Только за III квартал 2025 года банки предотвратили мошеннические переводы на 3,51 триллиона рублей.
Вы все в курсе, что банки обязаны останавливать подозрительные операции, если те попадают хотя бы под один из признаков мошенничества. С 1 января 2026 года этот список расширился.
КАК БЫЛО: "старые" признаки, по которым банк мог остановить ваш перевод
До 2026 года банки обязаны были приостановить операцию и запросить дополнительное подтверждение, если перевод:
- Направляется получателю из базы ЦБ — тому, кто уже фигурировал в мошеннических схемах.
- Совершается с устройства, которое ранее использовалось для любых операций, совершенных обманным путём.
- Выбивается из привычного финансового поведения клиента — по сумме, времени, географии или периодичности.
- Отправляется на счёт с высоким уровнем риска по данным антифрод-систем.
- Сопровождается сигналами от операторов связи, мессенджеров или других источников о подозрительной активности.
- Получатель — фигурант уголовного дела, связанного с мошенническими переводами.
Проще говоря, если вы обычно переводили по 5 тысяч рублей коллегам на обед, а тут вдруг решили отправить 500 тысяч незнакомому получателя в другом регионе — вам поступал звонок из банка.
ЧТО СТАЛО: новые признаки и тотальный контроль цепочек
Банк России выпустил Приказ № ОД-2506 от 05.11.2025, который вступил в силу с 1 января 2026 года. Ключевое нововведение — теперь банки отслеживают не только отдельные операции, но и цепочки переводов. Это прямая реакция на популярную мошенническую схему: «собери деньги в один банк — потом выведем».
Новые признаки, которые на контроле:
- Цепочка «перевёл себе — отправил другому».
Если вы переводите от 200 тысяч рублей самому себе через СБП, а затем в течение 24 часов отправляете деньги третьему лицу, которому не переводили последние 6 месяцев, второй перевод автоматически попадёт под проверку. - Смена номера телефона для входа в онлайн-банк за 48 часов до перевода.
- Нетипичное устройство или провайдер для сессии дистанционного обслуживания.
- Признаки вредоносного ПО на устройстве, с которого совершается перевод.
- Данные от операторов связи о необычной активности: увеличение числа сообщений, звонков с нетипичных номеров.
- Совпадение параметров устройств с теми, что уже использовались для мошеннических операций.
- Информация из ГИС противодействия киберпреступлениям (вступает в силу с 01.03.2026).
- Признаки для цифрового рубля — отдельный блок критериев для платформы Цифрового рубля.
Пример из жизни:
Допустим, Иван собрал 250 тысяч рублей на крупную покупку, перевёл их себе на карту другого банка через СБП, а через пару часов решил оплатить услуги частного мастера, которому раньше никогда не переводил. С 2026 года второй перевод будет автоматически приостановлен для дополнительной проверки.
Что делать, чтобы не попасть под фильтры?
- Сообщайте банку заранее о планируемых крупных или нестандартных переводах.
- Не меняйте номер телефона, привязанный к онлайн-банку, непосредственно перед важной операцией.
- Используйте привычные устройства и сети для финансовых операций.
- Отвечайте на звонки из банка — если операция приостановлена, это не значит, что вам откажут. Часто достаточно подтвердить перевод голосом или через приложение.
Вывод для клиентов и бизнеса
Хочется верить, что новые правила — это не бюрократия, а ответ на реальные угрозы. Да, иногда избыточная осторожность банков может создавать неудобства, но цель оправдана — защитить ваши деньги. Если вы — предприниматель или часто совершаете нестандартные переводы, убедитесь, что ваш банк знает о вашей обычной финансовой активности. Это снизит риск блокировок.
А если операция всё же была остановлена — не паникуйте. Свяжитесь с банком, подтвердите легитимность перевода. Система учится, и чем больше легальных операций она «запомнит», тем реже будет ошибаться.
Ваша Юлия Юрьевна Иванова, адвокат, финансовый управляющий, медиатор.