Прогнозы по страховому рынку — это всегда взгляд в хрустальный шар, полный оговорок. Цифры растут, но за ними стоит не простая арифметика, а сложная смесь из макроэкономики, поведения потребителей и регуляторных решений. Прогноз «Эксперт РА» на 2026 год — рост на 4-6% до 3,86 трлн рублей — как раз такая история. С одной стороны, это возвращение к положительной динамике после ожидаемого спада в 2025-м. С другой — за этим ростом скрываются абсолютно разные судьбы отдельных сегментов и вызовы для кошелька каждого из нас.
Давайте отложим в сторону общие триллионы и посмотрим, что будет происходить в тех сферах страхования, которые касаются нас напрямую.
Два лица роста: почему рынок делится пополам
Сразу бросается в глаза разнонаправленное движение двух больших частей рынка:
- Страхование жизни: прогнозируемый рост всего 0-3%. Это почти стагнация. Причина — завершение эпохи «коротких денег». Взрывной рост 2024 года, подогретый трёхмесячными накопительными программами (по сути, краткосрочными вкладами под видом страхования), прошёл. Сейчас тренд смещается к более долгосрочным продуктам (от года до трёх лет), что даёт меньший объём премий «здесь и сейчас». Кредитное страхование жизни тоже в минусе из-за дорогих кредитов.
- Страхование иное, чем жизнь: ожидаемый рост 9-10%. Вот здесь драйверов больше, и они болезненнее для кармана. Рост будет обеспечен не столько увеличением числа полисов, сколько ростом тарифов в ключевых массовых сегментах.
Автострахование: готовьтесь платить больше
Это, пожалуй, главный пункт, который почувствуют миллионы автовладельцев. Аналитики прогнозируют рост сборов по ОСАГО и каско на 7-10%. И причина не в жадности страховщиков, а в суровой математике:
- Рост убыточности. ДТП есть, ремонт дорожает.
- Подорожание запчастей. Логистика изменилась, комплектующие стали стоить иначе.
- Расширение тарифного коридора по ОСАГО. Регулятор даёт страховым компаниям больше свободы в установлении цены для разных водителей. Для «хороших» водителей это может быть скидка, для «плохих» — серьёзная надбавка. В среднем по больнице — рост.
Вывод прост: в 2026 году полис ОСАГО с большой вероятностью станет дороже. Это не прогноз, это следствие сложившихся рыночных условий.
ДМС: рост за счёт медицинской инфляции
Добровольное медицинское страхование (ДМС) — второй локомотив с ростом на 10-12%. И здесь драйвер ещё прозрачнее — медицинская инфляция. Стоимость услуг клиник, лекарств, оборудования растёт, и страховые компании вынуждены закладывать это в стоимость полисов. Для корпоративных клиентов (работодателей) это означает рост издержек на соцпакет. Для тех, кто покупает ДМС самостоятельно, — прямое увеличение расходов.
Технологии и новые тренды: как меняется сам продукт
Помимо денег, меняется сама суть страхования. Об этом говорят и в крупных компаниях, например, в СОГАЗе:
- «Подписка» вместо полиса. Появляются гибкие продукты, например, подписка на страхование квартиры или от несчастного случая. Заплатил на месяц — защищён. Перестал платить — защита paused. Это ответ на запрос цифрового поколения на мгновенность и гибкость.
- Киберстрахование выходит из тени. Для бизнеса, особенно для малого и среднего, работающего с персональными данными, это перестаёт быть экзотикой. Угроза кибератак и штрафы за утечку данных делают такой полис элементом базовой гигиены.
- Интеграция в жизненные сценарии. Страхование всё чаще продаётся не как отдельная сложная покупка, а как опция в момент принятия другого решения: при оформлении кредита, покупки техники, бронировании поездки.
Тени на картине роста: что может всё испортить?
Оптимизм прогнозов умеряется длинным списком рисков, которые перечисляют сами же эксперты:
- Высокие кредитные ставки сдерживают спрос на всё, что с ними связано (кредитное страхование жизни, страхование имущества в ипотеку).
- Снижение покупательской способности. Если людям будет не хватать денег на текущие расходы, о добровольном страховании они будут думать в последнюю очередь.
- Налоговая политика. Любые изменения (например, по налогообложению выплат) могут резко скорректировать привлекательность накопительных продуктов.
Мой взгляд: рынок взрослеет в условиях турбулентности
Главное, что я вижу в этих прогнозах, — страховой рынок выходит из эпохи «халявного» роста за счёт коротких схем в страховании жизни. Теперь рост будет обеспечиваться более сложными, «настоящими» драйверами: долгосрочными сбережениями, дорожающим авторемонтом, медицинской инфляцией.
Для нас, потребителей, это означает:
- Меньше спонтанных «выгодных» предложений по страхованию жизни на три месяца.
- Больше продуманных, долгосрочных продуктов, возможно, с налоговыми льготами.
- Неизбежное подорожание массовых и обязательных продуктов (ОСАГО, ДМС). К этому стоит готовить бюджет.
- Появление большего выбора гибких и цифровых форматов, что, безусловно, плюс.
Рынок становится более зрелым, сложным и зависимым от общей экономической погоды. А значит, выбирать страховые продукты в 2026 году нужно будет ещё внимательнее, четко разделяя необходимое (то, что защитит от критических рисков) и опциональное (удобные цифровые сервисы).