Кредит не по карману: что будет, если перестать платить и как выйти из ситуации?
Взять кредит сегодня легко — а вот перестать платить без последствий не получится. Разбираемся, к чему ведёт просрочка и как действовать, если деньги закончились.
Чем грозит неуплата?
• Штрафы и пени. За каждый день просрочки банк начислит неустойку — обычно до 0,1 % от суммы просроченного платежа.
• Порча кредитной истории. Данные о просрочке попадут в БКИ и останутся там на 10 лет. Потом будет сложно взять новый кредит.
• Настойчивые напоминания. Банк начнёт звонить, писать и даже может приехать домой или на работу.
• Передача коллекторам. Если игнорировать банк несколько месяцев, долг могут продать или передать на взыскание.
• Суд и приставы. При просрочке от 6 месяцев банк подаст в суд.
Если решение будет в его пользу, заёмщика ждут:
- арест счетов и списание денег;
- удержания из зарплаты (до 50 %);
- продажа имущества с торгов (кроме единственного жилья без ипотеки);
- запрет на выезд за границу при крупном долге.
Когда могут привлечь к уголовной ответственности?
Это редкость, но возможно в двух случаях:
• Мошенничество при оформлении кредита (ст. 159.1 УК РФ) — если вы дали ложные сведения или не собирались платить с самого начала.
• Злостное уклонение (ст. 177 УК РФ) — при долге свыше 2,25 млн рублей и явном уклонении от выплат (скрытие доходов, смена места жительства и т. п.).
Что делать, если платить нечем?
Не ждите, пока проблема вырастет как снежный ком. Действуйте сразу:
1. Реструктуризация. Банк может:
- увеличить срок кредита;
- снизить процентную ставку;
- изменить график платежей.
Подходит при временных трудностях (потеря работы, болезнь).
2. Рефинансирование. Возьмите новый кредит в другом банке на более выгодных условиях, чтобы закрыть старый. Это снизит переплату и объединит долги.
3. Ипотечные каникулы. Для заёмщиков по ипотеке: временный перерыв в платежах или их снижение при подтверждённых трудностях (например, потере дохода).
4. Банкротство. Крайняя мера для долгов свыше 500 тыс. рублей (или от 25 тыс. до 1 млн рублей через МФЦ). Позволяет списать долги, но имеет последствия: запрет на руководящие должности и новые кредиты в течение 5 лет.
5 правил, которые сберегут нервы и деньги:
1. Не прячьтесь от банка — диалог повышает шансы на компромисс.
2. Собирайте документы, подтверждающие трудности (справки о болезни, увольнении и т. п.).
3. В суде отстаивайте свою позицию — покажите, что платить действительно не можете.
4. Знайте права при общении с коллекторами: они не вправе угрожать, применять силу или разглашать ваши данные.
5. При сложной ситуации проконсультируйтесь с юристом или финансовым экспертом.
Главное: бездействие — худший выбор. Даже в безвыходной ситуации есть законные способы снизить нагрузку или реструктуризировать долг. Чем раньше вы начнёте действовать, тем меньше будет последствий.
#кредит #долги #финансоваяграмотность #банкротство #реструктуризация #рефинансирование #советы #личныефинансы #кредитнаяистория #правазаемщика