Когда близкий человек просит выручить до зарплаты, ему сложно отказать. Не чужие ведь! Но денежный вопрос щекотливый. Что поможет сохранить и средства, и дружбу с родственниками?
Довольно часто человек, который берет в долг у родных, размышляет так: «Он свой: если что, подождет. И даже если я не смогу вернуть ему всю сумму – простит. В конце концов, семье надо помогать!» Тот, кто выручил и никак не может дождаться возврата средств, рассуждает: «Как-то неудобно напоминать о долге. Может, пока нет возможности отдать…»
Если такие ситуации повторяются, то первый привыкает к финансовой безответственности. А второй рано или поздно пытается найти выход из неприятной ситуации. Но стоит «кредитору» напомнить об уговоре, как родственник оскорбляется или округляет глаза: «Ты же знаешь, что у меня финансовые трудности!» С обеих сторон возникают обида, неловкость, стыд. А ведь всего этого можно было избежать.
1. Мысленно попрощайтесь с деньгами
Одалживайте только ту сумму, с которой в случае непредвиденных обстоятельств вы сможете расстаться. Это правило поможет сохранить здоровую нервную систему и отношения с родственниками в случае невозврата долга.
Предположим, вы ощущаете дискомфорт во время общения с близким человеком на деликатную тему (другими словами, вы не уверены в его платежеспособности), но все равно не хотите отказывать. Скажите: «Я выручу тебя. Всю нужную сумму занять не смогу. Но частично готов помочь».
2. Изучите кредитную историю родственника
У каждого банка есть своя кредитная политика. Согласно ей, банк определяет критерии, по которым оценивает потенциальных заемщиков, и решает, кому выдать кредит, а кому нет. Совершенно справедливая тактика.
Конечно, это не означает, что нужно заставлять каждого члена семьи заполнять анкету из 100 пунктов. Но оценить его кредитоспособность не помешает. Например, важный критерий благонадежного заемщика – финансовая ответственность.
Понять, как родственник относится к деньгам, получится в процессе общения. Так, один может чувствовать себя неудобно, если кто-то вызовет и оплатит ему такси: «Пришли чек за поездку – я тебе переведу». А другой не испытывает неловкости, когда близкие за него платят. Более того, он стимулирует их это делать: забывает кошелек, неохотно достает карту и быстро убирает ее, если кто-то робко выразит желание оплатить счет. Вам решать, кому из этих людей доверять свои денежки.
3. Узнайте, обращался ли родственник в банк
Предположим, вы считаете близкого человека финансово ответственным. Но все равно стоит задать ему вопрос: «Ты обращался в банк?» Если раньше действительно было принято занимать у семьи и друзей, то сегодня у десятка банков есть кредитные продукты на любой кошелек. В том числе, карты-рассрочки и кредитки с длинным периодом.
Возможно, ответ члена семьи вас удивит: «Да у меня уже пять кредитов, новый не одобрят». Вы все еще уверены в том, что ему стоит одалживать деньги?
На сайте Федеральной службы судебных приставов (https://fssp.gov.ru) можно узнать, есть ли у человека долги. Для этого достаточно знать его ФИО и дату рождения.
4. Защитите себя от невозврата долга
Как правило, проблемы с возвратом средств начинаются, когда обе стороны относятся к процессу одалживания денег несерьезно. Заемщик не торопится отдавать, потому что «это же не банк – проценты никто не возьмет». А кредитор не имеет рычагов давления, так как вся сделка была заключена на словах. Однако стоит принять все меры, прежде чем одолжить крупную сумму, чтобы снизить тревожность.
Спокойно сообщите родственнику о своем желании получить расписку. В этом нет ничего обидного или предосудительного.
5. Корректно напомните о договоренностях
Подошел срок выплаты долга, но от близкого нет никаких вестей? Сначала ненавязчиво напомните ему о цели займа. Например, вот так: «Ну, как твой новый компьютер?» Так вы заставите вспомнить о ваших договоренностях.
Ничего не произошло? В таком случае вежливо попросите родственника вернуть вам деньги: «У меня планируются крупные траты. Ты не мог бы вернуть мне долг?»
Как быть, если ваши увещевания не помогают, а расписка пылится на полке уже несколько месяцев? У вас есть два пути – обратиться в суд и навсегда разрушить родственную связь либо «отпустить» эти деньги с миром, получить ценный урок и больше не одалживать нерадивому заемщику.
Не принимайте решение о том, чтобы дать деньги в долг близкому человеку, импульсивно. Возьмите тайм-аут. Оцените возможные риски и продумайте гарантии, необходимые для вашего спокойствия.