Когда бизнесу срочно нужны деньги (на контракт, закупку или кассовый разрыв), логика кажется простой: «Разошлю заявку сразу в 10-15 банков, кто-нибудь да одобрит». Предприниматели считают это экономией времени.
На практике всё происходит ровно наоборот. Шансы на одобрение тают с каждой новой заявкой, а условия становятся всё жестче. Почему «ковровая бомбардировка» анкетами - это худшее, что вы можете сделать для своего бизнеса?
Банки видят ваш «цифровой след»
Каждый раз, когда вы подаете официальную заявку, банк делает запрос в БКИ (Бюро кредитных историй). Эти запросы видны всем остальным участникам рынка в режиме реального времени.
Если банк видит, что за последние два дня вы постучались в 10 дверей, он делает логичный вывод: у компании проблемы, ей отказали все остальные, и она в отчаянии. Даже если ваш бизнес идеален, такая активность в БКИ — маркер высокого риска.
Что именно ухудшается при массовой рассылке:
1. Падает ваша переговорная позиция Банк понимает: вы не выбираете партнера, вы ищете «хоть кого-нибудь». В такой ситуации вам никогда не предложат индивидуальную ставку или мягкий график. Вам предложат стандартный (и дорогой) продукт, потому что «вы всё равно возьмете».
2. Запускается «эффект домино» Первый банк отказал по формальной причине (например, не тот ОКВЭД). Второй банк видит запрос и отказ первого, не разбирается в деталях и на всякий случай тоже ставит отказ. Третий банк видит уже два отказа. Поздравляем, вы попали в «красную зону» автоматических отказов системы.
Кстати: О том, почему банки разворачивают даже прибыльные компании, мы подробно писали здесь: Почему банки отказывают даже прибыльному бизнесу.
3. Универсальность = посредственность У каждого банка свои «любимые» отрасли и требования к залогам. Одна анкета «на всех» не учитывает эти нюансы. В итоге вы не попадаете в критерии ни одного из кредиторов.
Как действовать, чтобы получить «Да»?
- Предварительный анализ. Сначала объективно оцените свои слабые и сильные стороны.
- Точечный выбор. Выберите 2, максимум 3 банка, чьи условия и профиль риска подходят именно под вашу ситуацию.
- Переговоры до заявки. Проконсультируйтесь с экспертом, чтобы понять шансы «на берегу», без фиксации официального запроса в БКИ.
- Адаптация документов. Подавайте заявку в том виде, в котором её хочет видеть конкретный банк.
Иногда выбор правильного инструмента (лизинг или факторинг) вообще снимает вопрос кредитных отказов. Читайте об этом в моем разборе: Кредит, лизинг или факторинг.
Честно: Массовая рассылка - это не стратегия, а лотерея, где шансы уменьшаются с каждым кликом. Точный, подготовленный удар по 1-2 банкам дает результат в 10 раз лучше, чем спам по всему рынку.
Если вам нужно финансирование и вы не хотите портить кредитную историю «холостыми» запросами - давайте разберем вашу ситуацию. Мы подберем идеальные варианты и подготовим подачу так, чтобы банк ответил «Да». Контакты - в описании профиля.