Рынок ипотечного кредитования в Казахстане ожидают изменения в текущем году, сообщает Fingramota.kz. Новые правила нацелены на повышение прозрачности и справедливости условий для заёмщиков и на формирование более индивидуального подхода при расчёте процентных ставок по ипотеке.
Отсрочка снижения предельной ГЭСВ
Агентство по регулированию финансового рынка совместно с Национальным банком приняли решение отложить снижение предельной годовой эквивалентной стоимости займа (ГЭСВ) по ипотечным договорам с 25% до 20%. Если ранее вступление ограничения предполагалось летом 2025 года, то теперь оно запланировано на июль 2026 года. Обоснованием отсрочки названа текущая базовая ставка Национального банка на уровне 18%. При таких условиях банкам невыгодно выдавать кредиты с ГЭСВ на уровне 20%, поскольку маржа оказывается недостаточной для покрытия сопутствующих рисков. Необходим разрыв как минимум в 4–6 процентных пунктов.
Персонализированные ставки по новым правилам
С 2026 года ставка по ипотеке будет формироваться индивидуально с учётом трёх ключевых факторов: - срок кредитования — чем длиннее период выплаты, тем выше ставка ввиду увеличенных рисков для кредитора; - размер первоначального взноса — при большем единовременном внесении снижается процентная нагрузка; - коэффициент LTV — отношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости.
Такая модель призвана учитывать индивидуальные параметры сделки и профиль кредитного риска каждого заёмщика.
Пример расчёта
Иллюстративный пример: при покупке квартиры стоимостью 20 млн тенге первоначальный взнос в размере 20% (4 млн тенге) приведёт к ставке порядка 25%, тогда как взнос в 40% (8 млн тенге) может снизить ставку до около 20%.
Ключевые изменения, ожидаемые в 2026 году
1. Персонализированные ставки — процентная ставка будет определяться по трём факторам: сроку кредитования, размеру первоначального взноса и показателю LTV. 2. Мотивация к накоплениям — увеличение первоначального взноса будет напрямую отражаться на условиях кредита; приведённый пример с 20% и 40% взносами демонстрирует это соотношение. 3. Отсрочка снижения ГЭСВ — планируемое сокращение предельной ставки с 25% до 20% перенесено на июль 2026 года в связи с высокой базовой ставкой Национального банка (18%). 4. Расширение государственной поддержки — лимит по программе «7-20-25» для покупки жилья в Алматы и Астане повышен с 25 до 30 млн тенге. Запущены новые инициативы «Nauryz» и «Nauryz Zhumysker», предлагающие ставки от 7% для социальных категорий и около 9% для прочих заёмщиков.
Вывод
Ипотечное кредитование в Казахстане приобретает более персонализированный характер. Благоприятные условия будут в первую очередь доступны тем заёмщикам, которые способны внести значительный первоначальный взнос и выбрать укороченный срок кредитования. Государственная поддержка в форме льготных программ остаётся инструментом содействия доступности жилья для населения.