Дорогой дневник!
Сегодня я продолжаю анализировать свою жизнь при помощи инструмента "Колесо баланса", и под прицелом у меня сектор, который вызывает у меня, пожалуй, самые противоречивые чувства – Финансы.
Знаешь, когда я только начала думать об этой статье, у меня буквально свело живот от тревоги, потому что говорить о деньгах – особенно когда их практически нет, особенно когда ты не зарабатываешь сама, особенно когда живёшь на пособия и помощь – это невероятно стыдно и больно.
Но я обещала быть честной, обещала показывать реальную картину своей жизни без прикрас и фильтров, поэтому сегодня я буду говорить о том, о чём обычно молчат, о чём не принято рассказывать в соцсетях, где все показывают только успехи, покупки и достижения.
Я расскажу о своих финансах. О том, как я живу. О том, что меня пугает. И о том, какие первые шаги я уже начала делать, чтобы изменить эту ситуацию.
Что входит в сектор "Финансы" и почему это важно
Прежде чем перейти к вопросам и оценкам, давайте разберёмся: что вообще входит в понятие "финансовое благополучие"?
Это не только количество денег на счету – хотя, конечно, и это тоже важно.
Это контроль над своими финансами: понимание, сколько приходит, сколько уходит, куда именно уходит.
Это планирование: способность откладывать на будущее, на крупные покупки, на непредвиденные ситуации.
Это финансовая грамотность: умение управлять деньгами, инвестировать, приумножать, а не просто тратить всё, что есть.
Это спокойствие: отсутствие постоянной тревоги "а хватит ли нам до конца месяца", "а что будет, если что-то случится".
И это свобода: возможность делать выбор не из позиции "я не могу себе этого позволить", а из позиции "я выбираю то, что мне действительно нужно".
Почему это важно быть финансово грамотной, особенно если ты домохозяйка?
Потому что именно домохозяйки часто оказываются в самом уязвимом положении: они не зарабатывают сами, зависят от мужа или от пособий, не имеют собственной финансовой подушки, и если что-то пойдёт не так – развод, болезнь, потеря работы мужем – они оказываются в катастрофической ситуации.
Я это знаю не понаслышке. Я через это прошла.
Моя мама - пример финансовой мудрости
Моя мама всю жизнь работала – не просто работала, а вкалывала, не могла себе позволить взять даже больничный, когда я, маленькая, болела, потому что каждый день без работы означал потерю денег, которые были нужны семье.
У нас был чётко расписанный семейный бюджет, определённая продуктовая корзина, и излишеств никогда не было – я не помню, чтобы мы ходили в рестораны, покупали дорогую одежду или ездили на заграничные курорты.
Зато большую часть заработанного мама всегда вкладывала.
Сначала это были накопительные счета – она откладывала каждый месяц определённую сумму, не трогала её ни при каких обстоятельствах, даже когда очень хотелось купить что-то "вот прямо сейчас".
А позднее, когда сумма собиралась достаточная, она вкладывалась в недвижимость, которая также впоследствии приносила доход – сдавалась в аренду, продавалась с прибылью – и увеличивала семейный капитал.
Мама была финансово грамотной, дальновидной, дисциплинированной.
И я всегда восхищалась этим. Всегда думала: "Вот вырасту – буду такой же".
Я – полная противоположность
Так вот, по сравнению с мамой, я просто неумёха.
Мало того, что как такового рабочего дохода у меня нет – я не зарабатываю сама, я живу на пособия и помощь – так ещё и то, что я получаю, моментально разлетается, словно песок сквозь пальцы.
Я не умею копить. Не умею планировать на долгий срок. Не умею инвестировать.
И это меня очень тревожит.
Меня тревожат мысли о будущем: что будет, когда сын вырастет и пенсия закончится? Что будет, если с мужем что-то случится? Что будет, когда мне самой понадобится дорогостоящее лечение, а денег не будет?
Эти мысли не дают мне спать по ночам, они крутятся в голове, вызывают панику, заставляют чувствовать себя беспомощной и глупой.
