🔒 Что изменилось в работе банков с 1 января 2026 года?
С 1 января 2026 года вступили в силу новые правила приостановки операций по счетам физических лиц, утверждённые Приказом Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506.
⚡️ Теперь банк обязан приостановить перевод (на срок до 2 рабочих дней), если операция соответствует хотя бы одному из 10 установленных критериев.
Ниже — полный перечень на основании чего банк может приостановить операцию:
---
🔶 Получатель включён в базу данных Банка России
Если реквизиты получателя (номер карты, телефон, счёт) совпадают с информацией из базы ЦБ о мошеннических операциях, банк мгновенно блокирует перевод.
🔶 Совпадение с государственной системой противодействия киберпреступности
С 1 марта 2026 года все операции сверяются с государственной информационной системой, созданной в соответствии с Федеральным законом № 41-ФЗ от 01.04.2025. При совпадении — операция приостанавливается.
🔶Устройство включено в базу мошенников
Если параметры вашего устройства (телефон, компьютер, планшет) совпадают с теми, что ранее использовались для мошеннических переводов, банк приостанавливает операцию.
🔶Нетипичная операция
Банк анализирует ваше поведение: время, геолокацию, сумму, частоту, получателя. Если операция резко отличается от вашего обычного поведения — она считается подозрительной.
🔶Возбуждено уголовное дело
Наличие документально подтверждённой информации о возбуждении уголовного дела в отношении получателя за мошенничество — основание для приостановки.
🔶 Подозрительные звонки и сообщения
Если за 6 часов до перевода у вас резко выросло количество SMS или звонков (включая сообщения от банков, Госуслуг, с новых номеров), операция приостанавливается.
🔶 Смена номера телефона менее чем за 48 часов до перевода
Если вы обновили номер в интернет-банке или на Госуслугах менее чем за 2 дня до перевода, операция подлежит приостановке.
🔶Изменение параметров устройства
Выявлена смена SIM-карты, IMEI, идентификационного модуля или других параметров устройства до подтверждения принадлежности номера клиенту.
🔶 Трансграничный перевод + внесение наличных
Вы перевели более 100 000 ₽ за границу физлицу, а затем в течение 24 часов попытались внести наличные через банкомат по цифровой карте — операция приостанавливается.
🔶Цепочка переводов через СБП
Вы получили более 200 000 ₽ по СБП на свой счёт (в том числе с другого своего счёта), а затем в течение 24 часов пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не переводили минимум 6 месяцев — вторая операция блокируется как подозрительная.
---
⚠️ Важно:
- Приостановка — не блокировка всего счёта, а временная заморозка конкретного перевода.
- Банк обязан уведомить вас (SMS, email, push) и запросить подтверждение.
Если вы не ответите в течение 2 рабочих дней — операция отменяется, деньги возвращаются.
#115фз #банковскиериски
#115ФЗ@buh_uslugi_moskva
#банковскиериски@buh_uslugi_moskva
