В сфере потребительского кредитования готовятся важные изменения, которые напрямую затронут права заемщиков. Речь идёт о практике, когда банки фактически
навязывают выбор страховой компании
при оформлении кредита, лишая клиента реальной свободы выбора. Такой подход планируют пересмотреть на уровне федерального законодательства.
Антимонопольное ведомство разработало поправки, направленные на то, чтобы заемщик мог
самостоятельно выбрать страховщика, а банк был обязан принять такой договор при соблюдении объективных и прозрачных условий.
В чём заключается проблема навязанных страховок
На практике схема выглядит следующим образом.
При оформлении потребительского кредита банк заявляет, что страхование является добровольным, однако одновременно предлагает список «одобренных» страховых компаний. Как правило:
- в списке 1–5 страховщиков;
- это партнёры банка;
- стоимость страховки существенно выше рыночной.
Попытки застраховаться в иной страховой компании часто заканчиваются отказом под формальным предлогом «несоответствия требованиям кредитора», даже если страховая организация надёжна и имеет высокий рейтинг.
Фактически заемщик оказывается перед выбором: либо соглашаться на навязанную страховку, либо рисковать отказом в кредите или ухудшением условий.
Какие изменения предлагают внести
Подготовлены поправки в статью 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которые меняют сам принцип выбора страховщика.
Если изменения будут приняты, банк не сможет отказать в принятии договора страхования, если заемщик соблюдёт установленные законом требования. Это принципиально новый подход, ограничивающий произвол кредитных организаций.
Когда банк будет обязан принять страховку заемщика
Согласно предлагаемым изменениям, договор страхования должен быть принят банком при одновременном выполнении двух условий.
1️⃣ Страховая компания соответствует требованиям кредитора
Страховщик считается соответствующим, если:
- имеет кредитный рейтинг не ниже минимального уровня;
- рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале для РФ;
- сведения о рейтинге являются публичными.
При этом важный момент:
максимально допустимый уровень рейтинга, который банк вправе установить как минимальное требование, будет определяться Правительством РФ, а не самим банком. Это исключает заведомо завышенные требования.
2️⃣ Договор страхования соответствует условиям кредита
Речь идёт о стандартных параметрах страховой услуги:
- страхуемый риск;
- срок действия страховки;
- страховая сумма;
- иные условия, влияющие на предоставление кредита.
Если договор этим требованиям соответствует, отказать в его принятии банк не вправе.
Почему это действительно важно для заемщиков
По данным антимонопольного ведомства, при разумных требованиях к рейтингу:
количество страховых организаций, которые смогут страховать заемщиков, составит не менее 60–65 компаний.
Для сравнения:
сейчас многие банки работают лишь с 1–5 партнёрскими страховщиками.
Расширение выбора приведёт к:
- росту конкуренции между страховыми компаниями;
- снижению стоимости страховых услуг;
- сокращению случаев навязывания страховок;
- упрощению отказа от страховки или её замены.
Фактически заемщик получает реальное, а не формальное право выбора.
Что ещё обязаны будут раскрывать банки
Проект поправок усиливает требования к информированию клиентов. До подписания кредитного договора банк обязан будет сообщить заемщику:
- требования к страховым компаниям;
- минимально допустимый уровень кредитного рейтинга;
- перечень страховщиков, соответствующих условиям;
- условия предоставления страховой услуги;
- сведения о праве заемщика застраховать риски в любой страховой компании, отвечающей установленным требованиям.
Это повышает прозрачность условий кредитования и снижает количество конфликтных ситуаций.
Как это повлияет на возврат навязанных страховок
Даже сейчас навязанная страховка нередко подлежит возврату — полностью или частично. Однако банки активно сопротивляются, ссылаясь на внутренние правила и партнёрские соглашения.
Введение новых требований:
- усилит позицию заемщиков при досудебных спорах;
- создаст дополнительные аргументы для возврата страховой премии;
- усложнит банкам навязывание услуг под видом «обязательных условий».
Юридическая практика в этом направлении неизбежно будет расширяться.
Итог
Планируемые изменения направлены на устранение системной проблемы навязывания страховок при потребительском кредитовании. Если поправки будут приняты, банки утратят возможность диктовать заемщикам конкретную страховую компанию, а право выбора перестанет быть формальностью.
Для заемщиков это означает больше прозрачности, больше конкуренции и больше шансов не переплачивать за кредит.
Кто я и чем могу быть полезен
Меня зовут Никита Гарин, я юрист по защите прав потребителей.
Специализируюсь на вопросах:
- возврата навязанных страховок по кредитам;
- отказа от дополнительных услуг банков;
- защиты прав заемщиков;
- досудебного и судебного взыскания денежных средств.
Полезные разборы, практику и инструкции публикую в
и в группе ВКонтакте.
Для консультации и разбора документов можно написать напрямую в
Подробная информация о работе размещена на официальном сайте.
Адрес и контакты офиса доступны на Яндекс.Картах.
Моей практике доверяют клиенты по всей России — более 140 отзывов размещены на Avito.
#потребительскийкредит #навязаннаястраховка #страхованиепокредиту #банки #353фз #правазаемщика #возвратстраховки #кредит #финансы #юрист