Поэтому я решила: хватит жить в тревоге и страхе. Пора честно проанализировать ситуацию, сделать выводы, составить план и начать снижать свою тревожность через конкретные действия.
Поехали!
10 вопросов о финансах, которые отрезвляют
1. Я знаю, сколько примерно зарабатываю и трачу в месяц?
Ответ: С доходами – да, с расходами – сложнее.
С доходами у меня всё предельно ясно: я знаю до копейки, сколько и когда приходит, потому что у меня всего четыре источника поступлений, и все они почти в одни и те же дни месяца:
- Пенсия сына (по инвалидности)
- Алименты от первого мужа
- Субсидия за коммунальные услуги
- Возврат за школьное питание старшего сына, так как он на домашнем обучении
Это всё. Больше ниоткуда деньги не приходят.
С расходами сложнее анализировать, потому что я не веду строгий учёт – не записываю каждую покупку, не раскладываю по категориям, не подсчитываю в конце месяца.
Но если считать, что долгов у меня нет, но и откладывать на будущее особо нечего, следовательно, доходы плюс-минус равны расходам – всё, что приходит, уходит.
Недавно я прочитала книгу "Самый богатый человек в Вавилоне" Джорджа Клейсона, которая учит очень простому, но гениальному принципу: откладывай 10% с каждого дохода в неприкосновенный запас, а уже на остальные 90% планируй свой бюджет.
Меня это очень вдохновило – настолько, что я сразу же начала это делать, и знаешь что? Мне стало удаваться! Понемногу, но копить!
Ставлю: + (потому что доходы знаю, и начала контролировать расходы)
2. У меня есть финансовая подушка (хотя бы на 1 месяц жизни)?
Ответ: Теперь есть – но пока не такая, как хотелось бы.
Вот благодаря тому, что я стала откладывать те самые 10% с каждого поступления, у меня начала формироваться финансовая подушка.
Пока это не те три-шесть месяцев жизни, которые рекомендуют финансовые эксперты, но это уже не ноль.
Это уже что-то. Это уже начало.
И это даёт мне невероятное чувство – чувство, что я не совсем беспомощна, что у меня есть хоть какой-то запас прочности, что если вдруг что-то случится, я смогу продержаться хотя бы немного.
Ставлю: + (потому что начало положено!)
3. Я не живу в постоянных долгах/просрочках?
Ответ: Нет, ни долгов, ни просрочек у меня нет.
Я очень боюсь долгов – наверное, это тоже от мамы, которая всегда говорила: "Лучше не купить, чем влезть в долги".
Иногда я могу потратить немного с кредитной карты – например, если нужно срочно купить что-то для детей, а до следующего поступления ещё неделя – но в следующий месяц я обязательно её пополняю, не допуская начисления процентов и просрочек.
Я живу по средствам. Скромно, но без долгов.
Ставлю: +
4. Я регулярно откладываю деньги (пусть даже небольшую сумму)?
Ответ: Теперь да!
Теперь я откладываю 10% с каждого поступления – и это стало моим неприкосновенным правилом.
Пришла пенсия сына – сразу 10% на накопительный счёт. Пришли алименты – снова 10% туда же.
Сумма небольшая, конечно, но она растёт. Медленно, но растёт.
И это даёт мне ощущение контроля, ощущение, что я делаю что-то правильное, что я забочусь о своём будущем.
Ставлю: +
5. У меня есть план по крупным покупкам/целям?
Ответ: Есть, но это не покупки – это необходимость.
Самое крупное и дорогостоящее в моей жизни – это реабилитация и специальные средства реабилитации для сына, которые не покрываются государством.
Специальные тренажёры, курсы реабилитации в частных центрах – всё это стоит огромных денег, и всё это нужно регулярно.
И даже возврат за них я не могу получить, поскольку не трудоустроена – налоговый вычет положен только работающим.
Это не план по "хочу купить новый диван" или "мечтаю о путешествии" – это план по выживанию, по тому, чтобы дать сыну шанс на лучшее качество жизни.
Ставлю: – (потому что это не план, а постоянная борьба за средства)
6. Я чувствую контроль над финансами, а не тревогу каждый месяц?
