Новый доклад Института Катона свидетельствует: большинство случаев «дебанкинга» в США, включая закрытие счетов криптокомпаний, спровоцировано прямым или косвенным давлением правительства, а не политической предвзятостью банков.
Большинство случаев «дебанкинга» (отказа в обслуживании) в Соединенных Штатах обусловлено давлением со стороны правительства, а не самостоятельными решениями финансовых учреждений, согласно новому докладу Института Катона.
Основные выводы:
- Доклад Института Катона показал, что в большинстве случаев дебанкинга в США движущей силой является прямое или косвенное давление правительства.
- Исследование выделяет государственный дебанкинг как отдельное явление от закрытия счетов по политическим, религиозным или операционным причинам.
- Криптовалютные компании оказались одними из наиболее пострадавших: регуляторы используют регуляторные риски, чтобы отбить у банков желание обслуживать этот сектор.
Эти выводы бросают вызов распространенному мнению о том, что закрытие счетов является преимущественно результатом политической или религиозной предвзятости со стороны банков.
Доклад Катона выделяет три формы дебанкинга в США
Доклад, опубликованный в четверг аналитиком Института Катона Николасом Энтони, описывает несколько форм дебанкинга.
К ним относятся политический или религиозный дебанкинг, когда счета закрываются на основании убеждений или принадлежности; операционный дебанкинг, когда банк прекращает отношения с клиентом по деловым соображениям; и государственный дебанкинг, который происходит, когда власти оказывают давление на банки с целью разорвать связи с определенными клиентами.
«Хотя в медийных и политических нарративах эти закрытия часто приписывают политической или религиозной дискриминации, данное исследование показывает, что большинство случаев дебанкинга проистекают из давления со стороны правительства», — пишет Энтони.
Он добавил, что публичные записи свидетельствуют о неоднократных случаях вмешательства официальных лиц в финансовые рынки, прямого или косвенного, с целью повлиять на то, как банки управляют отношениями с клиентами.
Компании, работающие с криптовалютами, занимают видное место в докладе. Фирмы, занимающиеся цифровыми активами, давно сообщают о трудностях с доступом к банковским услугам, что порождает предположения о том, что регуляторы стремятся обуздать сектор посредством неформального давления, а не явных запретов.
Энтони утверждает, что такие действия не являются изолированными, а частью более широкой картины.
Согласно докладу, государственный дебанкинг обычно принимает две формы. Прямое действие включает официальные письма или судебные предписания, обязывающие банки закрыть счета.
Косвенное давление осуществляется посредством нормативных актов или законодательства, которые делают определенных клиентов слишком рискованными для обслуживания банками.
Энтони привел в пример действия Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), которая рассылала письма с настоятельной рекомендацией банкам приостановить крипто-связанную деятельность, не предоставляя четких сроков или дальнейших указаний, что фактически приводило к закрытию счетов.
Дебаты о дебанкинге накаляются на фоне громких обвинений в адрес JPMorgan
Дебанкинг также привлек внимание общественности благодаря громким спорам.
Генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон заявил в декабре, что банк не закрывает счета на основании политических или религиозных взглядов, признав при этом, что давление со стороны обеих основных политических партий США повлияло на банковские решения.
Примерно в то же время Джек Маллерс, генеральный директор Strike, заявил, что JPMorgan без предупреждения закрыл его личные счета. Аналогичные заявления делали руководители ShapeShift.
Энтони отметил, что действия руководства при Дональде Трампе и кадровые изменения в таких ведомствах, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), сняли часть опасений, но не стали долгосрочным решением.
Он утверждает, что Конгресс владеет ключом к решению проблемы путем реформирования Закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act), отмены регулирования репутационных рисков и снятия конфиденциальных правил, которые скрывают давление правительства от общественного контроля.
«Если Конгресс хочет сократить дебанкинг, он должен устранить инструменты, которые позволяют государственным органам незаметно направлять решения банков», — заявил Энтони.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Amin ayan