В первой части «личных финансов» я рассказал о таблице движения средств, которую веду с 2015 года за каждый день. Всего у меня около 15 таблиц для управления финансами. Но расскажу только про основные. В этой части напишу про планирование финансов.
Начну с подхода. Я выделяю всего 3 сущности в финансовом планировании:
- Доходы – выручка, которая приходит из разных источников.
- Расходы – любое расставание с деньгами «насовсем».
- Инвестиции – вложение средств во что-то, т.е. расставание на время с целью сохранить или преумножить деньги.
Доходы
На данный момент у меня 7 независимых источников доходов. Восьмой источник доходов – кэшбэки, проценты на счет и какие-то ништяки вроде подарков, которые сложно прогнозируются и поэтому не участвуют в планировании. Все доходы планируются уже после уплаты налогов. Налоги не участвуют в планировании. Каждый вид дохода привязан к определенной дате, поэтому можно очень просто запланировать приток средств по конкретным числам месяца.
Расходы
Делятся на:
- Плановые ежемесячные. Например, заказ продуктов, заправка машины, оплата коммуналок. Список периодически обновляется и тоже привязывается к определенной дате или неделе.
- Плановые ежегодные. Сюда относится оплата страховок, детских секций на год, ТО машины, крупные покупки, расходы на путешествия и т.п… Я делю такие траты на 12 частей, затем каждый такой расход привязывается к определенному числу месяца и откладывается на накопительный счёт с повышенной процентной ставкой. В течение года эти средства накапливаются, проценты капают, а когда подходит срок, то безболезненно расстаюсь с отложенной суммой.
- Внеплановые. Эти расходы запланировать невозможно, но на основе 11 летней статистики можно запланировать среднюю сумму, которую стоит также планировать для любых непредвиденных ежемесячных трат. Например, покупка одежды или расходы на здоровье.
Инвестиции
Они планируются отдельно, но на основании разницы Доходы – Расходы. Можно планировать эту цифру, следовать инвестиционной стратегии увеличивая первое и / или уменьшая второе. Для них у меня отдельные таблицы, про которые расскажу в следующих постах.
Принцип планирования
Все доходы и расходы записываются в единый список по порядку, по датам месяца.
Отдельными столбцами выделяются источники дохода, под каждый из которых ниже в следующие даты привязывается расходы на сумму, не превышающие этот доход.
Например, зарплата 5 числа, значит после 5 числа можно привязать расходы на соответствующую или меньшую сумму в даты после 5 числа. Если какие-то расходы не вместились, надо их переместить в другой столбец по этому же принципу. Для наглядности выделяю цветом доход и привязанный расход.
Чтобы было удобнее хранить и тратить деньги, каждый расход и доход имеет свой банк и счет. Например, еженедельные расходы хранятся на накопительном счету Тбанка «Продукты», где капает небольшой процент, а серверы оплачиваются с Бизнес-карты, на которой нет кэшбэков и с которой за вывод нала берут комиссию.
Правее для каждого месяца вставляю столбцы и отмечаю цветом, когда доход получен или расход оплачен, чтобы фиксировать событие. Делаю это 1 раз в неделю по воскресеньям.
Если появляется источник дохода или расход, то таблица корректируется.
Остатки между Доход - Расход идут на Инвестиции и «Подушку», с которой могут оплачиваться непредвиденные расходы.
Что получаю
Таким образом:
- Все доходы и расходы чётко распределены по датам, я всегда знаю когда и что оплачивать
- Каждому расходу соответствует доход и сумма с него хранится в определенном месте таким способом, чтобы хранение приносило доп прибыль.
- Я точно знаю, сколько могу тратить, сколько нужно зарабатывать, что будет, если у меня отвалится источник дохода и когда могу позволить себе безболезненно совершить серьезную покупку.
Таблицу пару лет назад придумал сам, так что если вам близок подход, то не забывайте комментировать и не забывайте подписываться и читать меня в на Дзене, группе VK, Youtube, Rutube, блоге VC и на моем ТГ канале "SEO PRO Деньги".