Банковские блокировки счетов и отказы в операциях под предлогом борьбы с отмыванием доходов (115-ФЗ) стали обыденностью для российского бизнеса. Однако законность таких действий часто сомнительна. На основе анализа судебной практики и нормативных актов мы подготовили стратегию защиты вашей компании или ИП.
1. Первый шаг — диалог с банком
При любой блокировке или отказе:
- Требуйте письменного обоснования — банк обязан объяснить причины, сославшись на конкретные признаки «подозрительности».
- Предоставьте документы, подтверждающие легальность операций (договоры, акты, накладные). Направляйте всё через интернет-банк или заказным письмом для фиксации.
- Напоминайте банку, что несоответствие операций кодам ОКВЭД — не основание для отказа (Решение Арбитражного суда г. Москвы № А40-212390/24-47-2235 от 25.02.2025 г.).
2. Чек-лист: типичные претензии банков и ваши контраргументы
«Транзитные операции»
Банки часто блокируют счета, если деньги быстро уходят контрагентам. Ссылайтесь на письмо ЦБ 0 № 236-Т от 31.12.2014: транзитными считаются операции только при одновременном наличии пяти признаков (поступления от множества контрагентов, списание ≤2 дней, регулярность, длительность ≥3 месяцев, неуплата налогов). Отсутствие хотя бы одного признака делает блокировку незаконной (Решение АС г. Москвы № А40-75457/23 от 18.07.2023 г.). Берите себе эти нюансы на заметку!
«Завышенная комиссия за переводы физлицам»
Комиссия в 3–15% — это неосновательное обогащение банка. Требуйте возврата средств через претензию. В суде банк не сможет доказать экономическую обоснованность завышенных тарифов (Решение АС г. Москвы № А40-194809/23 от 17.06.2025 г.).
«Клиент в чёрном списке Росфинмониторинга»
Нахождение в списке рисков — повод для внимания, но не для автоматического отказа в услугах. Банк обязан учитывать все обстоятельства, включая документы по сделкам (Решение АС г. Москвы № А40-308103/23 от 11.07.2024 г.). Зарплатные платежи нельзя блокировать даже при высоком риске (Решение АС Костромской области № А31-8640/23 от 08.02.2024 г.).
«Не предоставлены документы по запросу»
Конечно, реагировать на претензии вовремя важно и нужно, но без фанатизма. Банк вправе запрашивать только документы, относящиеся к конкретной подозрительной операции. Требования представить налоговые декларации, данные о сотрудниках или аренде незаконны (Решение АС г. Москвы № А40-150409/23 от 21.12.2023 г.). Штрафы за непредоставление также незаконны.
3. Судебная защита, когда идти в суд и что требовать
Если банк даёт формальные отписки или не снимает ограничения:
- Подавайте иск — банк будет обязан доказать обоснованность своих подозрений.
- Требуйте признать действия банка незаконными и восстановить доступ к счету.
- Взыскивайте убытки, если докажете причинно-следственную связь между блокировкой и потерями (например, срыв контракта). Но помните: суд может отказать, если вы имели возможность использовать другие счета (Решение АС г. Москвы № А40-288264/22 от 18.09.2024 г.).
Важно: банк не может отказать в исполнении судебного акта, например, перечислении денег по исполнительному листу (Решение АС г. Москвы № А40-65203/23 от 21.08.2023 г.).
4. Профилактика рисков, что делать до возникновения проблем
- Открывайте резервный счёт в другом банке — это минимизирует риски паралича бизнеса.
- Ведите «досье добросовестности»: храните документы по сделкам, налоговые отчёты, подтверждения оплат.
- Следите за кодами ОКВЭД: вовремя вносите изменения при смене деятельности.
Вывод
Банки часто злоупотребляют 115-ФЗ, но судебная практика показывает: шансы выиграть у бизнеса высоки. Ключ к успеху — грамотное документирование, активная позиция и готовность идти в суд.
⚡️⚡️⚡️Не пропустите завтра утром большой обзор про отмену льготных ставок УСН, ответы на частые вопросы в комментариях и практические полезные советы.
👩🏻💻Если вам требуется помощь в разборе вашей ситуации, контакты:
WhatsApp РФ +79185831919 для иностранных клиентов +995599066822
Звонки по РФ +79518309626 💎телеграм только на этом номере
❗️Если не работают мессенджеры, почта: olga@finansypodkontrolem.ru
Отзывы читайте 👉🏼 здесь
Подписывайтесь на нас в телеграм, 🚀там больше фишек и советов по налогам и финансам, которые помогут вам сэкономить время и деньги.
🟢 Все услуги оказываются в удаленном формате
#ольга_ульянова_аудитор #бизнес #финансы_под_контролем
#БизнесИБанки #115ФЗ #ЗащитаБизнеса #СудебнаяПрактика #ФинансовыеРиски #ЮридическаяЗащита #БанковскиеСчета #ОспариваниеБлокировки