Когда торговому бизнесу не хватает оборотки, первый импульс - бежать за кредитом. Но что делать, если банки отказывают из-за уже имеющейся нагрузки, а деньги нужны «вчера» под новый контракт?
В этом кейсе я расскажу, как компания получила 10 млн рублей всего за неделю, не увеличивая долговую нагрузку и не закладывая имущество.
Исходная ситуация: «Деньги в товаре и в пути»
- Сфера: Оптовая торговля.
- Проблема: Клиенты платят с отсрочкой 45-60 дней. Обороты стабильные, но из-за долгого ожидания оплаты возник кассовый разрыв.
- Препятствие: Классические банки отказывали в кредите, ссылаясь на высокую закредитованность.
Какое решение мы нашли?
Вместо того чтобы биться в закрытые двери кредитных отделов, мы использовали факторинг (финансирование под дебиторскую задолженность).
Если ваши клиенты - надежные компании, которые платят стабильно, то их долг перед вами - это актив. Его можно превратить в «живые» деньги уже сегодня.
Почему это сработало быстро:
- Без залога: Гарантией возврата денег банку служит сам факт поставки товара.
- Анализ покупателя, а не заемщика: Факторинговую компанию больше интересовала платежная дисциплина клиентов нашего заказчика, чем его кредитная нагрузка.
- Скорость: Решение было принято по минимальному пакету документов.
Результат сделки:
- Сумма: 10 млн рублей.
- Срок запуска: 7 рабочих дней от заявки до первого транша.
- Эффект: Долговая нагрузка по балансу не выросла, кассовый разрыв закрыт, компания закупила новую партию товара без ожидания оплат от старых клиентов.
Вывод: Если ваш бизнес упирается не в отсутствие прибыли, а в ожидание денег от клиентов - кредит вам не нужен. Вам нужен инструмент, который заставляет вашу «дебиторку» работать на вас.
О том, чем еще факторинг отличается от кредита или лизинга, мы подробно писали здесь: Кредит, лизинг или факторинг.
Вопрос к предпринимателям: Какая максимальная отсрочка платежа была в вашей практике? Удавалось ли договориться с поставщиками на такие же условия или приходилось искать деньги на стороне? 👇
Если ваш бизнес «задыхается» из-за отсрочек платежей и кассовых разрывов - давайте оценим ваш портфель дебиторки. Возможно, у вас под рукой уже есть 10-20 млн рублей, которые просто нужно правильно оформить. Контакты в описании профиля.