Многие предприниматели думают:
«Если бизнес прибыльный — значит, с деньгами всё в порядке».
К сожалению, это одна из самых опасных иллюзий.
Именно из-за неё компании внезапно остаются без денег, хотя «на бумаге» всё выглядит отлично.
Разберёмся, что такое платёжный календарь и почему без него бизнес может быстро утонуть в долгах.
Платёжный календарь — что это простыми словами
Представьте личный ежедневник, но не для встреч, а для денег компании.
Платёжный календарь — это таблица, где заранее расписано:
- когда деньги придут
- когда и сколько денег нужно заплатить
Обычно его делают:
- на месяц вперёд
- с разбивкой по дням или неделям
Главный вопрос, на который он отвечает:
👉 хватит ли денег на счетах в конкретный день, чтобы оплатить все счета?
Это инструмент контроля живых денег, а не абстрактной прибыли.
Почему отчёта о прибыли (P&L) недостаточно
Вот тут чаще всего и возникает проблема.
Отчёт о прибылях и убытках может показывать:
- прибыль есть
- бизнес растёт
Но при этом денег на счету может не быть.
Простой пример
Вы продали товар на 1 000 000 ₽.
В отчётах — всё отлично, вы в плюсе.
Но по договору клиент заплатит через 60 дней.
А уже завтра нужно:
- зарплата сотрудникам — 300 000 ₽
- аренда офиса — 100 000 ₽
- оплата поставщику — 200 000 ₽
👉 Итого: 600 000 ₽ нужно завтра,
👉 а денег от клиента ещё нет.
Это называется кассовый разрыв — временная нехватка денег.
Именно такие ситуации:
- останавливают работу
- приводят к штрафам
- портят репутацию
- загоняют бизнес в долги
Платёжный календарь нужен как раз для того, чтобы увидеть это заранее, а не в последний момент.
Из чего состоит платёжный календарь
На самом деле всё довольно просто. Обычно в таблице есть 4 блока.
1️⃣ Остаток денег на начало периода
Сколько денег есть:
- на счетах
- в кассе
Например: сколько денег у компании с утра понедельника.
2️⃣ Планируемые поступления (приход)
Все деньги, которые должны прийти, с датами:
- оплата от клиентов (с учётом отсрочек)
- возврат долгов
- кредиты или инвестиции
- прочие поступления
Важно: не «когда продали», а когда реально придут деньги.
3️⃣ Планируемые платежи (расходы)
Самая важная часть.
Сюда попадает всё, что нужно заплатить, по датам:
- налоги и взносы
- зарплаты и авансы
- аренда
- поставщики
- коммуналка
- реклама
- кредиты и займы
Никаких «потом как-нибудь» — всё фиксируется заранее.
4️⃣ Остаток на конец периода
Простая формула:
Деньги на начало + поступления – расходы
Этот остаток:
- показывает, есть ли проблема
- становится стартовой точкой для следующего дня
Как платёжный календарь спасает бизнес
🔹 Предотвращает кассовые разрывы
Вы заранее видите, что:
- через неделю денег не хватит
И можете спокойно:
- попросить клиента заплатить раньше
- договориться с поставщиком об отсрочке
- привлечь краткосрочный заём
Без паники и авралов.
🔹 Наводит финансовую дисциплину
Все платежи:
- прозрачны
- под контролем
Спонтанные траты сразу видны и не «пробивают дыру» в бюджете.
🔹 Помогает управлять деньгами
Если видно, что:
- в какой-то период есть свободные деньги
Их можно:
- положить на краткосрочный депозит
- выгодно закупить товар
- закрыть дорогой кредит
А не держать мёртвым грузом.
🔹 Повышает доверие инвесторов и кредиторов
Компания, которая:
- понимает свои денежные потоки
- умеет планировать
выглядит надёжной и управляемой.
Для инвесторов и краудлендинговых платформ платёжный календарь у заёмщика — большой плюс.
Как вести платёжный календарь
Хорошая новость — сложные программы не нужны.
Для малого и среднего бизнеса достаточно:
- Excel
- Google Таблиц
Есть готовые шаблоны — их легко адаптировать под себя.
Главное:
- заполнять регулярно
- обновлять фактические данные
- корректировать планы
Вывод
Платёжный календарь — это:
- не бюрократия
- не «лишняя таблица»
Это инструмент выживания и роста бизнеса.
Он помогает:
- держать деньги под контролем
- принимать решения заранее
- не доводить ситуацию до финансового коллапса
Если бизнес — это корабль,
то платёжный календарь — навигатор, без которого далеко не уплыть 🚢
Если хочешь — могу:
- сделать короткую версию для Telegram
- упростить ещё сильнее (для микробизнеса)
- или адаптировать под инвесторов / заёмщиков