Наступившее время стало для потенциальных заемщиков и аналитиков финансового рынка периодом пристального внимания к кредитным условиям. Вопрос о том, куда двинутся ставки по ипотеке, волнует тысячи российских семей, вынужденных откладывать покупку жилья из-за высокой стоимости займов. Ответ на него попыталась дать в эксклюзивном интервью известный финансист и эксперт в области банковского кредитования Екатерина Сташкова. Ее прогноз, основанный на глубоком анализе макроэкономических тенденций, внушает осторожный оптимизм и позволяет заглянуть в финансовое будущее на два года вперед.
Прогноз специалиста строится не на интуитивных догадках, а на четком понимании взаимосвязей внутри финансовой системы. Снижение ипотечных ставок в 2026 году, по мнению Сташковой, будет иметь всеобъемлющий характер — оно коснется как программ для покупки квартир в новостройках, так и кредитов на вторичное жилье. Это важный нюанс, поскольку рынки первичного и вторичного жилья часто демонстрируют разную динамику, но в данном случае тренд будет единым. Что же ляжет в основу этого долгожданного для многих процесса?
Основной ориентир — ключевая ставка Банка России
Центральным элементом, вокруг которого вращается весь механизм кредитного ценообразования, является ключевая ставка Банка России. Это главный инструмент денежно-кредитной политики, стоимость, по которой ЦБ предоставляет ликвидность коммерческим банкам. Ее уровень напрямую влияет на проценты по всем видам кредитов, включая ипотечные. Сташкова подчеркивает, что именно прогноз самого регулятора дает основания для позитивных ожиданий.
Согласно последним расчетам и заявлениям Центробанка, к финалу 2026 года ключевая ставка может плавно опуститься до уровня в 12–13 процентов годовых. Это постепенное, но уверенное движение вниз станет фундаментальным драйвером изменений на кредитном рынке. Банки, чья стоимость привлечения ресурсов снизится вслед за ставкой ЦБ, получат возможность пересматривать и свои условия для конечных заемщиков. Таким образом, мы говорим о системном, а не конъюнктурном снижении, которое займет продолжительное время, но будет устойчивым.
Средние ставки по рыночной ипотеке
Исходя из прогнозируемой динамики ключевой ставки, Екатерина Сташкова дает конкретные и измеримые ориентиры. По ее расчетам, к 2026 году средние значения ставок по ипотеке придут к следующим показателям. Для новых зданий и жилых комплексов средняя рыночная ставка может составить около 15 процентов годовых. Это значительно ниже текущих пиковых значений и открывает новые возможности для тех, кто предпочитает покупать жилье с чистой отделкой напрямую у застройщика.
Для сегмента вторичного жилья прогноз также обнадеживает, хотя ставки здесь традиционно выше из-за больших рисков для банка. Ожидается, что средний процент по таким кредитам стабилизируется на отметке приблизительно 17 процентов годовых. Разница в два процентных пункта между первичным и вторичным рынком объясняется особенностями залога — банки считают риски по квартирам в новостройках, особенно по договорам долевого участия с эскроу-счетами, более контролируемыми. Эти цифры — не гарантия, а реалистичный сценарий, построенный на текущих данных.
Объем выдачи ипотеки может вырасти на 20%
Снижение стоимости кредита — это всегда мощный стимул для оживления рынка. Екатерина Сташкова обращает внимание на прямой экономический эффект от прогнозируемого смягчения условий. Она полагает, что по итогам наступившего года, на фоне начавшегося снижения ставок, объем выдачи ипотеки может продемонстрировать впечатляющий рост. Речь идет о увеличении на 20 процентов по сравнению с показателями прошлого периода.
Такой скачок станет следствием реализации накопившегося платежеспособного спроса. Многие семьи, которые сегодня вынужденно занимают выжидательную позицию из-за неподъемных процентов, начнут активнее рассматривать возможность оформления кредита. Это, в свою очередь, даст положительный импульс всей строительной отрасли, рынку недвижимости и смежным секторам экономики. Рост объемов кредитования — это не просто статистика, а индикатор восстановления покупательной способности населения и доверия к долгосрочным финансовым обязательствам. Для контраста стоит вспомнить, что ипотечные ставки в российских банках на данный момент в среднем достигают 23 процентов, что делает кредит недоступным для значительной части граждан.
Дифференцированная ставка по семейной ипотеке
Параллельно с рыночными трендами развивается и государственная поддержка в рамках специальных программ. Отдельного внимания заслуживает новое предложение, которое может кардинально изменить подход к льготному кредитованию семей. Речь идет о внедрении дифференцированной, то есть изменяющейся, ставки по семейной ипотеке. Эта идея, как сообщают экспертные круги, активно обсуждается на законодательном уровне и может быть реализована в обозримой перспективе.
Суть инновации проста и гениальна одновременно: размер льготного процента будет напрямую зависеть от количества детей в семье. Предполагается установить своеобразную прогрессивную шкалу. При рождении первого ребенка ставка по льготной ипотеке может быть зафиксирована на уровне 10 процентов. Это уже существенная поддержка. Появление второго малыша даст право на дальнейшее снижение — до 6 процентов годовых. Наконец, семьи, воспитывающие трех и более детей, смогут рассчитывать на поистине беспрецедентные условия с процентной ставкой всего в 4 процента.
Такой гибкий механизм не просто стимулирует рождаемость, а создает понятную и долгосрочную финансовую перспективу для молодых родителей. Он превращает государственную помощь из разовой акции в продуманную стратегию, которая растет вместе с семьей. Эта мера, если будет принята, станет мощным дополнением к общему тренду на удешевление ипотечных ставок, предоставив целевым категориям заемщиков исключительные возможности для улучшения жилищных условий.
Таким образом, прогноз эксперта Екатерины Сташковой рисует комплексную картину постепенной нормализации ситуации на рынке жилищного кредитования. Ожидаемое снижение ипотечных ставок к 2026 году, подпитываемое снижением ключевой ставки ЦБ, рост объемов кредитования и потенциальная трансформация госпрограмм — все эти факторы вместе формируют основу для cautious, но уверенного оптимизма. Для будущих заемщиков это значит, что время для тщательного планирования бюджета, мониторинга предложений банков и выбора оптимального момента для вступления в сделку наступает уже сейчас.