По закону 164-ФЗ от 29.10.1998г. оформить в финансовую аренду можно любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков, природных объектов, расходных материалов и имущества, не имеющего каких-либо идентификационных/ заводских/ серийных номеров.
Таким образом в России можно взять в лизинг:
- транспортное средство (легковое, коммерческое, грузовое и т.п.),
- специализированную технику (дорожно-строительную, сельскохозяйственную, лесозаготовительную и т.п.),
- оборудование (производственное, обрабатывающее, добывающее, торговое, складское, медицинское и т.п.),
- недвижимость коммерческую (офисы, помещения, здания, сооружения, заводы, ангары, апартаменты и т.п.) и жилую (квартиры, жилые дома, виллы, коттеджи и т.п.),
- железнодорожный, водный и воздушный транспорт.
Однако есть нюансы и по согласованию с Лизинговыми компаниями возможно профинансировать в лизинг нестандартное имущество, например IT, майнинговое оборудование и программное обеспечение, орг. технику, торговые и складские стеллажи, технику/ оборудование/ инструменты медицинские и для ресторанного бизнеса, строительные леса и опалубку, нефтяные трубы, рекламные экраны и прочее.
Также по закону взять имущество в лизинг может любое Физическое или Юридическое лицо, в том числе Индивидуальный предприниматель.
Но так как главными преимуществами лизинга являются налоговые преференции, то наиболее востребован он у Юридических лиц и ИП.
Какие документы для лизинга требуются
Перечень документов для лизинга зависит от нескольких параметров:
1. Организационно-правовая форма Лизингополучателя и срок деятельности.
2. Обороты и объем выручки Клиента/Лизингополучателя.
3. Вид приобретаемого имущества (Предмет лизинга), стоимость и количество.
4. Желаемые условия – размер аванса и срок лизинга.
I. Например, наименьший пакет документов для лизинга возможен при следующих параметрах:
- Лизингополучатель – Юридическое лицо (ООО, АО и т.д.).
- Срок деятельности – более 2-3 лет.
- Предмет лизинга – 1 единица нового легкового/коммерческого транспорта или спецтехники (ПТС/ПСМ).
- Соотношение стоимости Предмета лизинга к объему годовой выручки Лизингополучателя – не более 30% - 40%.
- Аванс – 30% - 49%.
- Срок лизинга – 12 - 36 мес.
При таких условиях сделки некоторые Лизинговые компании предлагают экспресс-программы с наименьшим пакетом документов и быстрым рассмотрением, например:
1) Анкета и согласия по форме.
2) Паспорт ЕИО.
3) Карточка Лизингополучателя с реквизитами.
4) Иногда дополнительно – Карточка/Анализ/ОСВ по счету 51.
Также при описанных выше параметрах есть возможность получить одобрение на лизинг с минимальным пакетом учредительных и финансовых документов, например:
1) Анкета и согласия по форме.
2) Устав Компании/Лизингополучателя.
3) Протокол/Решение о назначении ЕИО.
4) Паспорт ЕИО.
5) Карточка Лизингополучателя с реквизитами.
6) Бухгалтерская отчетность за последний закрытый год.
7) Выписки по расчетным счетам или Карточка/Анализ/ОСВ по счету 51 за текущий год.
II. Однако при нестандартных параметрах сделки Лизинговые компании могут запросить расширенный пакет документов. Например, при условиях:
- Лизингополучатель – Юридическое лицо или Индивидуальный предприниматель.
- Срок деятельности – менее 1 года.
- Предмет лизинга – несколько единиц нового или бывшего в употреблении специализированного коммерческого транспорта, спецтехники, оборудования или недвижимости.
- Соотношение стоимости Предмета лизинга к объему годовой выручки Лизингополучателя – более 50% - 80%.
- Аванс – 0% - 5%.
- Срок лизинга – 60 – 120 мес.
При заключении таких сделок у Лизинговых компаний гораздо больше потенциальных рисков, т.к. параметры и условия не соответствуют внутренним требованиям. Поэтому для получения финансирования от Лизингополучателя может потребоваться большой пакет документов и/или дополнительное обеспечение, например:
1) Анкета и согласия по форме.
2) Устав Компании/Лизингополучателя.
3) Протокол/Решение о назначении ЕИО.
4) Паспорт ЕИО.
5) Паспорта всех учредителей/собственников Компании.
6) Карточка Лизингополучателя с реквизитами.
7) Договоры аренды или документы о собственности на офисы/ помещения/ склады/ стоянки/ производственные территории и прочее.
8) Контрактная база и договоры с контрагентами.
9) Бухгалтерская отчетность за несколько налоговых периодов (годовые и квартальные).
10) Выписки по расчетным счетам или Карточка/Анализ/ОСВ по счету 51 за несколько налоговых периодов (годовые и квартальные).
11) ОСВ общая и по активным счетам за несколько налоговых периодов (годовые и квартальные).
Некоторые Лизинговые компании при ведении Клиентом специфической производственной деятельности дополнительно могут запросить:
12) Договоры аренды или документы о собственности на площади/территории, где будет установлено и эксплуатироваться приобретаемое оборудование.
13) Подробное описание и фото/видео бизнеса, группы компаний (при наличии), бизнес-план, данные о будущих контрактах и подобное.
14) Выездная проверка сотрудником Лизинговой компании на место ведения бизнеса (офис, производство и прочее).
15) Если для Лизингополучателя вид деятельности является новым – контракт, под исполнение которого приобретается Предмет лизинга.
16) При наличии у Лизингополучателя действующих Договоров в сторонних Лизинговых компаниях – актуальные акты сверок.
17) В качестве доп. обеспечения сделки может потребоваться предоставление:
- поручительства Физических и/или Юридических лиц (с аналогичным полным пакетом документов),
- собственного имущества в залог (транспорта/ оборудования/ недвижимости).
Таким образом Клиент/Лизингополучатель может уже на начальных этапах понимать, какой пакет документов может потребоваться для одобрения лизинга на желаемых условиях.
Благодаря базе из 127 партнеров Лизингодателей и многолетнему сотрудничеству с ними специалисты B2BLeasing.ru знают по каждой Лизинговой компании:
- условия финансирования;
- требования к потенциальным Клиентам, Поставщикам и приобретаемому имуществу;
- полные перечни необходимых документов и форм, нюансы их заполнения и предоставления.
Чтобы получить оптимальные лизинговые предложения и качественное сопровождение сделки, оставьте заявку на сайте www.B2BLeasing.ru.