Пока вся страна встречает Новый год, режет салаты и поднимает бокалы, для государства праздник заканчивается ровно в тот момент, когда закрывается финансовый год.
Все цифры зафиксированы. Все доходы посчитаны. И Федеральная налоговая служба уже знает, кто и сколько заработал — в том числе на собственных сбережениях.
2025 год стал беспрецедентным. Банковские вклады внезапно превратились из «тихой гавани» в полноценный источник дохода. Ставки в 20–25%, а местами и выше, стали нормой. Люди спасали деньги от инфляции, перекладывали средства, ловили акции, капитализацию, промо-периоды.
Но у любой финансовой щедрости есть оборотная сторона. Чем выше доход — тем пристальнее взгляд государства. И 2025 год это наглядно доказал...
Главная ловушка 2025 года: «Если меньше миллиона — налога не будет»?
Этот миф до сих пор живёт в головах тысяч людей. Мол, пока на вкладе не лежит миллион — можно спать спокойно. В 2025 году эта логика окончательно перестала работать.
Формально необлагаемый доход по процентам действительно считается от одного миллиона рублей. Но главное здесь — ключевая ставка ЦБ. А она в 2025 году поднималась до 21%.
Простая математика: 1 000 000 × 21% = 210 000 рублей. Это и есть тот самый необлагаемый лимит дохода по процентам за весь 2025 год. Всё, что выше — автоматически попадает под НДФЛ.
Когда вклад меньше миллиона, а налог — уже есть
Давайте разберёмся на живом, жизненном примере. Представим пенсионерку Анну Владимировну. На руках у неё — 800 тысяч рублей. Деньги от продажи дачи и накопления «на чёрный день». Сумма меньше миллиона? Безусловно.
Но вклад открыт под 27% годовых — с учётом акции и капитализации. Годовой доход: 800 000 × 0,27 = 216 000 рублей. Лимит — 210 000. Превышение лимита — 6 000 рублей. Налог — 13%, то есть 780 рублей.
Сумма вроде бы небольшая. Но принципиален сам факт: человек с вкладом меньше миллиона становится налогоплательщиком. А если на счёте 900 тысяч? Или миллион с небольшим? Там счёт уже пойдёт на тысячи и десятки тысяч рублей.
Прогрессивная шкала налога
Есть и ещё один момент, который многие упускают. С 2025 года в России работает обновлённая прогрессивная шкала НДФЛ.
Если совокупный доход за год по всем вкладам и накоппительным счетам превышает 2,4 миллиона рублей, то ставка на сумму превышения вырастает до 15%.
Пенсионеры и льготы: неприятная правда
Самый болезненный вопрос — существуют ли какие-либо льготы для пенсионеров или других категорий граждан? Ответ звучит однозначно: льгот по налогу на вклады нет.
Возраст, статус ветерана труда, инвалидность — всё это не освобождает от налога на процентный доход. Разговоры в Госдуме были. Предложения звучали. Но по состоянию на 15 января 2026 года в Налоговом кодексе исключений нет.
Существуют ли еще вклады с высокой доходностью?
И вот здесь мы подходим к важному моменту. Несмотря на то, что налог есть, все равно он платится с дохода. И для большинства он, прямо скажем, весьма несущественен.
Поэтому многие задаются логичным вопросом: а а остались ли еще на рынке банковские вклады под высокий процент? И если да, то какой?
Да, есть! На сегодняшний день, например, пока еще доступен вклад под 27% годовых, который можно открыть через сервис «Финуслуги». И это не реклама ради рекламы — это сухая констатация факта.
Но подобные предложения, как правило, являются акционными и носят временный характер. Их можно назвать фактически «последним шансом» не только защитить свои сбережения от инфляции, но и неплохо на них заработать. Почему последний шанс? Здесь все просто:
- Во-первых, такие ставки, как я уже сказал выше, — это временная акция. А следовательно в любой момент могут исчезннуть;
- Во-вторых, Центральный банк уже обозначил курс на постепенное снижение ключевой ставки. А значит, вслед за ней пойдут вниз и депозитные проценты.
- В-третьих, банкам уже сейчас становится все менее выгодно привлекать дорогие деньги.
Открыть вклад под 27% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого не придется идти в офис банка, так как весь процесс оформления происходит дистанционно.
Зафиксировать высокий процент сейчас — значит обеспечить себе высокий доход. Да, с него придётся заплатить налог. Но платить налог с дохода — куда разумнее, чем не иметь дохода вовсе и налог не платить.
Когда и как придёт «письмо счастья» из налоговой?
Механизм предельно простой. Банки сами передадут данные в ФНС до 1 февраля 2026 года. Налоговая всё посчитает.
И уже осенью 2026 года сумма налога появится в Личном кабинете на сайте или в приложении ФНС. Заплатить нужно будет до 1 декабря 2026 года.
Что делать вкладчику прямо сейчас?
Изменить сумму налога за 2025 год уже невозможно. Но подготовиться — можно и даже нужно.
Зайдите в банковские приложения. Посмотрите, какой совокупный доход вы получили за год. Если сумма превышает 210 тысяч рублей — просто отложите часть денег заранее.
Это избавит вас от неприятных сюрпризов осенью и не ударит по бюджету в самый неподходящий момент — перед очередным Новым годом.
Вывод
Государство чётко дало понять: вклады больше не считаются обычными накоплениями. Это полноценный доход, за который придётся отчитываться. И чем раньше люди это примут, тем меньше будет разочарований и паники.
А как вы относитесь к налогу на проценты по вкладам? Считаете ли вклады полноценным источником дохода, за который тоже нужно отчитываться? Или же это очередной способ пополнить бюджет за счёт обычных граждан? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: