Это серьезный пост о теме, на которой зиждется инвестирование.
Как раскрывается тема доверия и что говорит на эту тему ИИ?
Доверие играет ключевую роль в инвестициях, выступая фундаментом для взаимодействия между инвесторами, финансовыми организациями и компаниями. Оно влияет на принятие решений, формирование инвестиционных стратегий и общую стабильность рынка.
Факторы, формирующие доверие:
1. Стабильность и устойчивость финансовых организаций. В условиях экономической неопределённости инвесторы ценят надёжность и предсказуемость. Стабильность компании, её способность выдерживать кризисы и соблюдать обязательства — основа доверия.
2. Прозрачность и открытость. Чёткое раскрытие информации о бизнес-процессах, финансовой отчётности, структуре управления снижает риски и повышает доверие. Непрозрачность, напротив, может привести к репутационным кризисам и оттоку капитала.
3. Репутация. Опыт взаимодействия, отзывы клиентов, долгосрочность присутствия на рынке — всё это формирует репутацию компании. Инвесторы часто выбирают управляющих или компании по «индексу доверия», основанному на рекомендациях и репутации.
4. Индивидуальный подход. Адаптация продуктов и сервисов под потребности клиента, гибкость в управлении активами повышают уровень доверия.
5. Соблюдение прав инвесторов. Защита интересов миноритарных акционеров, прозрачность корпоративного управления и соблюдение этических норм также важны для формирования доверия.
И вот, например, Сбербанк?
Вы доверяете этой организации как крупнейшему российскому банку? Как основе финансовой мощи России? (Ха, ха! 🤪)
Вы можете представить, что эта организация может по мелкому (для нее) обманывать частных инвесторов, рискуя своей репутацией?
Вот вам свежий кейс моего клиента, который разрешил поделиться с вами цифрами:
5 лет назад в Сбербанке он открыл страховую программу на 20 лет, и специалист банка сообщил ему что уже через 5 лет он уже сможет закрыть ее с прибылью. А прибыль он может посмотреть (внимание!) в колонке выкупной стоимости.
Вы, как люди мной просвещенные, наверняка знаете, что это не прибыль, а та цена, по которой клиент может забрать обратно свои деньги. Но, клиента просто намеренно ввели в заблуждение!
Как позже выяснилось он не один такой, таких кинутых страхователей по стране очень много! Это даже не косяк одного менеджера, это намеренная масштабная компания по обману людей.
Информация про 5 лет – тоже ложь! Ну, ок. Вот вводные.
Сейчас мы начали с ним работать и пришли к выводу, что такая сверхнизкодоходная программа ему не интересна и даже с потерями ее желательно закрыть!
Клиент пришел в банк и сказал, хочу досрочно закрыть программу, что имеет право каждый страхователь со своим полисом. И тут ему в банке сказали, что да, после всех вычетов и зачетом они могут, но! В январе 2026 года, когда у него активировался полис он уже не успевает. Поэтому (внимание!) только в январе 2027 года! Фанфары и занавес! А в целом согласились, что программа не интересная и попытались втереть ему другую!
Понятно, что в такой ситуации мы сдаваться не привыкли. Я приготовил список контактов для обжалования ситуации, но сначала мы решили зайти в личный кабинет программы. В нем не было ничего кроме ФИО, дат и номера полиса и кнопки отказа от полиса. Ни сумм, ни графиков. Ничего!
Нажали «отказаться», оформили двумя нажатиями заявление и… в течение 1 рабочего дня компания вернула клиенту деньги! Уф! Не в 27 году, а в ТЕЧЕНИЕ 1 ДНЯ!
А мы то уже готовились обжаловать их вдоль и поперек. Вот такой вот финансовый консалтинг от Сбера!
Итак, финансовый результат инвестирования со Сбером:
5 лет коту под хвост!
Внесено 600 000 руб.
Обещали через 5 лет выдать 960 000 руб.
Вместо этого:
5 налоговых вычетов в размере 78 000 удержали! То есть, собаки, удерживают за 5 лет, хотя есть давность в 3 года! Ну, да ладно!
Добавили инвестиционный доход за 5 лет = 30 000 рублей.
Удержали из программы 208 000 штрафа.
И на выходе клиент получил 422 000 рублей.
Когда он открывал программу, то ИИС был тогда еще 3-летний, то есть просто на ИИСе он мог бы получить вычет, купить облигаций ОФЗ и спокойно спать, получая доход и реинвестируя купоны.
Вот так 600 000 превратились в тыкву размером в 422 000 рубля из-за целой череды обманов со стороны Сбера. Еще и деньги не хотели отдавать!
А у вас были такие истории со Сбером или другими уважаемыми, открытыми и клиентоориентированными компаниями?
Пишите в комментах!