«Экономия – это признак зрелости, дисциплины и уважения к своим ресурсам»Мнение финансового консультанта Елены Максимович– Часто слово «экономия» звучит как приговор: если считаешь деньги, значит, ты – бедный. Это действительно так?– Это заблуждение. На самом деле богатые экономят, просто делают это иначе: они оптимизируют расходы, избегают импульсивных покупок. Деньги, которые высвобождаются, инвестируют. Их экономия – это стратегическое распределение ресурсов.Давайте посмотрим на биографии богатых людей. Возьмем миллиардера Уоррена Баффетта, который славится своей умеренностью в быту. Он не тратит деньги на то, что не соответствует его ценностям. В условиях, когда высокая волатильность рынка и неопределенность, экономия не становится признаком скупости либо бедности, а наоборот, признаком финансовой зрелости. Есть такое заблуждение, что финансовая свобода – это когда я могу позволить себе всё, что захочу. Финансовая свобода – когда я позволяю себе то, что мне действительно нужно.– Экономия – это всегда про дефицит денег?– Экономия – не про дефицит денег, а про осознанный контроль над ними. Если мы экономим, то расставляем какие-то приоритеты. То есть экономим не потому, что денег нет, а потому, что хотим эффективно их использовать. Например, представим, что состоятельный человек обслуживается в каком-то банке. В одном банке комиссия за обслуживание – 1000 руб., а в соседнем, где предлагаются те же услуги, – 500 руб.Понятно, что разумным решением будет выбрать второй банк. Экономить – это не значит отказаться от какого-то комфорта, уйти в минус, а наоборот – выбрать те условия, которые мне подходят больше и где я переплачиваю меньше. Это стратегия сохранения капитала.– Экономить – стыдно? Многие так считают до сих пор…– Это, скорее, стереотип, навязанный обществом. Соцсети сегодня – то пространство, где люди могут показывать свою жизнь с лучшей стороны, там происходит демонстрация роскоши. Хотя часто это показное материальное благополучие может быть и неправдой вовсе. Таким образом соцсети манипулируют сознанием и управляют людьми.На мой взгляд, экономия – это признак зрелости, дисциплины и уважения к своим ресурсам. Кроме этого, люди путают экономию и скупость. Мол, если кто-то экономит, значит, он – скупой. Но я считаю, что необходимо различать данные понятия. Экономия – это инструмент управления деньгами.Достаточно давно, еще с 90-х годов, нам показывали фильмы, в которых мы видели, как богатые люди тратят много денег и не считают их. А на самом деле наиболее устойчивое финансовое состояние богатых людей было построено на умеренности.– На ваш взгляд, на чем никогда не стоит экономить?– На здоровье своем и близких, на образовании и развитии. Здоровье – это самая большая ценность, которая у нас есть. Что касается образования и развития, чем больше у нас знаний, экспертности, тем больше мы стОим. Взаимосвязь очевидна. Нельзя экономить на времени. Это значит, что если можно что-то делегировать, какую-то рутинную деятельность, и высвободить время, это надо делать. Нельзя экономить на финансовой безопасности. Все свои финансовые действия надо делать в рамках закона, не пытаться что-то скрыть. Нельзя экономить на семье – семейных традициях, досуге, хотя, бесспорно, это требует финансовых затрат.– Что положительного есть в экономии?– Экономия дает финансовую независимость. Так как если человек заработал и всё потратил, то, получается, он ничего не приобрел. Но если экономить правильно, то через какое-то время деньги работают на человека, а не наоборот. У человека в таком случае появляется свобода выбора. Так, ему не надо ходить на нелюбимую работу, он может инвестировать в свои возможности, а не выживать. Это защищает его от кризисов, валютных рисков, непредвиденных ситуаций, в том числе и личных, семейных.Здесь важно затронуть такой момент, как моделирование ответственного финансового поведения в семье. Когда человек экономит осознанно, а не так, когда у него до зарплаты осталось 10 рублей, то он формирует финансовую культуру в семье. Если взрослые умеют отличать «хочу» от «нужно», то и дети потом тоже будут это уметь.Вот хочу я, например, яхту, но зачем она мне нужна в Беларуси? Это важное умение – принимать финансовые решения исходя из своих целей, а не импульсов.– Как научиться экономить правильно? Наверное, без самодисциплины тут никак не обойтись.– Экономия – это действительно вопрос дисциплины. Научиться ей просто так нельзя. Чтобы научиться экономить, человек должен решить для себя: «Чего я хочу в этой жизни в плане финансов?» И, например, человек решает, что ему нужно экономить для достижения какой-то своей цели.А бывает так: человек решает, что ему нужно больше заработать денег. Это, с одной стороны, правильно. Но чем больше человек зарабатывает, тем больше растут его расходы. Это закон. В итоге результата нет, он не может откладывать. Нужно научиться рационально подходить к своим расходам, тратам. А дальше – вопрос дисциплины и внутренней мотивации.О страхе тратить деньги и признаках патологической жадностиМнение психолога Ирины Шмак– В каком случае можно говорить о том, что бережливость перешла в крайность и стала приобретать патологическую, болезненную форму?