В 2026 году разговор о страховании ответственности водителей станет актуальным как никогда. Да, формально ОСАГО остаётся обязательным, но по факту — этого минимума уже недостаточно, чтобы чувствовать себя защищённым. Цены на ремонт и запчасти продолжают расти, на дорогах всё больше дорогих машин, а страховые лимиты по ОСАГО остались прежними. Именно поэтому всё больше водителей задумываются о ДГО — добровольном страховании гражданской ответственности.
В этой статье отвечу на вопрос, почему на пороге 2026-го это уже не «опция для осторожных», а необходимость для всех, кто садится за руль. Меня зовут Андрей Шатов, я соучредитель страхового брокера ООО «СоколикГрупп».
ОСАГО и ДГО: где заканчивается обязательное и начинается разумное
Чтобы понять, зачем нужен полис ДГО, напомню разницу.
ОСАГО — это обязательная «автогражданка». Она защищает не вас, а тех, кому вы можете причинить вред. Если вы виновник ДТП, страховая по ОСАГО выплатит потерпевшему компенсацию:
- до 400 000 рублей — за ущерб имуществу;
- до 500 000 рублей — за вред жизни и здоровью.
ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности) — это надстройка над ОСАГО, расширяющая лимиты выплат. Представьте: вы случайно въехали в Range Rover, ремонт на 3 миллиона рублей. По ОСАГО выплатят 400 тысяч, а оставшиеся 2,6 миллиона придётся платить из собственного кармана. С ДГО на 3 миллиона всё это покроет страховая.
Будущие реалии 2026 года: почему базового ОСАГО уже не хватит
За последний год рынок автозапчастей подорожал на 5–7%, а ремонт даже после лёгкого столкновения может стоить сотни тысяч рублей. Плюс в крупных городах растёт доля премиальных авто. На том же перекрёстке сегодня легко встретить Maybach или BMW X7. Ошибка даже в мелком ДТП превращается в финансовый кошмар, если лимитов ОСАГО не хватает.
Добавим сюда осторожность страховщиков: компании всё чаще проверяют клиентов и повышают требования к истории вождения. В регионах с высокой аварийностью некоторые страховщики вовсе перестают продавать ДГО — спрос превышает предложение.
Когда ДГО реально спасает
Реальная история из практики: водитель попал в аварию, ущерб — 720 тысяч рублей. ОСАГО покрыло 400 тысяч, оставшиеся 320 — страховая по ДГО.
Без дополнительной защиты эти деньги пришлось бы выплачивать самому. И таких случаев становится всё больше — суммы растут быстрее, чем лимиты обязательного страхования.
Кому особенно стоит оформить ДГО
Практика показывает: полис ДГО нужен почти всем, но есть группы, для которых это буквально must have:
- жители мегаполисов (стоимость ремонта и автомобилей здесь выше среднего);
- профессиональные водители — такси, курьеры, каршеринг, доставка (автомобили на линии почти 24/7, и риск ДТП объективно выше);
- начинающие водители (если чувствуете неуверенность на дороге, дополнительная страховка даст спокойствие и финансовую подушку).
Сколько стоит и как выбрать лимит
Средняя цена полиса ДГО в конце 2025-го и по прогнозам на начало 2026-го — от 5 до 7 тысяч рублей в год. За эти деньги можно получить покрытие на 2–3 миллиона рублей. По сути, это защита от внезапных крупных трат: за стоимость условно одной замены колеса вы перекладываете миллионные риски на страховую компанию.
Какой лимит выбрать? Универсальной формулы нет. Всё зависит от того, где и на чём вы ездите. В Москве, Петербурге или Казани, где рядом с вами ежедневно проезжают разные BMW, Porsche и Range Rover, лучше брать максимум (3 миллиона рублей). В небольшом городе, где поток спокойнее и машины попроще, достаточно 1–2 миллионов.
Важные нюансы
Оформить ДГО отдельно от ОСАГО нельзя: по закону он работает только в связке с базовой страховкой.
Скидок и бонусов за безаварийность по ДГО не предусмотрено. Само одобрение страховщика на оформление полиса уже можно считать бонусом. Компании осторожны: если у клиента были ДТП или сомнительная страховая история, ему могут просто отказать в продаже полиса.
Москва и другие крупные города — приоритетные, страховщики охотнее берут клиентов. А в некоторых регионах продукт становится дефицитным: страховые не всегда готовы брать на себя дополнительные риски. Поэтому если вам предложили оформить ДГО — стоит воспользоваться моментом.
Итого
Если в 2025-м ОСАГО перестало быть формальной преградой при регистрации машины, то в 2026-м страхование ответственности станет темой финансовой осознанности. Ремонт дорожает, ответственность растёт, и даже, казалось бы, небольшое ДТП может стоить как подержанная иномарка.
Вывод на поверхности: ОСАГО — это обязательный минимум, а ДГО — разумный баланс. Так что накануне 2026 года главный вопрос водителей звучит уже не «есть ли у меня страховка», а «хватит ли её, когда действительно понадобится?».
А разобраться в лимитах, требованиях страховщиков и выбрать вариант, который действительно сработает в случае ДТП, поможет страховой брокер. Посредник между страховыми компаниями и клиентами видит рынок целиком, знает, где ДГО реально одобряют, и подбирает решение под ваш стиль вождения и город, а не «по шаблону».
Иногда один короткий разговор с профессионалом экономит годы выплат и нервов. Всё о ДГО и других страховых полисах вам объяснят на сайте «СоколикГрупп».