Почему важно начинать как можно раньше
В инвестициях время важнее доходности. Не сумма решает, а количество лет, в течение которых деньги работают.
Если начать инвестировать:
- в 25 лет - капитал растет за счет сложного процента
- в 35 лет - приходится догонять взносами
- в 45 лет - даже высокая доходность уже не спасает
Разница между стартом в 25 и 35 лет - миллионы рублей на длинной дистанции, даже при одинаковых ежемесячных взносах.
Именно поэтому регулярные инвестиции по 10 000 ₽ в месяц, начатые как можно раньше, часто выигрывают у «поздних рывков» с большими суммами.
Исходные данные для расчета
• Пополнение: 10 000 ₽ в месяц
• Регулярность: без пропусков
• Реинвестирование дивидендов
• Горизонт: 10 / 20 / 30 лет
• Валюта: рубли
Доходности (усредненно):
• Акции РФ (индекс Мосбиржи): ~10%
• ETF российских брокеров (акции): 9–10%
• Смешанный портфель ETF: ~8%
Итоговые суммы (10% годовых)
10 лет
Вложено: 1,2 млн ₽
➡️ ≈ 2 млн ₽
20 лет
Вложено: 2,4 млн ₽
➡️ ≈ 8 млн ₽
30 лет
Вложено: 3,6 млн ₽
➡️ ≈ 22 млн ₽
📌 Основной рост происходит после 15–20 года за счет сложного процента.
Пример 1. ETF на акции РФ
Ориентир - индекс Мосбиржи (IMOEX)
Популярные ETF:
• SBMX - Сбер Индекс МосБиржи
• TMOS - Тинькофф Индекс МосБиржи
• VTBE - ВТБ акции РФ
Плюсы:
✔️ автоматическая диверсификация
✔️ не нужно выбирать акции
✔️ удобно для регулярных покупок
Ожидаемая доходность: ~9–10%
Расчет: только ETF на акции РФ (9,5%)
10 лет → ≈ 2,0 млн ₽
20 лет → ≈ 7 млн ₽
30 лет → ≈ 20–21 млн ₽
Пример 2. Сбалансированный портфель ETF
Структура портфеля:
• 60% - акции РФ (SBMX / TMOS)
• 30% - облигации РФ (SBGB, FXRB)
• 10% - золото (FXGD)
Ожидаемая доходность: ~8%
Риск: ниже, чем у 100% акций
Результат сбалансированного портфеля
10 лет → ≈ 1,8 млн ₽
20 лет → ≈ 6 млн ₽
30 лет → ≈ 15 млн ₽
Калькулятор сложного процента
Я сделал калькулятор сложного процента для своего сайта, в который включены:
• 5 типов расчетов (доход, ставка, капитал, срок, пополнения)
• Поддержка реинвестирования с разными периодами
• Помесячная таблица с детализацией
• Графики роста капитала и дохода
• Экспорт результатов в различных форматах
📎 Ссылка на калькулятор - https://dividend-code.ru/kalkulyator-slozhnogo-proczenta-dlya-investorov/
Ключевой вывод
• Инвестировать важно не идеально, а как можно раньше, и регулярно
• 10 000 ₽ в месяц - сумма, которую можно отложить без вреда для бюджета
• ETF российских брокеров - простой и рабочий инструмент (в них есть комиссии, но управление портфелем максимально упрощается)
• Самый дорогой актив инвестора - время