– Тревогу стоит бить, когда разумная бережливость начинает переходить в навязчивое, неконтролируемое поведение, мешающее полноценной жизни: человек отказывает себе и близким в необходимом (еда, лечение, одежда), теряет радость от жизни, отношения с людьми портятся, возникает страх потратить хоть копейку, даже если деньги есть. Всё это – уже тревожные признаки нездорового поведения, близкого к обсессивно-компульсивному расстройству, где экономия становится самоцелью, а не средством.– В чем проявляется эта чрезмерная экономия?– В управлении финансами нет ничего плохого. Когда у человека все сферы его жизни (работа, здоровье, семья, отношения, отдых) находятся в балансе, то разумная экономия, бережливость помогают всё это реализовывать. А вот экономия ради экономии, накопление денег ради денег, отказ от остальных сфер своей жизни – это тревожные признаки патологической жадности.Это может проявляться, например, в иррациональном страхе тратить деньги/ресурсы. Даже при наличии достаточных средств человек испытывает панику при мысли о трате денег.Конечно, все мы знаем о бережливых бабушках, которые в своей жизни пережили голод и потом всю жизнь себя ограничивали для того, чтобы не испытывать больше никогда это жуткое состояние и эмоции. Травматический опыт так повлиял. Но этот же травматический опыт передается и на следующие поколения. И тогда уже внучка испытывает чувство вины за то, что у нее всё есть: работа, хорошие условия, возможность покупать хорошие вещи, еду, отдыхать. Чувство вины парализует ее, и она не может позволить себе купить даже необходимое.Еще сверхэкономия может проявляться в социальной изоляции. Человек перестает общаться с друзьями, не ходит в гости, так как это «непрактично» и «дорого». Вспоминаю историю молодого человека, очень интеллигентного, чуткого, но абсолютно одинокого, поскольку познакомиться или создать отношения невозможно, когда ты всегда дома, из страха потратить деньги сам никуда не выходишь и никого не приглашаешь.Еще одно проявление – накопление хлама (плюшкинизм). Вместо разумной экономии начинается патологическое накопление вещей, которые не нужны, но которые жалко выбросить. Это уже очень тревожный симптом психического расстройства.– Почему человек начинает чересчур экономить? Чем это обычно вызвано?– Чрезмерная экономия и нежелание тратить на себя деньги часто вызваны негативным драматическим опытом и страхом за свое будущее. Деньги становятся символом безопасности, а траты – риском потерять иллюзию защиты.Страх будущего в сумме с травматическим опытом может выглядеть таким образом: женщина, воспитанная очень строгой мамой и прожившая с ней практически всю свою жизнь, после ее смерти не знает, как жить дальше, как тратить деньги и на что, поскольку всегда всеми тратами и деньгами в доме распоряжалась мама. И поэтому единственный способ хоть как-то организовать свою жизнь – это собирать деньги в конверт и не тратить. Потому что мама говорила, что хорошие девочки не тратят деньги по пустякам. Печальная история.Пример родительской семьи очень влияет на отношения с деньгами. Если есть опыт, когда из-за недостатка средств семья вынуждена была экономить, ощущение бедности было всепоглощающим, то это могло перерасти в патологию даже при улучшении ситуации. Если в семье было принято экономить, откладывать деньги или «не тратить зря», то ребенок воспринимает это как норму. Он учится, что забота о себе и воплощении собственных материальных желаний – нечто второстепенное.Деньги становятся ресурсом, который должен служить почти исключительно общим целям: они нужны семье для обеспечения стабильности и будущего, а значит, тратить на себя, на свои желания нельзя. Появляется внутренний запрет, часто бессознательный.– Какие негативные установки могут повлиять на такое поведение?– Неосознанные убеждения, которые мешают финансовому благополучию, формируют «денежные сценарии», ведущие к самосаботажу, скупости или страху успеха, часто берут начало из фраз родителей о дефиците, зависти или моральных аспектах богатства.Примеры таких убеждений: «Лучше не высовываться», «Мы не тратим и откладываем деньги на черный день», «Не жили богато – и не надо начинать». К сожалению, такие внутренние предписания формируются с детства, когда ребенок бессознательно усваивает, что когда деньги есть – хорошо, когда денег нет – плохо. Происходит подмена понятий. Всё хорошее подменяется наличием денег. Но ведь это иллюзия, потому что деньги сами по себе не дают здоровье, хорошее настроение, теплые отношения.– Как выстроить здоровые отношения с финансами? Какие вопросы стоит себе задать?– Как психолог, я отвечу так: кроме осознанности в сфере финансов и грамотности, прежде всего попробуйте разобраться со своими убеждениями и эмоциями, которые вызывают у вас деньги. Задавайте себе вопросы: «Какие страхи или установки мешают мне?» Затем осознайте установки, подумайте, почему вы относитесь к деньгам так, а не иначе (страх, чувство вины, убеждения из детства). Найдите баланс. Деньги – средство, а не цель.Работать над собой, меняться, улучшать качество своей жизни – не стыдно, не опасно, а жизненно необходимо.