Открытие банковского счёта в Испании - один из первых и самых сложных шагов для иностранца. Без счёта невозможно арендовать жильё, оплачивать коммунальные услуги, оформлять ВНЖ, платить налоги и в целом нормально жить в стране.
Испанские банки продолжают открывать счета иностранцам, но за последние годы процедура стала значительно сложнее, дольше и строже.
Разберёмся подробно, какие бывают счета, кому и зачем они нужны, какие документы требуют банки и с какими сложностями сталкиваются иностранцы на практике.
Какие счета открывают иностранцам в Испании
Испанские банки открывают два типа счетов:
1. Счёт резидента
Открывается по карте резидента Испании (TIE) с указанием номера NIE.
Важно:
👉 NIE, выданный на белом листе А4, не является основанием для открытия счёта резидента.
👉 Такой NIE также не требуется для открытия счёта нерезидента в большинстве банков.
2. Счёт нерезидента
Как правило, открывается по загранпаспорту страны гражданства. Это именно тот счёт, с которого начинается путь большинства иностранцев в Испании.
Зачем иностранцу нужен счёт нерезидента
Счёт нерезидента необходим для:
1️⃣ покупки или аренды недвижимости и оплаты коммунальных платежей
2️⃣ оформления большинства типов ВНЖ
3️⃣ оплаты налогов и сборов
4️⃣ зачисления ребёнка в школу
5️⃣ заключения контрактов на мобильную связь, интернет и другие услуги
Фактически, без счёта вы не можете встроиться в систему жизни в Испании.
Процедура открытия счёта: как это происходит на практике
Этап 1
Иностранец лично приходит в банк с финансовыми документами, подтверждающими легальность доходов.
В банке заполняется анкета и подписывается согласие на обработку персональных данных.
Это требование установлено Законом 10/2010 о предотвращении отмывания капитала (Ley 10/2010 de Prevención de Blanqueo de Capitales).
Банк обязан идентифицировать клиента, понять его профессиональную и экономическую ситуацию, а также источник происхождения средств.
Этап 2
Документы отправляются на проверку в головной офис банка.
Официальный срок проверки до 30 дней.
При положительном решении клиент снова лично приходит в банк и завершает процедуру открытия счёта.
Реальные сроки и сложности
На практике:
- проверка занимает от 2 недель и более
- часто запрашивают дополнительные документы
Банки могут запросить:
- документы на недвижимость в Испании (собственность или аренда)
- подтверждение оплаты коммунальных услуг
И здесь возникает замкнутый круг:
без счёта нельзя арендовать жильё и оплатить коммуналку,
а без аренды и коммуналки не открывают счёт.
Необходимые документы
📍 Обязательный минимум:
1️⃣ Действующий загранпаспорт
2️⃣ Документы, подтверждающие легальный доход за текущий и предыдущий годы
Подходят:
- справка с работы с указанием должности, стажа и зарплаты
- налоговые декларации
- 2-НДФЛ
- документы ИП
- договоры купли-продажи недвижимости и другие подтверждения источника средств
📌 Важно:
- финансовые документы должны быть актуальными
- переведены на испанский язык переводчиком jurado
- документы не на испанском или английском языке обязательно переводятся
❗️Сумму, которую вы сможете зачислить на счёт, банк определяет исходя из предоставленных финансовых документов.
❗️Документы о доходе необходимо ежегодно обновлять, иначе счёт могут заблокировать.
Дополнительные нюансы
В каждом банке требования могут отличаться
Могут запросить дополнительные документы, не входящие в основной список
Возможно открытие семейного счёта супругов, если предоставить свидетельство о браке и доход только одного из них
Основные банки Испании
Крупнейшие банки, с которыми чаще всего работают иностранцы:
- BBVA
- CaixaBank
- Santander
- Sabadell
Ситуация для граждан РФ и РБ
В связи с 19 пaкетом сaнкций открыть счет в бaнке НЕрезиденту Испaнии сейчaс прaктически нереaльно.
На успешно открытые счета возможно зачисление средств до 100 000 € в одном банке (согласно Регламенту Совета ЕС 2022/328 от 25.02.2022).
❗️Это ограничение не распространяется на граждан РФ, имеющих ВНЖ или ПМЖ Испании.
Однако в этом случае возрастает риск признания налоговым резидентом Испании.
Банковский счёт в Испании - это не формальность, а полноценная юридическая процедура с жёстким финансовым контролем.
Чем раньше вы понимаете требования банков, готовите корректные документы и оцениваете риски, тем выше шанс пройти этот путь без блокировок, отказов и потери времени.
Если тема налогового резидентства, банковских ограничений и финансовых последствий переезда для вас актуальна об этом стоит говорить отдельно и заранее.
Эта статья - часть Энциклопедии переезда в Испанию с Еленой Капраловой
Не чтобы напугать, а чтобы вы заходили в процесс с открытыми глазами.
👩💼 Елена Капралова - магистр иммиграционного права Испании, Член Коллегии административных хесторов Валенсии