В 2026 году блокировка расчётного счёта перестала быть чем-то исключительным. Всё чаще предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда бизнес работает, клиенты платят, налоги считаются, но банк останавливает операции. Вопрос «за что?» возникает почти у каждого, кто впервые с этим сталкивается.
Проблема в том, что большинство блокировок происходит не из-за нарушений закона, а из-за непонимания логики банковского контроля. Формально предприниматель может делать всё «по-честному», но с точки зрения банковской системы его действия выглядят рискованными.
В этой статье я разберу, какие платежные ошибки чаще всего приводят к блокировкам в 2026 году, и что предпринимателю важно учитывать заранее, чтобы не останавливать бизнес.
Почему банки стали строже относиться к платежам
Современные банки работают не только как финансовые организации, но и как часть системы финансового мониторинга. Это требование законодательства, в первую очередь 115-ФЗ, который обязывает банки выявлять подозрительные операции и приостанавливать их до выяснения обстоятельств.
В 2026 году контроль стал в значительной степени автоматизированным:
- анализируются назначения платежей;
- сопоставляются обороты с видом деятельности;
- проверяются цепочки контрагентов;
- учитывается структура счетов предпринимателя.
Важно понимать: банк не оценивает бизнес по смыслу, он оценивает его по формальным признакам риска. И если система видит несоответствие — операции останавливаются.
Основная причина блокировок — несоответствие виду деятельности
Один из ключевых факторов риска — расхождение между платежами и основным видом деятельности, указанным в ЕГРИП.
У каждого предпринимателя есть основной ОКВЭД. Именно по нему банк ожидает видеть основную часть денежных потоков. На практике безопасной считается ситуация, когда 80–90% всех поступлений и списаний соответствуют основному виду деятельности.
Если этого не происходит, возникают вопросы:
- почему предприниматель получает деньги за то, что не указано как основной бизнес;
- почему структура платежей меняется без отражения в регистрационных данных;
- не используется ли счёт для транзита средств.
Даже если бизнес реальный, для системы это выглядит как риск.
Вывод простой:
если деятельность расширяется или меняется, ОКВЭД нужно актуализировать заранее, а не после вопросов от банка.
Проверка контрагентов — ответственность предпринимателя
Вторая частая причина блокировок — платёж контрагенту с повышенным риском.
Банки и налоговые органы используют скоринговые модели и «светофорную» систему оценки:
- зелёный статус — минимальные риски;
- жёлтый — повышенное внимание;
- красный — высокая вероятность проблем.
Важно, что контрагент может изменить свой статус в любой момент: из-за долгов, судебных споров, смены адреса или массовых признаков. Даже давний партнёр может внезапно стать причиной остановки платежа.
Поэтому проверка контрагентов перед оплатой — это не формальность, а элемент финансовой безопасности. Для этого используются специализированные сервисы, например Контур.Фокус, где можно увидеть:
- признаки недобросовестности;
- финансовые и налоговые риски;
- участие в судебных процессах;
- массовые адреса и руководителей.
Сколько расчётных счетов безопасно иметь
Распространённый миф — чем больше счетов, тем безопаснее. В реальности это не так.
Практика 2026 года показывает:
- 1 счёт — высокий риск остановки бизнеса при блокировке;
- 2–3 счёта — оптимальная структура;
- 4 и более — повод для повышенного внимания со стороны банков.
Причём анализируются не только активные, но и «спящие» счета. Даже если счёт не используется, банк всё равно оценивает его как часть общей финансовой картины.
Оптимальный подход — иметь:
- основной счёт для операционной деятельности;
- один-два резервных счёта для непрерывности бизнеса.
Назначения платежей и налоговый режим
Назначение платежа — это не просто комментарий, а важный элемент анализа. Оно должно:
- соответствовать договору;
- отражать реальную суть операции;
- быть логичным для выбранного налогового режима.
Если налоговая нагрузка и обороты выглядят несоразмерно, банк может запросить пояснения. Особенно это актуально в 2026 году, когда данные о платежах и налогах сопоставляются автоматически.
Почему предприниматели узнают об этих рисках слишком поздно
На этапе регистрации бизнеса предпринимателю обычно рассказывают:
- как открыть ИП;
- как выбрать налоговый режим;
- какие документы нужны.
Но почти никто не объясняет:
- как банки оценивают платежи;
- какие операции считаются рискованными;
- почему блокировки происходят без предупреждений.
В результате предприниматель узнаёт об этих нюансах уже после приостановки операций, когда бизнес фактически останавливается.
Что делать, чтобы счета не блокировали: практический минимум
Если свести всё к базовым правилам 2026 года, они выглядят так:
- Основные платежи должны соответствовать основному ОКВЭД
- Контрагенты проверяются перед оплатой
- Структура счетов — не более 2–3
- Назначения платежей — понятные и экономически обоснованные
- Налоговый режим соответствует оборотам
- Финансовая логика бизнеса прозрачна
Эти правила не гарантируют отсутствия проверок, но существенно снижают риск блокировок. Надежные банки для РКО
Где предпринимателю получить помощь и разобраться заранее
Многие вопросы проще решить до того, как возникнут проблемы. В сообществе Pro1Biz предприниматели могут бесплатно получить консультации по вопросам:
- платежей и расчётных счетов;
- рисков по 115-ФЗ;
- проверки контрагентов;
- выбора налогового режима;
- открытия и оптимизации структуры счетов;
- общих финансовых вопросов бизнеса.
Также при необходимости можно запросить проверку контрагента или получить доступ к полезным сервисам и промокодам. Цель сообщества — повышать финансовую грамотность предпринимателей и снижать количество типовых ошибок.
Итог
В 2026 году блокировка счёта — это не случайность, а следствие конкретных действий или бездействия. Большинство рисков возникает не из-за нарушений, а из-за непонимания правил финансового контроля.
Чем раньше предприниматель начинает относиться к расчётному счёту как к управляемому инструменту, а не просто реквизитам, тем стабильнее работает бизнес.
Автор: Дементиев Николай, бизнес-консультант
