Вы провели эксперимент: неделю честно записывали, куда утекают деньги. Теперь перед вами — список ваших финансовых привычек. И первое желание — взять и все это запретить. «С понедельника никакого кофе с собой, никаких такси и походов в барах!»
СТОП. Это ловушка.
Жесткие ограничения работают максимум две недели. Потом начинается бунт, срыв и чувство вины. В итоге вы бросаете всё, потому что «не хватает силы воли».
А что, если бюджет — это не про запреты, а про расстановку приоритетов? Не про «я не могу», а про «я выбираю». Познакомьтесь с правилом, которое не требует сложной математики, но дает чувство контроля. И, как ни странно, свободы тратить.
Забудьте про сложные проценты. Суть в трёх простых вёдрах, на которые вы делите деньги после зарплаты.
Корзина 1. ГЛАВНОЕ (примерно 50%)
Сюда падает всё, без чего физически нельзя: аренда, коммуналка, базовые продукты, бензин или проезд на работу, минимальные платежи по кредитам. Ваша задача — попытаться уместиться в эти 50%. Если не получается — это тревожный звоночек: либо доход мал, либо обязательства слишком велики.
Корзина 2. РАДОСТИ И ЦЕЛИ (примерно 30%)
А вот это — сердце системы и ваш антидепрессант. Сюда идёт всё, ради чего вообще хочется зарабатывать:
- Кофе с собой и ужины в кафе.
- Кино, концерты, подписки.
- Новая кофта не потому, что старая порвалась, а потому что понравилась.
- И — внимание — накопления на конкретные мечты. Хочешь новый айфон или на море? Копишь именно отсюда, а не из «Главного».
Эти деньги можно тратить абсолютно без угрызений совести. Потому что они для этого и предназначены. Вы не воруете у будущего, вы живёте сегодня.
Корзина 3. БУДУЩЕЕ (примерно 20%)
Это ваша неприкосновенная броня. Деньги, которые вы в идеале не трогаете. Их назначение одно:
- Создать «подушку безопасности» — сумму на 3-6 месяцев жизни, если что-то пойдёт не так.
- Инвестировать, чтобы они медленно, но верно росли сами.
Что делать прямо сейчас?
Откройте свой недельный учёт трат. Разбросайте все покупки по этим трём корзинам. Увидите шокирующую картину: скорее всего, «Главное» расползлось, а «Будущее» равно нулю. Это нормально. Вы же только начинаете.
Ваша первая и единственная задача на ближайший месяц:
Не пытайтесь впихнуть себя в идеальные 50/30/20. Ваша цель — создать категорию «Будущее» с любым, даже смешным процентом. Пусть это будут 500 рублей или 3% от зарплаты.
Заведите для этого отдельную карту или накопительный счет. И сразу после зарплаты переведите туда эту сумму. Автоматически. Как будто это ещё один обязательный платёж, как за квартиру.
Почему это сработает?
Вы не запрещаете себе жить. Вы даёте деньгам имена. И 30% на радости — это ваш официальный пропуск на все удовольствия. Когда вы видите остаток на карте «Для радостей» — вы спокойно тратите его. Без мыслей «ой, а вдруг это были деньги на электричество?».
Вы перестаёте метаться между аскезой и срывом. Вы начинаете управлять. А это чувство дороже любых запретов.
А в следующем выпуске я покажу простой алгоритм, куда именно деть эти 20% на «Будущее», чтобы они не просто лежали, а потихоньку росли. И как собрать свою финансовую подушку, даже если откладываете по 100 рублей в день.