О принятых в 2025 году государством мерах по борьбе с подставными счетами – в материале FederalCity.
В 2025 году феномен дроппинга — использования банковских карт и реквизитов для осуществления незаконных финансовых операций — впервые стал объектом государственной антикриминальной кампании. В рамках этой инициативы были разработаны и внедрены комплексные меры правового, организационного и технического характера, направленные на минимизацию рисков, связанных с этим видом преступной деятельности.
Одним из наиболее значимых законодательных изменений стало обновление статьи 187 УК РФ, которая теперь прямо квалифицирует дропперство как уголовно наказуемое преступление. За передачу банковской карты для осуществления незаконных операций предусмотрены штрафные санкции в размере до 300 тысяч рублей и лишение свободы на срок до трёх лет. В случае совершения более сложных схем, таких как использование подставных лиц или участие в организованных преступных группах, наказание может быть увеличено до шести лет лишения свободы с наложением штрафа до одного миллиона рублей.
В России впервые осудили "дропов" – пособников вымогателей и мошенников
Дополнительно, поправки в Федеральный закон № 115-ФЗ предоставили банкам право на оперативное блокирование счетов и карт клиентов, подозреваемых в участии в подозрительных финансовых операциях. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил полномочия приостанавливать операции физических лиц до десяти суток без судебного решения в случае выявления признаков легализации преступных доходов или финансирования экстремистской деятельности.
На техническом уровне была внедрена программа "Антидроп", которая предусматривает обязательную привязку всех банковских счетов к ИНН. Это решение направлено на предотвращение использования так называемых "мультикарт" и массовых регистраций на подставных лиц.
Иллюстрация выполнена нейросетью.
С августа 2025 года запрещено открывать счета и выпускать банковские карты несовершеннолетним без письменного согласия родителей, что обусловлено высокой вовлечённостью подростков в схемы дроппинга.
Банки активизировали использование антифрод-моделей, что привело к значительному увеличению числа превентивных блокировок подозрительных переводов. Эти меры, однако, создали дополнительные нагрузки на комплаенс-подразделения банков, которые теперь вынуждены сверяться с расширенными списками Центробанка и оперативно отрабатывать запросы Росфинмониторинга. В результате увеличилось количество спорных решений, оспариваемых клиентами, а также возросло число случаев необоснованных блокировок, затрагивающих законопослушных граждан.
Несмотря на эти трудности, первые результаты реформы уже заметны. По данным ЦБ, за год оборот по дропперским счетам сократился более чем в три раза по сравнению с предыдущим периодом. Вербовка новых участников дропперских схем стала значительно более трудоёмкой и рискованной для потенциальных дропперов.
Однако усиление контроля может привести к излишней блокировке операций и возникновению правовых споров. Окончательные выводы об эффективности принятых мер можно будет сделать только после полного внедрения всех компонентов программы "Антидроп" и анализа её долгосрочного воздействия на финансовую систему.
Тем не менее, 2025 год останется в истории как период, когда государство предприняло системные шаги для блокирования основного источника мошеннических схем, значительно ужесточив правила для всех участников финансового сектора.
Иллюстрация выполнена нейросетью.