Прошлый год ознаменовался постепенным снижением ключевой ставки Центробанка с 21% до 16%, а в ближайшие месяцы ожидается её дальнейшее снижение до уровня примерно 12%. Давайте разберёмся, какие инвестиционные инструменты предлагают привлекательные условия и куда лучше вложить средства, чтобы сохранить капитал и заработать.
☑️ Депозиты
Сегодня банки предлагают процентные ставки по депозитам в диапазоне от 7 до 15% годовых, в зависимости от условий вклада и его продолжительности. Средняя историческая доходность вкладов составляет порядка 8% годовых, следовательно, нынешняя ситуация всё ещё остаётся привлекательной. Однако выбор депозита зависит от ваших целей и готовности рисковать.
✅ Облигации федерального займа (ОФЗ)
Доходность государственных бумаг сейчас находится на уровне 13-14% годовых. Покупая ОФЗ, инвесторы получают стабильные выплаты процентов («купонов») и потенциальный прирост стоимости самих облигаций, особенно если Центробанк продолжит политику снижения ставок. Если ключевая ставка существенно упадёт, государственные облигации способны обеспечить годовую прибыль в размере более 20%.
💼 Корпоративные облигации с фиксированным купоном
Инвестиции в надёжные корпоративные облигации (например, эмитенты с наивысшим кредитным рейтингом AAA) приносят доходность около 15% годовых. Тем не менее, разница в доходах относительно государственных облигаций невелика, что снижает привлекательность корпоративных бумаг с высоким уровнем надежности. Более высокие доходы обещают облигации компаний с меньшими рейтингами, однако риски дефолта заметно возрастают.
🔥 Корпоративные флоатеры
«Флоатеры» — облигации с плавающей ставкой, привязанной к ставке Центрального банка. Сейчас они обеспечивают доходность около 16% годовых, но такая доходность постепенно снижается вслед за ключевыми ставками. Инвесторам стоит учитывать этот фактор и использовать подобные активы преимущественно для краткосрочных вложений.
🗃️ Фонды ликвидности
Такие фонды, подобно флоатерам, обеспечивают доходность на уровне 16% годовых, что позволяет временно разместить свободные денежные средства. Они подходят для тех инвесторов, кому важна быстрая доступность капитала.
🤝 Итоговое мнение:
При сохранении текущих тенденций депозиты, фонды ликвидности и качественные флоатеры останутся эффективными инструментами для размещения денег на короткие сроки. Для долгосрочного хранения и максимизации прибыли целесообразно рассмотреть покупку длинных гособлигаций (ОФЗ) и надежных корпоративных облигаций с фиксированными выплатами.
Поделитесь вашими ожиданиями и планами на следующий год: какой инструмент станет вашим выбором для инвестиций?
Данное мнение не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Добрый Гном.
Финансового благополучия.
Читайте также: