КАСКО продают как защиту от всего.
Попал в ДТП - отдал ключи, забрал отремонтированную машину.
На практике КАСКО чаще становится источником проблем, чем решением.
И чем дороже автомобиль, тем выше риск.
Разберемся - где КАСКО реально работает, а где начинается развод по правилам.
ОСАГО и КАСКО - путаница, за которую платит водитель
ОСАГО
- обязательно
- защищает не вас, а других
- вашу машину не чинит
- лимиты маленькие
- почти всегда конфликт с виновником
КАСКО
- добровольно
- защищает ваш автомобиль
- стоит дорого
- работает только по правилам страховой
- легко превращается в отказ
КАСКО - это не закон.
Это договор на условиях страховщика.
Главный обман КАСКО
Вам продают чувство безопасности.
А ответственность перекладывают на вас.
90 процентов отказов - не из-за ДТП, а из-за формальностей:
- не тот документ
- не та справка
- не тот срок
- не та формулировка
Все это заранее прописано в правилах.
И почти никто их не читает.
В каких случаях КАСКО не работает
Самые частые отказы из практики:
- не вызвали ГИБДД, хотя обязаны были
- европротокол применен с нарушениями
- водитель был признан нарушившим условия полиса
- повреждения признаны несоответствующими обстоятельствам
- пропущен срок уведомления страховой
- ремонт начали до осмотра
- машина использовалась не так, как указано
- не выполнены требования к сигнализации
- повреждение признано эксплуатационным
Формулировка, которую используют чаще всего:
обстоятельства страхового случая не подтверждены
ДТП произошло - одно неверное действие и КАСКО превращается в ноль
Алгоритм должен быть строгим:
- Безопасность
- Фиксация
- ГИБДД или европротокол - строго по условиям полиса
- Фото и видео
- Уведомление страховой в срок
- Никакого ремонта до осмотра
- Все документы сохраняются
Самодеятельность - почти гарантированный отказ.
Ремонт по КАСКО - самая болезненная часть
Миф - по КАСКО ремонтируют быстро.
Реальность - сроки часто вообще не определены.
Что происходит:
- сервис ждет запчасти
- страховая ссылается на санкции и логистику
- авто стоит месяцами
- сроки размыты
- ответственности нет ни у кого
Закон о защите прав потребителей здесь работает ограниченно.
Все решают правила страхования.
Классическая схема перекладывания ответственности
Страховая:
- мы оплатили
- ремонтирует СТО
СТО:
- страховая не согласовала
- нет запчастей
Владелец:
- без машины
- без сроков
- без ответа
Это нормальная практика. Не исключение.
Почему дешевые КАСКО опаснее отсутствия КАСКО
Дешевый полис почти всегда означает:
- франшизу
- ограничения по случаям
- строгие сроки уведомления
- износ деталей
- формальные основания для отказа
Экономия на полисе почти всегда оборачивается потерями после ДТП.
Можно ли заставить страховую платить
Да. Но не словами.
Работает только:
- письменная претензия
- фиксация сроков
- независимая экспертиза
- суд
Телефонные звонки и угрозы не работают.
Работают документы и сроки.
Что проверять перед оформлением КАСКО
Обязательно:
- основания для отказа
- сроки уведомления
- сроки ремонта
- условия замены деталей
- франшизу
- износ
- требования к оформлению ДТП
- обязанности страхователя
Если этого нет в голове - КАСКО превращается в лотерею.
Итог
КАСКО - не гарантия.
КАСКО - договор с множеством условий.
И если их не знать заранее,
после ДТП вы узнаете о них в форме отказа.
