Наблюдая за финансовыми привычками в нашей стране, я постоянно сталкиваюсь с одним феноменом (в том числе в комментарях). Это не просто экономическая ошибка, а глубокий психологический парадокс.
Посмотрите на типичную ситуацию. Взрослый, опытный человек, прошедший через несколько кризисов.
- Потратить 3 миллиона рублей на новую баню, забор или перекладку крыши? — Решение принимается легко. «Это же для себя, для семьи. Это вложение».
- Вложить 300 тысяч рублей в портфель из голубых фишек или облигаций? — Включается стоп-кран. «Это опасно. Это казино. А вдруг всё сгорит?»
Почему бесконечная «яма» расходов на стройку кажется нам активом, а реальные рабочие инструменты богатства — неоправданным риском? Дело здесь не в цифрах. Дело в том, как наш мозг воспринимает безопасность.
💡 Я уже 5 лет я пишу в Telegram то, что не успевает дойти до новостей: инсайды, цифры, разборы, мысли на ходу. Один день это инфа про майнинг Бутана. Другой — как выбрать трейдинг-бота или почему кофе это новый биткоин. Присоединяйся!
Иллюзия «Я могу это потрогать»
Психология человека устроена так, что мы доверяем осязаемому. Кирпич понятен. Он имеет вес, форму. Если по нему постучать — звук глухой и надежный. В нашем подсознании кирпич — это настоящее. А акция «Лукойла» или «Сбера» в приложении — это пиксели. Облигация федерального займа — строчка в базе данных. Мозг не чувствует их веса. Ему кажется, что эти деньги эфемерны.
В чем здесь ловушка: мы часто путаем осязаемость с надежностью.
- Дача кажется надежной, потому что она стоит на земле. Но с точки зрения финансов, загородный дом — это часто пассив с высокой инфляцией издержек. Он требует налогов, отопления, охраны, ремонта. Он не приносит денег — он их потребляет.
- Акции — это доля в реальном бизнесе, заводах и пароходах. Но из-за того, что мы не можем лично потрогать трубу завода, нам кажется, что это «воздух».
Память 90-х и миф о «Сохранении»
Поколение 50+ отлично помнит, как деньги превращаются в фантики. Этот опыт игнорировать нельзя. В парадигме 90-х мешок цемента действительно был тверже рубля. Люди строят «на века», пытаясь законсервировать свой труд. Логика такая: «Я вложил деньги в стены, значит, они не пропали».
Что показывает анализ: сегодня это часто становится самообманом. Ликвидность загородной недвижимости (способность быстро превратить её обратно в деньги) крайне низка. Продать «дом на века», в который вложено 10 миллионов, за те же деньги — задача на месяцы. Рынок перенасыщен объектами, которые строили «под себя», но которые не нужны покупателям.
В то время как портфель активов продается за секунды. Мы боимся потерять на бирже 10%, но спокойно теряем 30-50% на неликвидности стройки, даже не замечая этого.
Наследство, которое становится бременем
«Я строю для детей и внуков». Это благородная цель, достойная уважения. Но мир изменился. Современное поколение живет в другой динамике. Им нужна мобильность. Им нужен стартовый капитал. Им нужна свобода выбора места жительства.
Вкладывая миллионы в «родовое гнездо» в 127 км от города, мы исходим из того, что дети будут жить так же, как мы. Но часто для них такой актив становится чемоданом без ручки: и продать жалко (родители старались!), и содержать накладно, и ездить некогда.
Ценные бумаги, переданные по наследству — это уже более универсальный ресурс. Это образование, это квартира там, где они захотят, или пассивный доход. Это свобода, которая не требует ежегодной покраски фасада.
Главный вывод
Я не призываю никого продавать дачи. Загородная жизнь — это прекрасный источник сил и радости. Но важно сделать честную переоценку понятий в своей голове.
Если вы строите баню — скажите себе честно: «Это мое хобби. Я трачу деньги на свое удовольствие». Не называйте это инвестицией. Это статья расходов «Развлечения», такая же, как путешествие. А настоящий шаг к финансовой безопасности выглядит иначе:
Попробуйте остановить «стройку века» всего на один месяц. И направьте ту сумму, которую планировали потратить на новый забор, в самые консервативные инструменты (например, ОФЗ). Почувствуйте разницу.
- В одном случае у вас появится объект, который через год попросит ремонта.
- В другом — у вас появится актив, который не просит еды и работает на вас и ваших детей, независимо от погоды и моды на недвижимость.
Возможно, это и есть та самая «постройка», которая действительно переживет века.
Если хотите глубже разбираться в таких механизмах — я часто продолжаю эти темы у себя в телеграме. Без хайпа, просто нормальный разговор про деньги, поведение и экономику. Кому близко — заходите.