По льготному кредиту на семью: как изменится семейная ипотека

Какие банки приостановили выдачу семейной ипотеки

Правила выдачи этого вида льготных кредитов изменятся с 1 февраля, однако уже 15 января сразу два крупных банка заявили, что приостанавливают выдачу семейной ипотеки. О таком решении сообщили в Россельхозбанке и в Т-Банке — в последнем пояснили, что перерыв займет 1,5 недели и связан он с подготовкой к переходу на новые правила оформления этого вида займов с господдержкой.

С отдельным заявлением выступил Минфин. В ведомстве постарались успокоить россиян и подчеркнули, что программа семейной ипотеки продолжает действовать. «Никаких ограничений для банков в выдаче кредитов нет. Крупнейшие банки выдают кредиты на текущих условиях», — подчеркнули в министерстве. При этом в Минфине отметили, что настройка операционных процессов в отдельных банках может занимать какое-то время, и предложили клиентам уточнять подробности в самих кредитных организациях. После заявления Минфина в Россельхозбанке сообщили, что продолжают прием заявок на семейную ипотеку.

Напомним, семейная ипотека в 2025 году стала самой востребованной программой с господдержкой среди россиян. Как заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, из федерального бюджета потратили 1,9 трлн рублей на то, чтобы компенсировать банкам льготную ставку по таким займам.

Как изменятся правила выдачи семейной ипотеки

На данный момент льготную ипотеку можно взять под 6%, однако в Госдуме с прошлого года обсуждают идею дифференцировать ставки в зависимости от числа детей. Сейчас купить жилье под 6% могут семьи, в которых есть ребенок в возрасте до 6 лет, а также россияне, которые воспитывают несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Действие льготной программы в 2024 году продлили до 2030 года.

Что касается изменений с 1 февраля, то самое главное — теперь будет действовать принцип: «одна семья — одна льготная ипотека». Это значит, что муж и жена обязаны стать созаемщиками по одному договору: на данный момент воспользоваться госпрограммой может каждый из супругов. При этом если один из супругов уже оформил до 1 февраля семейную ипотеку, второй супруг теряет право на получение такого кредита.

Среди изменений, которые также обсуждают в Госдуме, — идея привязать выдачу семейной ипотеки к месту регистрации заемщика. Идея появилась летом 2025 года и вызвала общественный резонанс. На данный момент ограничений по месту прописки нет, однако есть лимиты по сумме: 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей — для остальных регионов.

Как новые правила повлияют на россиян

Как подчеркивали ранее в Госдуме, цель новых правил — предотвратить злоупотребление, когда муж и жена брали два отдельных кредита. Это в том числе давало простор так называемым донорским схемам — когда человек, имеющий право на кредит с господдержкой, становится созаемщиком и помогает оформить заем не по рыночным ставкам, а под льготный процент. По словам экспертов, это привело к тому, что кто-то покупал жилье детям или родителям, кто-то рассматривал недвижимость как инвестицию, а кто-то улучшал жилищные условия поэтапно.

До вступления изменений многие семьи оформляли по две «семейные» ипотеки, что усиливало спрос на жилье за счет субсидированной ставки и ускоряло сделки. После нововведений ожидается перераспределение спроса: часть семейств либо отложит покупку, либо перейдет на обычную ипотеку, либо попытается использовать альтернативные схемы финансирования — такие как рассрочка или займы под залог другой недвижимости.

Иван Виноградов
генеральный директор Ikon Development

По словам эксперта, ожидается частичное снижение спроса среди семей, рассчитывавших на две льготные ипотеки, особенно в сегментах с высоким медианным доходом (в сферах топ-менеджмента, добычи ископаемых, ИТ, финансов, транспорта) и в регионах с активным строительством (Московский регион, Санкт-Петербург, Краснодар и Краснодарский край, Тюмень, Новосибирск). При этом на цены на жилье все это значимого влияния не окажет.