Процедура банкротства физического лица проходит в несколько этапов и зависит от выбранного способа. Внесудебное банкротство через МФЦ занимает полгода и не требует участия суда, а судебное банкротство длится от восьми месяцев до нескольких лет с назначением финансового управляющего.
Застряли в долгах? Переходите в нашу группу ВК — там юристы дают бесплатные консультации по банкротству. Задавайте вопросы, разбирайтесь в ситуации.
Два варианта прохождения процедуры
В России существует две законные процедуры признания физического лица банкротом. Выбор варианта зависит от суммы задолженности, наличия имущества и завершения исполнительных производств.
Внесудебное банкротство через МФЦ доступно гражданам с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей, у которых служба судебных приставов завершила все исполнительные производства из-за отсутствия имущества для взыскания. Процедура полностью бесплатна, длится ровно 180 дней и не требует назначения финансового управляющего.
Судебное банкротство через арбитражный суд подходит тем, у кого долги превышают 500 000 рублей или не соблюдаются условия для внесудебной процедуры. Требуется оплата госпошлины 300 рублей и вознаграждения финансовому управляющему от 25 000 рублей. Процесс включает несколько стадий с участием суда, управляющего и кредиторов.
Как проходит внесудебное банкротство через МФЦ
Упрощенная процедура состоит из нескольких последовательных шагов. Должник самостоятельно подает заявление без привлечения юристов и финансовых управляющих.
Есть долги? Приходите в нашу группу ВК — юристы консультируют бесплатно.
Подготовка документов и заявления
Гражданин собирает информацию обо всех долгах через сайт Федеральной службы судебных приставов, портал Госуслуги, личные кабинеты в банках и микрофинансовых организациях. Важно составить полный список кредиторов с указанием точных сумм задолженности, включая основной долг, проценты и штрафы.
Заявление заполняется по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития № 497 от 04.08.2020. В документе указываются персональные данные должника, список всех кредиторов с суммами долгов, информация о завершенных исполнительных производствах. Бланк можно получить в МФЦ или скачать на портале Госуслуги.
Подача документов в МФЦ
Должник обращается в многофункциональный центр по месту постоянной регистрации или временного пребывания. При себе нужно иметь паспорт гражданина России, СНИЛС, ИНН и заполненное заявление с перечнем кредиторов. Сотрудник МФЦ проверяет комплектность документов и выдает расписку о приеме.
Проверка и внесение в реестр
В течение трех рабочих дней МФЦ проверяет соответствие заявителя требованиям процедуры. Специалисты направляют запросы в службу судебных приставов, проверяют отсутствие других заявлений о банкротстве данного гражданина. Если все условия соблюдены, на четвертый день информацию о должнике вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве на сайте fedresurs.ru.
С момента публикации в реестре официально начинается процедура банкротства. Прекращается начисление штрафов и пеней по долгам, останавливаются исполнительные производства, кредиторы теряют право требовать погашение задолженности напрямую.
Шестимесячный период ожидания
Процедура длится ровно 180 дней со дня внесения записи в реестр. В течение этого времени кредиторы вправе оспорить банкротство в судебном порядке, если обнаружат скрытое имущество должника или признаки мошенничества. Должнику не нужно предпринимать никаких действий — достаточно дождаться окончания срока.
По истечении шести месяцев МФЦ публикует в Едином реестре информацию о завершении процедуры и списании долгов. Специальное уведомление не приходит, поэтому необходимо самостоятельно проверить статус на сайте fedresurs.ru.
Как проходит судебное банкротство
Процедура через арбитражный суд включает подготовительный этап, судебные заседания и одну или несколько стадий банкротства. На каждом этапе назначается финансовый управляющий, который контролирует процесс и защищает интересы кредиторов.
Сбор документов и подготовка заявления
Подготовка к подаче заявления занимает от трех недель до трех месяцев. Должник собирает обширный пакет документов, который включает личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовую книжку), сведения о семейном положении и составе семьи, документы об имуществе (выписки из Росреестра, договоры купли-продажи, ПТС автомобилей), справки о доходах за последние три года.
Отдельно готовятся документы о долгах: договоры с банками и микрофинансовыми организациями, кредитные соглашения, расписки, исполнительные листы, судебные решения, постановления приставов. Если должник является индивидуальным предпринимателем или был им в течение последних пяти лет, требуется выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, документы по сделкам с долями, справки об уплаченных налогах.
Заявление подается в произвольной форме с указанием наименования арбитражного суда по месту жительства, полного списка кредиторов с суммами задолженности и сроками погашения, информации о просрочках, подробного описания ситуации, приведшей к банкротству. В заявлении обязательно указывается наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой суд утвердит финансового управляющего.
К заявлению прилагаются квитанция об оплате госпошлины 300 рублей, квитанция о внесении 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего, квитанции о направлении копий заявления всем кредиторам заказными письмами.
Принятие заявления и назначение первого заседания
Арбитражный суд рассматривает заявление в течение пяти-семи рабочих дней и решает, принять его к производству или оставить без движения. Если документы оформлены с ошибками или чего-то не хватает, суд дает месяц на устранение недостатков. После принятия заявления назначается первое судебное заседание — обычно через один-три месяца в зависимости от загруженности суда.
На первом заседании судья изучает представленные документы, опрашивает должника о причинах финансовых трудностей, проверяет обоснованность требований. Если доказательств достаточно, суд признает заявление обоснованным, назначает финансового управляющего из выбранной саморегулируемой организации и вводит одну из процедур банкротства.
