Банкротство физических лиц в России действует уже на протяжении 10 лет, но до сих пор окружено атмосферой страха, недоверия и откровенных мифов.
Люди годами живут в долговом аду, веря в сказки о «пожизненной кабале» или «конфискации всего имущества», вместо того, чтобы воспользоваться законным механизмом освобождения.
Откуда у мифов растут корни и почему люди упорно верят в «страшилки» вокруг процедуры банкротства?
1️⃣ Стыд и чувство вины
Долг в массовом сознании до сих пор ассоциируется с личной несостоятельностью, ленью и безответственностью. Признать себя банкротом – значит публично признать свое «поражение». Гораздо проще отрицать проблему и верить, что «как-нибудь само рассосется».
2️⃣ Кабинетная логика «справедливости»
Люди верят: «Раз взял – обязан вернуть». Закон же работает с точки зрения экономической целесообразности, а не морали. Он признает, что если должник объективно не может платить по своим обязательствам, то затягивание агонии вредит всем – и должнику, и экономике в целом.
3️⃣ Страх неизвестности
Процедура кажется сложной, запутанной, ассоциируется с судами и бюрократией. Любой непонятный процесс обрастает мифами («за вами будут следить всю жизнь», «запретят выезд на 20 лет», «никогда не сможешь взять кредит» и тд). Все это пугает сильнее, чем реальная перспектива долгового рабства.
4️⃣ Слепое доверие к «сарафанному радио», а не к закону
Люди скорее поверят в истории знакомого-знакомого, у которого «забрали все», чем станут изучать ФЗ-127 «О несостоятельности». А такие истории всегда обрастают преувеличениями.
В чем заключаются юридические тонкости, которые порождают недоверие:
Миф: Достаточно подать заявление и все долги волшебным образом исчезнут.
В реальности суд обязан, в первую очередь, рассмотреть возможность реструктуризации долга, если у должника есть хоть какой-то доход. Списание – это крайняя мера, когда платить действительно нечем. Это и вызывает недовольство, ведь люди ждут «прощения», а им предлагают новый график платежей.
Миф: Приставы заберут все, вплоть до последних трусов, а вас выселят на улицу.
В реальности – закон содержит исчерпывающий список имущества, на которое нельзя обратить взыскание. Единственное жилье, бытовая техника, предметы профессиональной деятельности – все это защищено. Но люди все равно боятся, потому что не читают законы.
Миф: После процедуры ты останешься с пожизненной меткой «банкрота», которому больше никогда не дадут кредит, ипотеку и тд.
Информация о банкротстве действительно сохраняется. НО до банкротства ваша кредитная история – это уже было «дно» с десятками просрочек.
После процедуры вы получаете чистую, пустую историю, которую можно начать формировать заново с помощью небольших кредитных продуктов. С долгами же путь к кредитам вам закрыт навсегда.
А теперь переходим к главному вопросу: «а какая выгода государству? Почему оно «прощает» долги?
Государство не руководствуется «добротой», оно решает системные экономические проблемы. И первое логическое объяснение этому – возвращение человека в экономику как потребителя.
Человек, зажатый в долговые тиски, не покупает товары, не платит налоги, не ездит в отпуск. Он все свои деньги отдает банкам и его экономическая активность равна нулю.
Списав долги, государство получает экономически активного гражданина, который снова начинает работать, тратить деньги и двигать экономику.
Второй факт – снижение социальной напряженности. Долговой кризис как пороховая бочка. Отчаявшиеся люди с непосильными долгами несут определенные риски для своего здоровья и семейного благополучия. Банкротство дает людям законный выход из тупика.
Третий факт – это очищение экономики от «плохих» долгов. Для банков и МФО долги, которые висят годами и не обслуживаются, портят их отчетность и мешают выдаче новых кредитов. Банкротство выступает механизмом официального списания таких «висяков» с балансов кредиторов.
Четвертая причина – борьба с «теневой экономикой». Человек в отчаянии уходит в «подполье», получает зарплату в конвертах, чтобы скрыть доходы от приставов. Легализуя его положение через банкротство, государство возвращает человека в правовое поле, где он снова начинает получать белую зарплату и исправно платить налоги.
Банкротство – это не «подарок» от государства. Это правовой инструмент, который решает системные проблемы эффективнее, чем бесконечное взыскание безнадежных долгов.
Мифы существуют потому, что людям психологически проще верить в простые страшилки, чем разбираться в сложных механизмах закона и экономики.
Правда же заключается в том, что банкротство – это сложная, но конструктивная процедура, которая дает возможность жить дальше.
Не верьте мифам – изучайте законы! Приходите на бесплатную юридическую консультацию, если устали бояться и не можете найти выход.