3 вида потока: операционный – инвестиционный – финансовый
• Операционный = деньги от продаж и расходы на работу
• Инвестиционный = покупка оборудования, машин
• Финансовый = кредиты, займы, инвестиции
90 % предпринимателей теряют деньги на операционном потоке. Ниже разбираем именно его.
Недельный cash-flow: формат 13 недель
• Строим на 91 день вперёд (13 недель).
• Колонки: Прогноз поступлений – Прогноз расходов – Сальдо – Накопительный итог.
• Обновляем каждую пятницу за 15 минут.
Красная зона: какой остаток считать критичным
Правило 3-6-12:
• 3 дня – минимальный остаток на еду и зарплату
• 6 недель – запас на неожиданные расходы
• 12 месяцев – инвестиционный резерв
Для малого бизнеса остаток < 2 недель = красная зона, начинаем искать деньги (овердрафт, факторинг).
Пример: магазин игрушек → avoided -450 тыс разрыва
• Ситуация: поставщик требует 100 % предоплаты за 31 декабря, а выручка падает на -40 % в январе.
• Прогноз cash-flow: на 8-е января остаток -450 тыс ₽.
• Действия:
1. Договорились об отсрочке до 15 января.
2. Подключили овердрафт на 500 тыс ₽.
3. Запустили распродажу 2-го января → +180 тыс поступлений.
Разрыв закрыли за 5 дней и сэкономили 120 тыс ₽ штрафов.
Скачать шаблон контроля денежного потока
• Google Sheets (копируете себе)
• Excel (офлайн, макросы)
Внутри:
• 13 недель прогноза
• Авторасчёт сальдо и накопительного итога
• Красная подсветка, если остаток < 2 недель
• Инструкция на листе «README»
Как заполнить шаблон за 15 минут
1. Внесите остаток на сегодня.
2. Добавьте ПРОГНОЗ поступлений от клиентов (по договорам).
3. Добавьте ПРОГНОЗ расходов: аренда, зарплата, налоги, поставщики.
4. Проверьте накопительный итог:
◦ Если < 0 – красная ячейка → ищем деньги (овердрафт, отсрочка).
5. Обновляйте каждую пятницу – 15 минут на всё.
Чек-лист «5 минут каждую пятницу»
• Обновить остаток на расчётном счёте.
• Проверить поступления (подтверждённые счета).
• Согласовать расходы (аренда, зарплата, налоги).
• Посмотреть красные ячейки.
• Принять решение: овердрафт / факторинг / отсрочка.
Система спасает от «сюрпризов» в 99 % случаев.
Подведём итог: контроль денежного потока = датчик топлива в машине
• Показывает, сколько денег останется через 13 недель.
• Предупреждает о кассовом разрыве заранее.
• Даёт время найти деньги (овердрафт, факторинг, рассрочку).
Без таблицы вы узнаёте о разрыве за 3 дня, с таблицей – за 30.
Хотите проверить ваш cash-flow – пришлите остаток и 3 будущих платежа в Telegram, я помогу заполнить шаблон.
Ставь лайк и подписывайтесь – завтра расскажу про управленческий баланс: разбираем пример отчёта, который видит только владелец.
Каналы: ВК ТГ ТенЧат Дзен Артем Реннер
