Комиссии по потребительскому кредиту: где они прячутся

Комиссии по потребительскому кредиту: где искать комиссия за выдачу кредита и страховка по кредиту

В рекламе вы видите ставку, а в договоре - реальную цену. Комиссии по потребительскому кредиту и платные опции могут незаметно увеличить переплату. Чаще всего всплывают комиссия за выдачу кредита и комиссия за обслуживание кредита, плюс страховка и сервисные пакеты. Покажу, где это искать и как сравнивать предложения. Если читать только первый лист, легко пропустить лишние платежи.

Какие комиссии встречаются чаще всего

Одинаковые платежи в разных банках называются по-разному. Смотрите не на слова, а на смысл и сумму.

· Комиссия за выдачу кредита или комиссия банка за выдачу кредита - разовый сбор за оформление.

· Комиссия за обслуживание кредита или комиссия банка за обслуживание кредита - регулярная плата за сопровождение, счет или карту.

· Платные способы погашения и переводы - особенно если бесплатный вариант только один.

· Дополнительные услуги по кредиту - смс, подписки, «пакеты помощи», платные справки.

Если платеж выглядит обязательным, но объяснить его не могут, стоит остановиться и перечитать условия.

Где именно прячутся комиссии: договор, тарифы, график

Когда банк берет комиссию за обслуживание кредита, это прописано, но не всегда на видном месте. Проверьте документы.

· Индивидуальные условия - список платежей, которые банк вправе требовать по договору.

· Тарифы и приложения - там часто живут «обслуживание», «ведение счета», «сервисный пакет».

· График платежей - иногда платежи по кредиту комиссии за обслуживание идут отдельной строкой.

· Заявления на услуги - отдельные листы на страховку и сервисы. Подписали - значит согласились.

Так появляются «скрытые комиссии по кредиту»: они не тайные, просто спрятаны в приложениях и мелком шрифте.

Где прячутся комиссии по потребительскому кредиту: договор, тарифы, график и заявления на услуги

Страховка и платные пакеты услуг

Страховка по кредиту и сервисы часто подключают «по умолчанию». Сюда же относятся дополнительные услуги по потребительскому кредиту: от смс до пакетов «помощи».

Что чаще всего продают вместе с кредитом

· страхование жизни и здоровья заемщика

· пакеты услуг: юрист, врач, ассистанс, подписки

· карта или счет с платным обслуживанием

Отказ от дополнительных услуг по кредиту возможен в период охлаждения: от купленных вместе с кредитом услуг обычно можно отказаться в течение 30 дней и потребовать возврат денег, если услуга не оказана и страховой случай не наступил.

Как вернуть страховку по кредиту, если она не нужна

· Уточните формат: индивидуальная страховка или присоединение к коллективной программе через банк.

· Подайте заявление об отказе и возврате в период охлаждения, сохраните копию с отметкой о принятии.

Проверьте, меняются ли условия кредита при отказе, и сравните по сумме переплаты.

Отказ от дополнительных услуг по кредиту: шаги, период охлаждения и как вернуть страховку по кредиту

Комментарий эксперта (Юлия Рослякова, Кредитно-Ипотечный Центр): Начинайте с индивидуальных условий и тарифов, а не с баннера. Отметьте все платежи в рублях, особенно сервисные пакеты и страховку, и станет понятно, что можно отключить.

Чем эффективная ставка и ПСК полезнее рекламной ставки

Сравнивать кредиты по рекламной ставке опасно: доплаты меняют картину. Поэтому смотрите на эффективную ставку по кредиту и пск по кредиту.

· Эффективная процентная ставка по кредиту- удобное объяснение «сколько стоит заем со всеми платежами», но калькуляторы считают по-разному.

· ПСК по кредиту рассчитывается по правилам закона и указывается в индивидуальных условиях. Это хороший ориентир для сравнения.

Для расчет эффективной ставки по кредиту по-простому сложите все платежи в рублях: проценты, комиссии, страховку, сервисы. Потом сравните итоговую переплату по вариантам.

ПСК по кредиту и эффективная ставка по кредиту: какие платежи влияют на реальную стоимость

Быстрый чек-лист: как проверить кредит перед подписанием

Пять вопросов, которые быстро ловят лишние платежи:

· Есть ли комиссия за выдачу кредита и за что именно берут деньги.

· Есть ли комиссия за обслуживание кредита, счет или карта с платой.

· Что именно включает страховка по кредиту, сколько стоит и как отказаться.

· Какие дополнительные услуги по кредиту подключают, можно ли без них.

· Какие способы погашения без комиссии и где это прописано.

Если ответы звучат расплывчато, попросите показать пункт в тарифах или индивидуальных условиях.

Как выбрать кредит без переплаты

Соберите все платежи в один список и сравните предложения по реальной цене. Эффективная ставка по кредиту и пск по кредиту помогают не перепутать «дешево на словах» и «дешево по факту».

Мини-чеклист: что подготовить к консультации

· паспорт и контактные данные

· сумма и срок, которые вы рассматриваете, плюс цель кредита

· условия предложения: ставка, комиссии, стоимость страховки и услуг

· если кредит уже оформлен - договор, индивидуальные условия, график платежей

Если хотите разобрать вашу ситуацию и понять, какие варианты реально доступны, можно записаться на консультацию в Кредитно-Ипотечный Центр. Руководитель и брокер Юлия Рослякова подскажет, на что смотреть в вашем случае.

Материал информационный и не является индивидуальной финансовой рекомендацией.

#потребительскийкредит #кредит #комиссиипокредиту #пскпокредиту #страховкапокредиту #финансы