Представьте: вы просыпаетесь утром и обнаруживаете, что ваш счёт арестован. Без суда. Без повестки. Банк просто обратился к нотариусу - и через 2 недели приставы списали деньги. Это не фантастика, а исполнительная надпись нотариуса.
Подписывая кредитный договор, мало кто обращает внимание на условие о предоставлении банку возможности взыскивать задолженность с помощью нотариуса. Такое условие есть не во всех кредитных договорах, но встречается всё чаще и чаще. И вот почему.
Шесть фактов, которые надо знать про исполнительную надпись нотариуса
1. Совершается нотариусом, который работает на территории субъекта Российской Федерации, в котором зарегистрирован должник.
2. Микрофинансовые организации (МФО, МКК) не могут взыскивать задолженность с помощью нотариуса.
3. Исполнительная надпись может быть совершена как в письменной, так и в электронной форме.
4. За 14 дней до обращения к нотариусу банк обязан направить заемщику уведомление о своем намерении воспользоваться взысканием задолженности через нотариуса.
5. В течение трёх рабочих дней после совершения исполнительной надписи, нотариус обязан известить об этом должника.
6. По заявлению банка электронный документ с исполнительной надписью может быть направлен нотариусом сразу в Службу судебных приставов, в электронной форме происходит это мгновенно.
У рядового заемщика, при заключении кредитного договора, нет возможности диктовать свои условия и настаивать на исключении, например, пункта о возможности использования банком исполнительной надписи нотариуса. Банки устанавливают свои условия и, если заемщик не согласен с условиями кредитного договора, то выбор заключается только в принятии или непринятии условий банка.
Конечно, присутствие в кредитном договоре условия о взыскании долга через нотариуса не является ущемлением прав заемщика и не несёт для него какой-либо угрозы или рисков… пока заёмщик платит по кредиту.
Но, вот когда случится так, что заемщик перестанет платить кредит, то ему надо быть готовым к тому, что принудительное взыскание коснётся его гораздо быстрее, чем обычно это происходит в случае взыскания долга через суд.
Не стоит надеяться на то, что у должника есть время для подготовки к действиям судебных приставов… и ждать пока банк обратится в суд, рассчитывать на затягивание процесса.
Для должника действия банка по взысканию долга через нотариуса проходят в большинстве случаев совершенно незаметно. И дело здесь не в скрытности действий банка или нотариусов.
В этой ситуации беспечность заемщика является главным залогом стремительных и успешных действий банка по взысканию задолженности по кредиту.
Именно из-за этого должник, как правило, узнаёт о взыскании с него долга с помощью нотариуса только после получения сообщения об аресте счетов и списании денежных средств.
Исполнительная надпись нотариуса приравнивается к силе исполнительного документа, как, например, исполнительный лист при вынесении судебного решения или судебный приказ, который также выносится судом, но без участия сторон.
Но, если судебный приказ очень легко отменить, особенно на ранних сроках после его вынесения, то оспаривание исполнительной надписи очень непростое дело и чаще всего бесперспективное.
Взыскание задолженности по кредитному договору путём совершения исполнительной надписи нотариуса предусмотрено законом. Такая возможность прописана в Основах законодательства Российской Федерации о нотариате. Этому способу взыскания посвящены статьи 89-94 закона.
В чём для банков преимущество исполнительной надписи нотариуса?
1. Экономия времени. Срок с момента обращения банка к нотариусу до передачи документов о взыскании долга судебным приставам сильно короче, чем срок, который проходит для получения такого же результата при обращении в суд. 3-4 недели через нотариуса или 4-8 месяцев через суд.
2. Экономия денежных средств. Госпошлина, которую платит банк при обращении к нотариусу существенно меньше той, которую необходимо оплатить, если обращаться в суд.
3. Оспорить исполнительную надпись нотариуса крайне сложно.
4. Должник не успевает подготовиться к принудительным мерам судебных приставов, что делает взыскание долга более эффективным.
Мои рекомендации тем, кто предвидит невозможность платить по кредитам или уже не может вносить ежемесячный платёж по кредиту
1. Проанализируйте ваши кредитные договоры на предмет наличия условия о возможности использования банком исполнительной надписи нотариуса.
2. Регулярно проверяйте почтовый ящик на наличие уведомлений о поступлении заказных писем. Раз в неделю узнавайте в почтовом отделении, которое обслуживает ваш адрес, по которому вы зарегистрированы, о наличии заказных писем, поступивших на ваше имя.
3. Подключитесь к электронным сервисам получения почтовой корреспонденции, например, сервис Почты России – получение заказных писем в электронном формате, не путать с электронной почтой.
4. Настройте получение судебных извещений и актов на Госуслугах.
Учитывая тот факт, что банки обязаны уведомлять заемщика о намерении обратиться к нотариусу, а нотариусы обязаны уведомлять должника о совершении исполнительной надписи, то велика вероятность, что, выполняя данные рекомендации вы не будете застигнуты врасплох.
Прямо сейчас откройте ваш кредитный договор и найдите слова «исполнительная надпись» (Ctrl+F в PDF). Нашли? Значит, эта статья – для вас.
Для обсуждения всех юридических вопросов – подписывайтесь на моё сообщество ВКонтакте «Кредитный юрист | Дьяков Алексей». Там вы сможете задать мне вопрос или обратиться за консультацией.
Хотите разобраться в теме банкротства без сложных терминов и страха? Тогда вам в мой уютный Telegram-канал «Архитектор банкротства». Там я простыми словами объясняю, как подготовиться и успешно пройти процедуру банкротства.