Здравствуйте. Как известно, в нашей жизни нет ничего постоянного. Даже если что-то кажется вечным и неизменным, то это не так, достаточно лишь посмотреть под другим углом. Взять например Римскую империю, сколько она существовала?
Новомодный искусственный интеллект подсказывает, что 422 года. Я имею в виду именно государственное образование "Римская империя", а не сам город Рим, который гораздо старше. Казалось бы, 4 с лишним столетия - огромный срок, но только по сравнению с продолжительностью человеческой жизни. А если взять для сравнения время существования планеты Земля (4 миллиарда лет), то на его фоне эта цифра выглядит ничтожной.
К чему я это всё написал? Да к тому, что состав портфеля ценных бумаг не обязательно будет неизменным на протяжении многих лет. Сейчас объясню, но традиционно напомню, что статья не является инвестиционной рекомендацией.
Основу моего пассивного дохода составляют 6 видов ОФЗ. Это позволяет ежемесячно получать так называемую "купонную зарплату", ведь доход по каждой из этих облигаций платится два раза в год, а подобрал я их так, чтобы выплаты приходили ежемесячно. Подробности вот тут:
На момент написания той статьи 6 ОФЗ с датами купонов были такими:
- 26212 январь июль
- 26233 февраль август
- 26218 март сентябрь
- 26228 апрель октябрь
- 26225 май ноябрь
- 26238 июнь декабрь
Все эти выпуски кроме 26212 достаточно длинные, а эта погашается в начале 2028 года. И данный факт всё время меня нервировал, слишком быстро это произойдет. Постоянно присутствовала мысль о том, что надо бы её заменить на что-то со сроком погашения подальше, после 2030 года. Но среди ОФЗ ничего такого не было.
И вот недавно, в очередной раз смотря на даты купонов я обнаружил, что за два года выплаты по 26233 с февраля плавно переехали на январь:
Таким образом в январе я получу купоны два раза, а в феврале:
Согласиться с такой ситуацией не представляется возможным. И появилась у меня идея продать 26212, а на вырученные деньги купить 26240, с выплатами в феврале\августе. Причем первая стоит почти на треть дороже, чем вторая, так что я еще и в прибыли останусь. Ну, сказано - сделано:
Это скрин заявки на продажу.
а это - на покупку. Обратите внимание на разницу в количестве. У проданной облигации купонный доход был 4545 рублей до уплаты налога:
А у новой будет 5758 один раз в полгода.
На сдачу взял 7 штук 26218:
Что получилось в итоге:
увеличил пассивный доход примерно на 2600 рублей в год, и избавился от относительно короткой ОФЗ, еще и сдача осталась, планирую ее пустить на покупку акции Хэдхантера, но про это позже.
Еще хочу заметить, что не так давно на рынке появилась ОФЗ 26254, с купоном почти 65 рублей:
Весьма привлекательная цифра. Посмотрел я, какая ОФЗ есть в портфеле с выплатами в этих месяцах (26228), продал ее и купил эту. Было 150 штук, стало 128, а купонный доход вырос с 5722.5 до 8297 рублей, правда до уплаты налогов. Тоже неплохо, как мне кажется.
Такая вот получилась эволюция. Неплохо было бы поменять другие выпуски с маленьким доходом на более выгодные, но к сожалению, по неизвестным причинам новые ОФЗ платят купоны почти в одно и то же время, и если провести такую ребалансировку, то среднегодовой доход вырастет, но равномерность пострадает, что мне как-то не очень нравится. Согласитесь, что получать зарплату летом высокую, а зимой низкую, не очень здорово. Так и с пассивным доходом, для меня лучше, когда выплаты приходят равномерно, пусть и немного поменьше.
Год только начался, фантазии у нашего министерства финансов хватает, возможно и придумают какой-нибудь новый выпуск ОФЗ с интересными датами и купонами. Как говорится, будем посмотреть. А я пойду работу поработаю:) Пишите, что думаете по этому поводу, интересно будет пообщаться. До новых встреч!