С момента вынесения определения суда о признании обоснованности заявления прекращается начисление пеней и штрафов, все кредиторы уведомляются о новом статусе должника через публикацию в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Реструктуризация долгов
Если у должника есть постоянный доход, достаточный для погашения части задолженности, суд вводит процедуру реструктуризации долгов. Ее цель — восстановить платежеспособность гражданина и позволить ему рассчитаться с кредиторами по утвержденному плану.
Финансовый управляющий выполняет роль координатора: получает от должника и кредиторов предложения по планам реструктуризации, анализирует финансовое состояние, проверяет реалистичность предложенных графиков платежей. План должен предусматривать полное погашение задолженности или ее существенной части в течение определенного срока — от шести месяцев до пяти лет.
Утвержденный судом план реструктуризации становится обязательным для исполнения. Должник ежемесячно перечисляет установленные суммы финансовому управляющему, который распределяет их между кредиторами пропорционально размеру требований. Если должник исправно выполняет план, по окончании срока суд освобождает его от оставшихся долгов.
При нарушении графика платежей или невозможности выполнить план финансовый управляющий обращается в суд с ходатайством о прекращении реструктуризации и введении процедуры реализации имущества. Это происходит, если должник потерял работу, скрывает доходы или не перечисляет установленные суммы.
Реализация имущества
Процедура реализации имущества вводится, когда должник сразу заявляет об отсутствии дохода или не справился с выполнением плана реструктуризации. Ее основная цель — продать имущество банкрота, рассчитаться с кредиторами и списать оставшиеся долги.
Финансовый управляющий проводит инвентаризацию всего имущества должника: запрашивает информацию в Росреестре о недвижимости, в ГИБДД об автомобилях, в налоговой службе о счетах и ценных бумагах. Специалист выявляет имущество, принадлежащее должнику или приобретенное в течение последних трех лет.
Не все имущество подлежит реализации. Законом защищено единственное жилье (если оно не в ипотеке и площадь не превышает норматив), предметы первой необходимости, продукты питания, одежда, обувь, личные вещи, бытовая техника средней стоимости, инструменты для профессиональной деятельности. Все остальное включается в конкурсную массу для продажи.
Управляющий организует независимую оценку имущества и размещает объявления о торгах на электронных площадках. Недвижимость, автомобили, акции, доли в бизнесе продаются через аукционы. Вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов в установленной законом очередности.
Процедура реализации имущества длится шесть месяцев, но при необходимости суд продлевает срок по ходатайству финансового управляющего. После завершения реализации всего имущества и расчетов с кредиторами суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении должника от оставшихся долгов.
Мировое соглашение
На любом этапе банкротства должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение — договор о прекращении дела на взаимовыгодных условиях. Инициатором выступает должник, кредиторы или финансовый управляющий.
Соглашение утверждается арбитражным судом и регулируется статьей 150 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Оно позволяет договориться о новых сроках погашения задолженности, снижении процентов, рассрочке платежей или частичном списании долгов без продажи имущества.
После утверждения мирового соглашения судом производство по делу о банкротстве прекращается, финансовый управляющий освобождается от обязанностей. Должник обязан выполнять условия соглашения, иначе кредиторы вправе возобновить процедуру банкротства.
Роль финансового управляющего
В судебном банкротстве ключевую роль играет финансовый управляющий — независимый специалист, назначенный арбитражным судом. Он контролирует финансы должника, управляет его имуществом и обеспечивает баланс интересов кредиторов и банкрота.
Основные обязанности управляющего
Согласно статье 213.9 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий обязан выполнять множество функций. Он проводит инвентаризацию имущества должника и обеспечивает его сохранность до завершения процедуры, анализирует финансовое состояние гражданина путем запросов в государственные органы.
Управляющий изучает сделки должника за последние три года и сообщает в суд о признаках мошенничества или попытках скрыть имущество. Он собирает и фиксирует все требования кредиторов, проверяет их обоснованность, формирует реестр требований. Специалист созывает и проводит собрания кредиторов, отправляет уведомления о планируемых собраниях, отчитывается перед кредиторами и судом.
В процедуре реализации имущества управляющий организует торги, контролирует продажу собственности должника, распределяет вырученные средства между кредиторами. Он вправе взыскивать дебиторскую задолженность других лиц перед должником — заработную плату, премии, долги по договорам займа.
Права управляющего
Финансовый управляющий наделен широкими полномочиями. Он может созвать собрание кредиторов, направлять в суд обращения и ходатайства по делу, получать оплату за работу от должника, нанимать необходимых специалистов — оценщиков, юристов, аудиторов — за счет должника.
Управляющий имеет право запрашивать и получать в течение семи дней информацию о должнике: данные об имуществе, счетах, обязательствах перед кредиторами. По закону он получает доступ даже к сведениям, составляющим служебную, коммерческую или банковскую тайну.
Права и обязанности должника в процедуре
Гражданин, признанный банкротом, сохраняет определенные права и приобретает специфические обязанности. Должник вправе заключать мировое соглашение с кредиторами, представлять собственный финансовый план для погашения обязательств, защищать свои интересы в суде.
Закон защищает право должника на часть имущества, необходимого для нормальной жизни. Единственное жилье, предметы первой необходимости, бытовая техника базового уровня не подлежат реализации. Должник может участвовать в собраниях кредиторов, обжаловать действия финансового управляющего, если считает их незаконными или необоснованными.
Обязанности должника включают своевременную подачу заявления в суд о признании себя банкротом, составление описи всего личного имущества, следование указаниям финансового управляющего, выполнение других требований, предписанных судом. Гражданин обязан предоставлять управляющему всю запрашиваемую информацию о доходах, счетах, сделках, имуществе.
Скрытие имущества, предоставление ложных сведений, препятствование работе управляющего может привести к отказу в освобождении от долгов и привлечению к административной или уголовной ответственности.