Количество кредитов имеет значение! Как банки рассматривают заемщиков.
⭕Мы много пишем о важности качества кредитной истории, другими словами — кредитной дисциплине. То есть отсутствию просрочек.
💡Однако, мы четко видим, что даже при хорошей кредитной дисциплине количество действующих кредитов станет негативным фактором в большинстве банков.
Особенно, это очевидно в банках со скоринговой моделью принятия решений.
🔵И дело тут даже не в кредитной нагрузке — даже при нужном уровне дохода количество действующих кредитов в штуках станет препятствием.
✅Безусловно, необходимо первично рассчитать, достаточен ли доход, об этом мы писали выше. Но, даже если математически все сходится, на практике все может быть иначе.
Сбер: просит созаемщика практически всегда, если у клиента запрос на крупную сумму кредита и/или есть действующие обязательства, даже с небольшими платежами. Особенно, если отсутствуют ранее погашенные крупные кредиты. Обращаем на это внимание, сразу обсуждаем с клиентом возможность привлечения созаемщика.
Всех возмущал Альфа-Банк в последнем квартале 2025 года весьма высоким уровнем отказов по заявкам клиентов, чей портрет кажется очень качественным. Опять же, количество кредитов — стоп-фактор, банк ориентируется на клиентов с большим первым взносом. Предпочитает небольшие суммы кредитов. Часто заявки уходят на верификацию проверяющих, и достоверность сведений тщательно проверяется.
❓Почему все полюбили Альфа-банк? Все очень просто — лояльное и быстрое рассмотрение заемщиков и акции с большинством застройщиков. Однако подходы банка изменились, но сложившийся стереотип относительно легкости одобрения сохранился. У
Совкомбанк — мы так же заметили существенное ужесточение настроек скоринга и требование в подтверждении сведений из СФР, даже если клиент ИП. Так же популярен в связи с совместными акциями с застройщиками.
Часто, получив отказ даже при качественном портрете клиента, мы ищем причину. Снова смотрим кредитные отчеты, проверяем иные задолженности, считаем доход, сами еще раз запрашиваем данные из СФР, но надо учитывать еще один важный фактор, на который повлиять не может никто — политика кредитора = текущая заинтересованность данного банка в выдаче именно данного типа кредита.
Промсвязьбанк допускает к рассмотрению клиентов с низким рейтингом, например от 300 баллов. При этом, заявка уходит на верификацию проверяющих, и если клиент имеет официально подтвержденный доход, здесь мы можем одобрить клиента, которому откажут во втором и третьем банке из нашего списка.
Так же весьма лоялен к кредитной истории Россельхозбанк. Однако, первый взнос по семейной ипотеке — 30% без возможности включить в первый взнос материнский семейный капитал. Кредитует только квартиры, но тут не важно количество кредитов, как и в ПСБ, главное, чтобы дохода было достаточно для их обслуживания.
Важно!!! Лоялен — это не значит, что допустимы свежезакрытые просрочки, но годовалой давности допустимы 😉.
Примсоцбанк допускает не более 5 действующих кредитов, так же весьма лоялен к кредитной истории. Принимает справку по форме банка с обязательным запросом СФР.
Отсутствует скоринг, что так же прекрасно для клиентов с низким кредитным рейтингом или «погрешностями» в БКИ.
Абсолют банк — еще один любимчик застройщиков. Так же нет ограничений по количеству кредитов, но банк ориентируется на достоверность и соответствие заявленного дохода историческим обращениям за кредитами. Другими словами, при высоком уровне дохода клиент не станет брать кредит в 20-30 тыс. рублей. Крупные суммы погашенных кредитов — косвенное, но важное свидетельство благонадежности заемщика для данного банка.
МКБ — банк, который в конце года заявил о полном переходе на официальный характер подтверждения дохода. Нет ограничений по количеству кредитов, но должен быть низкий уровень ПДН (долговой нагрузки), то есть 50% от дохода — все платежи, в том числе будущий. Банк предлагает так же коллаборации с застройщиками, порой имеет уникальные предложения, что, безусловно, привлекает клиентов.