Ответ: Тревогу я испытываю сильную.
Очень сильную. Почти постоянную.
Каждый раз, когда нужно купить что-то дорогое – лекарства, одежду детям, оплатить какие-то дополнительные занятия – я чувствую, как сжимается желудок, как начинается паника: "А хватит ли? А вдруг что-то ещё понадобится? А вдруг я не рассчитала?"
Но я стараюсь маленькими шагами идти в сторону уменьшения этой тревоги: веду учёт, откладываю, планирую.
Пока не могу сказать, что чувствую полный контроль, но я на пути.
Ставлю: – (потому что тревога всё ещё сильнее контроля)
7. Я обсуждаю деньги спокойно (с партнёром/семьёй/сама с собой)?
Ответ: Честно признаться, мне некомфортно говорить о деньгах.
Очень некомфортно.
Я чувствую себя неполноценной из-за того, что сама не зарабатываю, и рядом с работающими членами семьи – мужем, родителями – я как будто приравняла себя к уровню своих детей: иждивенка, которая ничего не вносит в семейный бюджет.
Когда муж спрашивает: "Сколько тебе нужно на продукты?" – я чувствую стыд. Когда мама предлагает помочь деньгами – я чувствую унижение.
Я знаю, что это неправильно, что домашний труд и уход за детьми – это тоже огромный вклад, но эмоционально я не могу с этим справиться.
Ставлю: –
8. У меня есть источники дохода помимо основного (или я над этим работаю)?
Ответ: Других источников дохода у меня пока нет.
Я рассказывала об этом ранее: я много чего пробовала – создание сайтов, настройка рекламы, дизайн, копирайтинг для бизнеса – но заработать на этом у меня не получилось.
Либо не моё, либо не хватило терпения, либо просто не сложилось.
Но я не сдаюсь.
Я верю, что этот дневник, это писательство, это моё желание делиться своей историей – может стать тем самым источником дохода, который будет приносить не только деньги, но и удовольствие, смысл, реализацию.
Пока это только надежда. Но я работаю над этим каждый день.
Ставлю: – (потому что пока дохода нет, но работаю над этим)
9. Я понимаю свои финансовые привычки (куда "утекают" деньги)?
Ответ: Я не могу сказать, что деньги утекают на привычки.
Я не шикую, если можно так сказать. Я не покупаю дорогую одежду, не хожу в рестораны, не трачу деньги на развлечения.
Львиная доля уходит на продукты, бытовые средства, одежду для детей – всё самое необходимое.
Позволяю себе только минимальный уход: маникюр ежемесячно (потому что это единственное, что даёт мне ощущение ухоженности и женственности), бюджетную косметику и стрижку раз в несколько месяцев.
Всё. Больше ни на что лишнее я не трачу.
Ставлю: + (потому что понимаю, куда уходят деньги, и это не бездумные траты)
10. Я делаю шаги к увеличению дохода (переговоры, обучение, проекты)?
Ответ: Да, я постоянно учусь.
Я прохожу курсы, читаю книги, пробую себя в разных направлениях – и надеюсь, что моё стремление и настойчивость в этом вопросе скоро принесут свои плоды.
Я не сижу сложа руки. Я не жалуюсь на судьбу. Я действую.
Пусть медленно. Пусть с ошибками. Но я двигаюсь вперёд.
Ставлю: +
Подводим итоги: 6 из 10
Считаем плюсы:
- Знаю доходы и начала контролировать расходы – +
- Есть финансовая подушка – +
- Нет долгов – +
- Регулярно откладываю – +
- Понимаю, куда уходят деньги – +
- Делаю шаги к увеличению дохода – +
Итого: 6 из 10.
Это лучше, чем со здоровьем, но всё ещё далеко от идеала.
Что дальше?
Я буду продолжать откладывать 10%. Буду продолжать учиться. Буду продолжать искать свой путь к финансовой независимости.
И я верю, что у меня получится.
А как у вас обстоят дела с финансами? Делитесь в комментариях!
Ваша Наташа 💫