В своей практике я регулярно сопровождаю международные расчёты, банковские операции и комплаенс‑проверки. И то, что произошло 3 декабря 2025 года, — не формальный инфоповод, а реальное изменение правил игры.
Европейская комиссия включила Россию в перечень юрисдикций с высоким риском отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Основание — требования четвёртой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег.
Новая редакция вступит в силу после месячного периода без возражений со стороны Европарламента и Совета ЕС (с возможным продлением ещё на месяц). Формально это не санкции, но на практике последствия для транзакций и работы с контрагентами уже ощутимы.
Что это означает на практике
Усиленная проверка операций
Я уже вижу, как европейские банки и платёжные организации переходят к расширенному due diligence при любой связи операции с РФ — будь то клиент, бенефициар, источник средств или назначение платежа.
На практике это означает:
— более глубокую проверку структуры бизнеса и владения;
— детальную верификацию источников средств;
— дополнительные запросы по деловой цели платежа;
— увеличение сроков проведения операций.
Это не запрет, но работать стало сложнее
Важно понимать: включение в перечень высокого риска не равно полному запрету операций. Но в реальной работе это выглядит иначе.
Я сталкиваюсь с тем, что:
— количество запросов со стороны банков кратно выросло;
— операции приостанавливаются до завершения проверок;
— банки отказывают в обслуживании без объяснений, просто снижая собственные риски.
Транзакции через третьи страны
Отдельный момент, который многие недооценивают. Даже если платёж проходит через неевропейскую юрисдикцию, банки и компании учитывают позицию ЕС.
На практике это означает:
— проверку всей цепочки контрагентов;
— автоматическое повышение риск‑профиля операций с «российским следом»;
— применение европейских комплаенс‑стандартов за пределами ЕС.
Контекст решения
Членство России в FATF приостановлено с февраля 2023 года. В июле 2025 года Европейская комиссия закрепила обязанность отдельно оценивать страны с приостановленным статусом и пришла к выводу о наличии стратегических недостатков.
Сейчас в перечне ЕС — 29 юрисдикций, включая Афганистан, Иран, КНДР, ЮАР, Вьетнам, Монако и другие страны под усиленным финансовым контролем.
Что это меняет для бизнеса и частных клиентов
По моим наблюдениям, ключевым становится не происхождение средств само по себе, а качество их легализации и прозрачность структуры.
Клиентам приходится:
— заранее готовить подтверждение доходов;
— пересматривать структуру владения активами;
— корректно выстраивать платёжные маршруты;
— работать с банками, готовыми сопровождать повышенный комплаенс.
Чем мы можем быть полезны
В рамках моей практики и работы Bridges Global мы регулярно подключаемся к ситуациям, когда стандартные банковские процессы перестают работать.
Мы помогаем:
— структурировать и легализовать источники дохода;
— готовить комплаенс‑пакеты для банков и платёжных систем;
— выстраивать корректные схемы международных транзакций;
— сопровождать взаимодействие с европейскими и неевропейскими контрагентами;
— снижать риски блокировок и отказов на этапе проверки.
Часто проблема заключается не в самих средствах, а в том, как они представлены банку и в какой логике.
Вывод
Включение России в список высокорисковых юрисдикций ЕС — это не разовое событие, а новый операционный стандарт.
Работать можно, но теперь это требует подготовки, аккуратности и понимания комплаенс‑логики.
Если у вас возникают вопросы по транзакциям, банкам или легализации средств в новых условиях, напишите в личные сообщения. Я разберу ситуацию и подскажу возможные решения.
#ЕвропейскаяКомиссия #Россия #финансовыйкомплаенс