Сейчас кредиты всё меньше воспринимаются как разовая «большая покупка» и всё больше — как способ поддерживать привычный уровень жизни: доделать ремонт, заменить технику, перекрыть старые долги.
Разберём три самые типичные причины, по которым люди обращаются за займами, и какие риски за этим стоят.
1. Ремонт и обустройство жилья
Даже простой ремонт давно перестал быть дешёвым:
- выросла стоимость материалов и работ;
- коммунальные платежи и содержание жилья бьют по бюджету;
- многим хочется хотя бы немного улучшить условия проживания.
Из-за этого кредиты берут на:
- косметический ремонт перед продажей или сдачей квартиры;
- замену окон, сантехники, электрики;
- обновление интерьера: пол, стены, освещение.
Риск: ремонт почти всегда выходит дороже первоначальной сметы.
Если бюджет не просчитан заранее, человек добирает новые кредиты и рассрочки.
Важно помнить: банку не важно, что именно подорожало — у вас остаётся обязанность платить по графику, как прописано в договоре.
2. Покупка мебели и бытовой техники
Холодильник, стиральная машина, плита, телевизор — это уже базовые вещи, без которых сложно обходиться. Но купить их «в одну выплату» получается не у всех, поэтому всё чаще используются:
- потребительские кредиты;
- кредитные карты с льготным периодом;
- «рассрочки» от магазинов.
Чаще всего в кредит берут:
- крупную технику (холодильник, стиральная машина, посудомойка);
- технику для работы и учёбы (ноутбуки, планшеты, телевизоры);
- мебель сразу на комнату или квартиру.
Подводные камни:
- «0%» не всегда означает отсутствие переплаты — цена товара может быть уже увеличена;
- при просрочке по рассрочке включаются штрафы и повышенные проценты;
- несколько «маленьких» рассрочек в итоге превращаются в серьёзную общую нагрузку.
Если платежи по договору не вносить вовремя, кредитор вправе начислять неустойку, обращаться в суд и передавать долг коллекорскому агентству в рамках закона.
3. Автомобиль и перекредитование старых долгов
Автомобиль остаётся одной из самых крупных статей расходов. Кредит на авто берут, чтобы:
- добираться до работы или дачи;
- использовать машину для подработки;
- заменить старый и небезопасный транспорт.
Что делать, если кредитов стало слишком много
Кредит сам по себе — законный инструмент. Проблемы начинаются там, где большая часть дохода уходит на выплаты, появляются регулярные просрочки, к расходам добавляются судебные решения и исполнительные производства.
Полезно:
- посчитать общую сумму долгов и ежемесячных платежей;
- понять, какие договоры самые «тяжёлые» по ставке и штрафам;
- ориентироваться на реальные условия конкретных договоров и нормы закона.
Если чувствуете, что долговая нагрузка стала тяжёлой, лучше не откладывать разбор ситуации: чем раньше вы увидите полную картину, тем проще будет выбрать законный и реалистичный путь действий.
📌 В зависимости от ситуации могут рассматриваться разные законные варианты, включая:
— рефинансирование;
— реструктуризацию задолженности;
— процедуру банкротства физического лица в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ.
Выбор подходящего пути всегда зависит от конкретных обстоятельств.