С 1 января 2026 года Центральный банк России вводит новые правила, касающиеся переводов по системе быстрых платежей (СБП). Согласно обновленному перечню признаков мошеннических операций, проверки коснутся переводов на сумму от ₽200 тыс., если они осуществляются определенным способом. В статье мы расскажем, зачем нужны эти изменения и как они скажутся на жителях России.
📌 Что изменится в контроле переводов по СБП?
Согласно новому приказу Банка России, проверка переводов по СБП будет проводиться по ряду конкретных признаков. Главный критерий, добавленный в список, — это крупный перевод самим себе, превышающий ₽200 тыс., осуществляемый накануне перевода другому лицу. Обычно злоумышленники стараются убедить жертву собрать все средства на одном счету, чтобы облегчить дальнейший доступ к средствам. Именно такие ситуации и стремятся предупредить банки.
При этом проверяться будет не только размер перевода, но и конкретные условия операции:Размер перевода по СБП — от ₽200 тыс.;
Предварительный перевод самому себе;
Получатель перевода — физическое лицо, которому ранее переводы не проводились или не совершались более полугода.
Таким образом, основная цель поправок — препятствовать схеме, когда мошенники уговаривают жертв сначала перевести деньги себе, а потом направить их третьему лицу, контролируя процесс извлечения средств.
🧐 Какие факторы учитываются при оценке подозрительности?
Проверка переводов теперь проводится по двенадцати признакам, причем добавлено несколько специфических индикаторов мошенничества:
Крупные переводы самому себе:Перед совершением крупного перевода третьим лицам теперь необходимо обратить особое внимание на предыдущие действия пользователя. Если ранее был произведен значительный перевод на собственный счет, это может вызывать сомнения.
Нетипичное поведение:Резкое изменение характера пользования сервисом, частые сменяющие номера телефонов, активные действия в ночное время — все это привлекает внимание службы безопасности банка.
Несоответствие характеру клиента:Банки отслеживают профиль клиента и сопоставляют транзакции с типичным поведением. Если возникает значительное отклонение, система обращает внимание на операцию.
Небольшие промежуточные переводы:Случаи, когда производится серия небольших переводов, которые позже аккумулируются на едином счете, тоже попадут под пристальное внимание.
Осуществление переводов в другой регион:Внезапное переключение региона проживания или внесение оплаты в иной зоне считается дополнительным фактором риска.
💁♂️ Как это влияет на обычных граждан?
Большинство жителей России редко сталкивается с необходимостью осуществлять крупные переводы по СБП, поэтому данные изменения вряд ли затронут повседневную жизнь большинства пользователей. Вместе с тем полезно учесть несколько советов:Прежде чем совершить крупный перевод, убедитесь, что получатель действительно тот, кем представляется.
Не соглашайтесь на советы посторонних лиц относительно перемещения средств.
Обращайте внимание на уведомления от банка о возможных рисках и задавайте уточняющие вопросы сотрудникам службы поддержки.
Важно помнить, что профилактические меры — лучший способ избежать неприятностей.
🎯 Анализ реакции банковского сектора
Банковская сфера поддерживает инициативу регулятора. Руководители крупнейших банков заявили, что новые правила сделают работу по противодействию мошенничеству более эффективной и позволят существенно снизить риски для клиентов. При этом отмечается, что такие изменения потребуют от банков модернизации систем безопасности и улучшения аналитики операций.Например, Сбербанк и ВТБ уже подтвердили готовность внедрить необходимые меры и готовы повышать уровень безопасности в интересах своих клиентов.
📌 Как долго продлится проверка перевода?
Обычно процедура занимает не более пары часов, однако в отдельных случаях возможны задержки. Рекомендуется заранее уведомлять банк о планируемых крупных переводах и сохранять копии подтверждающих документов, чтобы избежать путаницы.
🔥 Какие сценарии попадают под контроль?
Примеры ситуаций, которые попадут под повышенный контроль:Человек решил перевести деньги другу, проживающему в другом городе, но недавно совершил крупный перевод самому себе.
Жертва мошенников собирает деньги со всех своих счетов и переводит крупную сумму одному лицу.
Пользователь осуществляет частичную продажу активов, но итоговый перевод совершает в другую область.
🚨 Дополнительные рекомендации:
Старайтесь придерживаться регулярных маршрутов переводов и стараться не превышать установленный лимит.
Проверьте настройки безопасности вашего профиля в интернет-банке и активируйте двухфакторную аутентификацию.
Периодически консультируйтесь с представителями банка для получения рекомендаций по безопасности.
Новые правила Центрального банка — это серьезный шаг вперед в борьбе с мошенничеством. Система контроля направлена на выявление подозрительных операций и предотвращает потерю средств гражданами. Конечно, новые положения могут привести к некоторым временным неудобствам, но в конечном итоге они повышают уровень безопасности и уверенности пользователей при выполнении переводов.Позаботьтесь о своем спокойствии и безопасности, действуйте осознанно и соблюдайте элементарные правила профилактики мошенничества.
Друзья, ваша поддержка очень важна для меня. Каждый донат и подписка — это не только помощь в создании нового контента, но и знак того, что вы цените мой труд.
Подписывайтесь на мой Телеграм‑канал, чтобы не пропустить свежие истории и мысли.
Вместе мы делаем этот проект лучше!
Спасибо за ваше доверие и поддержку!
Telegram Канал https://t.me/+dBG_m6MlB9xkNmEy
Ссылка на Донаты https://dzen.ru/id/6963a7c1e8b461781154dc0a?donate=true