Представьте, что наши привычные деньги вдруг станут совершенно другими - ЦИФРОВЫМИ ЭЛЕКТРОННЫМИ.
Как цифровые деньги могут повлиять на нашу жизнь?
Однажды, когда вы будете доставать карту или телефон для оплаты чего нибудь, сразу задумайтесь - Вы пользуетесь своими деньгами в частном и государственном банке и просто переводите цифры живых денег с одного счета на другой?
А что, если бы у вас в телефоне лежали напрямую цифровые (именно цифровые) рубли, доллары, юани или евро от самого Центробанка? Нет, не криптовалюта, а полный аналог наличных, только в электронной форме.
Звучит как фантастика? А это уже реальность, над которой бьются лучшие умы из многих стран мира. Тихо, без анонсов, идет самая важная финансовая гонка столетия. И ее итоги определят, кто и как будет контролировать потоки денег в будущем: мы сами, частные компании или государства. Давайте разберемся, что это значит для каждого из нас.
Прямо сейчас по всему миру правительства работают над созданием нового вида денег. И это, знаете ли, настоящая гонка, которая может изменить вообще все. От того, как мы платим за утреннее кофе, до многомиллиардных сделок между странами.
Предлагаю в этой статье разбираться, что же это за новая форма денег, и кто сейчас лидирует в этой глобальной гонке. Посмотрим, почему например для Европы это уже стало вопросом, так называемого - "суверенитета". Коснемся ниже по тексту главной дилеммы — приватность или контроль, и, конечно, заглянем в будущее наших с вами финансовых активов - если они конечно же есть.
Итак, давайте начнем с самого простого.
Что же это такое цифровая валюта Центрального банка, или, как ее везде называют, CBDC? (читается как Си-Би-Ди-Си) - по нашему СБДС.
Сразу нужно прояснить, это не какая-нибудь очередная криптовалюта. Совсем нет. Речь идет о полноценной цифровой версии обычной национальной валюты, будь то рубль, доллар или евро, за которыми стоят напрямую центральные банки.
Основной ключевой момент: CBDC это, по сути, третья форма денег.
Она существует параллельно с привычным нам наличными в кошельке и деньгами на банковском счете. То есть, получается, она берет удобство цифровых платежей и добавляет к нему безопасность и гарантии от государства.
И тут, кстати, есть два основных вида: Розничная — это та, что предназначена для всех нас, для покупок в магазинах, для переводов. И оптовая — это уже инструмент для внутренней кухни финансовой системы, для расчетов между банками. Конечно, все основные споры и обсуждения идут именно вокруг розничной версии.
Ну что ж, теперь, когда мы разобрались с терминами, давайте оценим масштаб происходящего.
Разработка CBDC — это уже давно не просто эксперименты. Это самая настоящая глобальная гонка, в которую включились практически все ведущие экономики мира. Вы только вдумайтесь в эту цифру. 134 страны, а на них приходится почти весь мировой ВВП.
Это уже не просто какой-то тренд. Это фундаментальный сдвиг во всей мировой финансовой системе, и он происходит прямо на наших глазах.
Вот как эта гонка выглядит в деталях: Полноценно запустили свои цифровые валюты пока всего несколько стран. Почти 50 находятся на стадии пилотных проектов, то есть активно все тестируют. Остальные пока на более ранних этапах. Что это нам говорит? Что гонка в самом разгаре, и до финиша еще ой как пока далеко.
Так кто же эти смельчаки и эти первопроходцы?
Давайте посмотрим на те страны, которые уже решились запустить свои цифровые валюты для всех желающих. Первыми финишную черту пересекли Багамы, Нигерия и Ямайка. И вот что интересно, у всех была одна и та же главная цель – сделать финансовые услуги доступнее для своих граждан. Но несмотря на это, все они столкнулись с одной и той же проблемой – люди просто очень привыкли к старым добрым наличным.
А теперь давайте перенесемся в Европу. Здесь, в гонке за CBDC, ставки куда выше. Речь идет не просто о финансовой доступности, а о стратегических вещах, о сохранении контроля над собственной валютой в мире, где все больше правят частные платежные гиганты.
Проект цифрового евро – это, по сути, стратегический ответ Европы на вызовы времени. Наличных становится все меньше, и главная задача – сделать так, чтобы у людей всегда был доступ к публичным деньгам, а не только к частным платежным системам. По сути, это вопрос сохранения контроля над собственной валютой.
А вот Швеция — это вообще уникальный случай. Там от наличных стали отказываться так быстро, что Центральный банк всерьез забеспокоился. Проект "Е-Крона" — это, по сути, попытка сохранить вот эту прямую связь между гражданами и деньгами Центробанка в обществе, которое вот-вот станет полностью безналичным.
Но Европа смотрит не только на розничные валюты. Франция и Швейцария уже вовсю тестируют оптовую CBDC для мгновенных и сверхнадежных расчетов между странами. Речь о технологии, которая способна перемещать миллиарды между банками за считанные секунды.
Так же в таких начинаниях и экспериментах участвует и ЦБ РФ! Конечно же по своему - по отечественному! Учитывая собственные экономические реалии текущего времени.
Это всё доказывает, что инновации здесь идут, что называется, по всем фронтам.
И вот здесь мы подходим к самому, пожалуй, сложному и спорному вопросу. В самой идее CBDC заложено фундаментальное противоречие. С одной стороны, удобство и эффективность цифровых платежей, а с другой – базовые вопросы о нашей конфиденциальности и контроле.
В этом-то и заключается их главное отличие от криптовалют. Если криптоактивы построены на идее децентрализации и анонимности, то CBDC их полная противоположность. Они с самого начала централизованы. Их выпускает и полностью контролирует государство, что с одной стороны дает стабильность, но с другой делает все транзакции потенциально отслеживаемыми.
Вот эта цитата на картинке выше, как мне кажется, очень точно отражает суть опасений. Такой централизованный контроль дает государству невиданный ранее инструмент влияния, вплоть до возможности просто отключить человека от финансовой системы. И как бы найти контролируемый баланс между эффективностью и свободой – это и есть главный вызов, который стоит перед каждым обществом.
В завершение давайте попробуем заглянуть в будущее - постепенная глобальная перестройка всех финансовых систем только начинается, и ее последствия так или иначе затронут каждого из нас.
Мы стоим на пороге совершенно новой финансовой эры.
Гонка за цифровые деньги набирает обороты. И на кону не просто технологии, а будущее наших свобод. И главный вопрос тут даже не в том, кто придет к финишу первым, а в том, какими вообще будут деньги в мире, где каждая транзакция может быть отслежена. И готовы ли мы к такому будущему?
Уверен, что через какое то время, вы однажды вспомните эту статью, когда цифровые деньги уже будут полностью и плавно внедрены в реальность нашей жизни - как телефоны без физических кнопок. )))
Пишите свои мнения в комментариях и ставьте оценки!
Спасибо за прочтение!