Для большинства россиян квартира или дом — это не просто стены и крыша, это единственное безопасное и стабильное место, потеря которого для многих может стать настоящей трагедией. Согласитесь, никто не хочет оказаться на улице без крыши над головой и без средств на существование. Именно поэтому большинство граждан даже в сложной финансовой ситуации предпочитают остаться один на один с долгами, ведь страх потерять крышу над головой — главный барьер, который останавливает людей от законного списания долгов.
Многие наши клиенты на первой бесплатной консультации часто задают один и тот же вопрос: «Правда ли, что при банкротстве квартиру заберут?». Ответ чаще всего такой: в 95% случаев — нет. Но оставшиеся 5% таят в себе нюансы, о которых вы обязаны знать, прежде чем подавать заявление в суд.
Исполнительский иммунитет: что говорит закон?
Согласно статье 446 ГПК РФ, есть определенный перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, в частности, туда относят и единственное жилье, в котором проживает должник и члены его семьи. Это значит, что финансовый управляющий не имеет права выставлять вашу единственную квартиру или дом на торги для погашения долгов.
Жилье, которое нельзя забрать:
- Единственная квартира (любой площади, если она не признана «роскошной»).
- Жилой дом, в котором вы проживаете постоянно.
- Земельный участок, на котором стоит этот дом.
Когда «иммунитет» не работает: 3 критические зоны риска
Несмотря на ограничения, которые наложены законом, существует так же ряд исключений. Если ваша ситуация попадает под один из этих пунктов, то риск потери жилья, увы, становится реальным.
1. Ипотека
Статус «единственного жилья» не работает для ипотечной недвижимости. Как только вы вступаете в процедуру банкротство, банк-залогодержатель предъявляет свои права. Квартира, купленная в кредит и находящаяся в залоге, будет реализована на торгах, даже если там прописаны несовершеннолетние дети или это ваше единственное место жительства.
Важно: В 2024 году вступили новые поправки в закон № 298-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые позволяют сохранить ипотечное жилье при банкротстве, при условии, что оно является единственным жильем должника. С залоговым кредитором заключается мировое соглашение, которое позволяет сохранить ипотеку (и продолжать вносить по ней платежи) и обанкротиться по остальным долгам. Важно понимать, что это сложный процесс, который требует участия юриста на ранних этапах.
2. «Роскошное» жилье
Раньше даже пентхаус в 300 кв. м считался неприкосновенным, если он являлся единственным жильем. Сейчас суды могут лишить должника «роскошное» жилье иммунитета.
Как это работает:
- Кредиторы или управляющий могут инициировать процедуру замещения.
- Суд может обязать продать вашу огромную квартиру и взамен купить вам жилье попроще, соответствующее социальным нормам площади в вашем регионе.
- Разница в цене пойдет на погашение долгов.
3. Сомнительные сделки перед банкротством
Если вы за полгода до банкротства вдруг решили «подарить» свою единственную квартиру маме или продали ее брату по заниженной цене — финансовый управляющий оспорит эту сделку. Квартира вернется в конкурсную массу, и вы рискуете потерять право на исполнительский иммунитет из-за «злоупотребления правом».
Чек-лист: как защитить свое жилье?
Если вы в ближайшем будущем планируете пройти процедуру банкротства, то проверьте себя по этому списку:
- Проверьте статус жилья: убедитесь, что объект в ЕГРН значится как «жилое помещение» или «жилой дом». Апартаменты или дача юридически жильем не являются — их заберут.
- Не совершайте резких необдуманных сделок: не переписывайте имущество на родственников перед судом. Это верный способ лишиться защиты.
- Оцените площадь жилья: если у вас квартира в 150 кв. м на одного человека, проконсультируйтесь с юристом о рисках признания её «роскошной».
- Разберитесь с долями: если у вас есть доля в родительской квартире и своя квартира — это уже два объекта. Одно из них (какое именно — решает суд) пойдет в счет долга.
Стоит ли бояться проходить банкротство из-за риска потери жилья?
Для большинства должников банкротство — это способ сохранить квартиру, защитив её от бесконечных арестов приставов и претензий коллекторов. После завершения процедуры вы становитесь полноправным собственником без обременений.
Главное — честность и стратегия. Не пытайтесь обмануть систему «кустарными» методами. Юридически грамотная подготовка к процедуре позволяет пройти её без потерь.
Хотите узнать, есть ли риски именно в вашем случае? Записывайтесь на бесплатную консультацию к юристам «Свобода-Финанс»:
• по телефону 8 (800) 302-70-97
• на официальном сайте
Проведем индивидуальный анализ вашей ситуации и подскажем, попадает ли ваше жилье под категорию «роскошного» или защищено законом на 100%.