, не воспользовавшись страхованием, и сначала получил поддержку судов

При оформлении кредита банк потребовал, чтобы клиент заключил договор страхования жизни и здоровья. Однако после наступления страхового случая Сбербанк не стал обращаться за страховой выплатой и предъявил требования напрямую к наследнице умершего заемщика.

Из материалов дела следует, что с женщины банк просил взыскать свыше 400 тысяч рублей - остаток задолженности и проценты. История началась в 2015 году: мужчина взял в Сбербанке 381 тысячу рублей на 58 месяцев под 22,55% годовых и одновременно оформил страховку жизни. Спустя год он умер, не успев закрыть кредит.

В суд банк обратился только в 2020 году - с иском к единственной наследнице, дочери покойного. В Сбербанке объяснили задержку тем, что несколько лет разыскивали правопреемника. При этом все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Пятигорский городской суд Ставропольского края иск удовлетворил, а апелляционная и кассационная инстанции оставили решение без изменений. Суды исходили из того, что наследница отвечает по обязательствам отца, и фактически не учли страховой договор, посчитав его не относящимся к спору о взыскании кредитной задолженности.

Верховный суд РФ занял противоположную позицию. Он указал, что заемщик застраховал жизнь и здоровье при получении кредита, а выгодоприобретателем по договору был обозначен банк. Следовательно, в случае смерти клиента долг должен был погашаться за счет страховой выплаты.

Высшая инстанция подчеркнула: если банк как профессиональный участник отношений знает о страховке, но не предпринимает действий для получения страхового возмещения и вместо этого взыскивает долг с наследника, суд обязан проверить правомерность такого поведения. Иначе страхование жизни как способ обеспечения кредитных обязательств теряет смысл.

Верховный суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 19 апреля 2022 г. № 19-КГ22-2-К5).

При новом рассмотрении Пятигорский городской суд отказал Сбербанку в иске и освободил дочь умершего заемщика от перешедших к ней по наследству кредитных обязательств, приняв во внимание условия договора страхования в соответствии с позицией Верховного суда.