Помните времена, когда можно было просто взять карту с кешбэком 5% на всё — и не думать? Я помню. А теперь открываю приложение банка и вижу: тут лимит, тут исключения, тут надо активировать категории, а тут вообще баллы вместо рублей. Что произошло — и можно ли ещё получать реальную выгоду?
Главная причина: новый налог
С 1 января 2026 года банки платят НДС 22% за операции с картами — эквайринг, процессинг, межбанковские комиссии. Раньше эти услуги были освобождены от налога — льгота действовала 20 лет, чтобы стимулировать безналичные платежи.
Теперь льготы нет. По оценке Сбера, банковский сектор потеряет до 200 миллиардов рублей. Угадайте, кто за это заплатит?
Как банки компенсируют потери
Что делают банки / Как это бьёт по вам
Снижают процент кешбэка: Было 5% — стало 1–2%
Вводят лимиты: Максимум 3 000–5 000 ₽ в месяц
Добавляют исключения: Переводы, коммуналка, топливо — всё чаще без кешбэка
Меняют рубли на баллы: Баллы сгорают, ограничены в использовании
Повышают стоимость обслуживания: Бесплатные карты требуют минимальных трат
Эксперты прямо говорят: ожидается сокращение программ лояльности и кешбэка. Это не прогноз — это уже происходит.
Что ещё изменилось
Персонализация вместо щедрости. Банки внедряют алгоритмы, которые анализируют вашу активность. Если вы «выгодный» клиент — берёте кредиты, держите вклады, инвестируете — получите повышенные категории. Если просто тратите и снимаете кешбэк — условия будут хуже.
Подписки дорожают. «Яндекс Плюс», необходимый для «Карты Пэй», вырос до 449 ₽/мес. Бесплатный период «Рокетбанка» закончился. «ОТП Банк» продолжает ухудшать бонусную программу.
Категории нужно активировать. Забыли нажать кнопку в начале месяца — кешбэк не начислится. Раньше это работало автоматически.
Три ловушки, в которые попадают все
1. «У меня карта с кешбэком 30%»
Да, такие цифры существуют — у партнёров СберСпасибо-. Но это не 30% от всех покупок, а 30% в конкретном магазине, который вам, возможно, не нужен. Базовый кешбэк у той же карты — 0,5%.
2. «Я трачу много — значит, много верну»
При лимите 5 000 ₽/мес вы упрётесь в потолок уже при тратах 100 000 ₽ с кешбэком 5%. Всё, что сверху — бесплатно для банка.
3. «Баллы — это почти деньги»
Баллы можно потратить только у партнёров, они сгорают, курс обмена меняется. Рубли — это рубли.
Что ещё работает
Несмотря на всё, выжать выгоду можно:
- Газпромбанк — до 6% в категориях, бонусная программа обновлена
- Альфа-Банк Cashback — 1,5% на всё, до 10% в трёх категориях на выбор
- Т-Банк — кешбэк реальными деньгами, до 7% на остаток
- Солидная карта от Солид Банка — 3% кешбэк, хотя исключений стало больше
Лайфхак: СБП-переводы не облагаются НДС. Если магазин принимает оплату по QR через СБП — это выгоднее для всех.
Честный итог
Кешбэк не умер — он стал инструментом для внимательных. Раньше можно было не думать. Теперь нужно:
- Проверять условия каждый месяц
- Активировать категории вовремя
- Считать, окупается ли подписка
- Держать 2–3 карты под разные траты
Банки больше не раздают деньги просто так. Они платят за лояльность — но только тем, кто приносит им прибыль.