Подали заявку на кредит, а в личном кабинете появилась надпись «на рассмотрении»? И теперь сидите, обновляете страницу каждые пять минут, гадая — это хороший знак или уже пора искать другие варианты?
Разберём по полочкам, что на самом деле происходит с заявкой, когда она «зависает» в этом статусе, сколько реально ждать ответа и можно ли по косвенным признакам понять, одобрят кредит или нет.
Что значит статус «на рассмотрении» по кредиту
Когда заявка на кредит переходит в статус «на рассмотрении», это означает одно: банк получил документы и начал их проверять. Ни одобрения, ни отказа пока нет — система и специалисты анализируют информацию.
Представьте: отправили резюме на работу. Работодатель его получил, читает, сравнивает с требованиями, проверяет рекомендации. Вам пока не позвонили ни с приглашением, ни с отказом. Вот примерно то же самое происходит с кредитной заявкой.
На этом этапе банк выясняет:
- насколько достоверны указанные данные
- соответствует ли заёмщик требованиям
- какой у человека уровень долговой нагрузки
- нет ли «красных флагов» в кредитной истории
Статус «на рассмотрении» — это нормальный технический этап. Заявка не отклонена, но и не одобрена. Решение ещё не принято.
Почему банк ставит статус «на рассмотрении»
Кредитная организация не выдаёт деньги вслепую. Даже если заявка подаётся онлайн и занимает три минуты, за кулисами запускается сложная проверка. Вот основные причины, по которым заявка попадает в статус рассмотрения.
Проверка документов
Банк сверяет данные паспорта, СНИЛС, указанный доход с реальными документами. Если подавали заявку через интернет, система может запросить подтверждающие файлы или сама проверит информацию через государственные базы.
Любая нестыковка — повод для дополнительной проверки. Например, указали одну должность, а в справке 2-НДФЛ другая. Или адрес регистрации не совпадает с паспортными данными.
Проверка кредитной истории
Финансовая организация обращается в бюро кредитных историй, чтобы посмотреть:
- были ли раньше кредиты
- как заёмщик их гасил
- есть ли действующие долги
- были ли просрочки
Плохая кредитная история не всегда означает автоматический отказ. Но если там много проблемных моментов, заявку отправят на ручное рассмотрение — специалист будет разбираться детально.
Автоматическая и ручная проверка
Первичный этап — автоматический скоринг. Компьютерная программа оценивает заёмщика по десяткам параметров и выставляет балл. Если балл высокий — мгновенное одобрение. Если низкий — отказ. А вот если результат где-то посередине, заявка уходит к живому человеку.
Ручная проверка занимает больше времени. Специалист изучает нюансы: стабильность дохода, семейное положение, наличие иждивенцев, другие финансовые обязательства. Именно поэтому срок рассмотрения заявки на кредит может растянуться.
Внутренние лимиты банка
У каждой кредитной организации есть дневные, недельные или месячные лимиты на выдачу. Если лимит исчерпан, новые заявки могут «зависнуть» в обработке до следующего периода.
Ещё один момент — загруженность системы. В начале месяца, в пятницу вечером или в период акций поток заявок резко возрастает. Даже автоматизированные системы не справляются мгновенно.
Сколько времени рассматривают заявку на кредит
Реальные сроки зависят от типа кредита, политики конкретного банка и сложности ситуации заёмщика. Вот примерная картина:
Экспресс-кредиты и карты рассрочки:
- От 1 минуты до 1 часа при автоматическом одобрении
- До 24 часов при ручной проверке
Потребительские кредиты:
- 1-3 рабочих дня в стандартных случаях
- До 5-7 дней при дополнительных проверках
Ипотека и крупные суммы:
- От 3 до 10 рабочих дней
- Иногда до двух недель при сложной ситуации с документами
Автокредиты:
- 1-3 дня в среднем
- До недели в спорных случаях
Почему сроки могут затягиваться:
- Заёмщик предоставил неполный пакет документов
- Возникли сомнения в платёжеспособности
- Кредитная история требует дополнительного изучения
- Банк связывается с работодателем для подтверждения занятости
- Технические сбои или высокая загрузка системы
- Выходные и праздники (заявка, поданная в пятницу вечером, может «зависнуть» до понедельника)
На практике большинство решений принимается в течение 24-72 часов. Если прошло больше недели, а ответа нет — это тревожный сигнал.
Статус «на рассмотрении» — это отказ или нет
Короткий ответ: нет, это не отказ.
Статус заявки на кредит «на рассмотрении» означает, что решение ещё не принято. Заявка находится в процессе обработки. Отказ — это конкретный статус, который отображается отдельно («отклонено», «не одобрено», «отказ»).
Когда это нормально
Если заявка рассматривается первые 1-3 дня — абсолютно штатная ситуация. Особенно если:
- обращаетесь в банк впервые
- запрашиваете крупную сумму
- указали доход по двум-трём источникам
- недавно сменили работу
- есть действующие кредиты (даже если гасятся исправно)
В таких случаях проверка заявки на кредит проходит более тщательно, но это не значит, что одобрения не будет.
Когда это плохой знак
Насторожиться стоит, если:
- прошло больше 5-7 рабочих дней без ответа
- статус меняется с «на рассмотрении» на «требуются документы», потом опять возвращается
- банк несколько раз запрашивает одни и те же бумаги
- поступают звонки с уточняющими вопросами о доходах или расходах
Это признаки того, что финансовая организация сомневается и пытается найти причину для отказа или, наоборот, — хоть какой-то аргумент для одобрения.
Но даже в этих случаях отказ не гарантирован. Многие заёмщики получали положительное решение после недели ожидания.
Признаки, что кредит скорее всего одобрят
Абсолютной гарантии нет, но некоторые сигналы указывают на высокую вероятность одобрения:
Быстрая смена статуса. Если заявка ушла в обработку и через 10-30 минут статус сменился на «одобрено» или «решение принято» — это почти всегда хороший знак. Автоматический скоринг прошёл успешно.
Запрос дополнительных документов. Как ни странно, это позитивный момент. Если банк отказывает — он просто меняет статус. А вот если просит справку о доходах, выписку или копию трудовой — значит, рассматривает возможность выдачи, но хочет убедиться.
Звонок от сотрудника банка. Уточняющие вопросы — признак того, что заявку изучают. Если бы решение было отрицательным, звонить не стали бы.
Предложение изменить условия. Банк может написать: «По указанной сумме решение отрицательное, но мы готовы одобрить меньшую сумму» или «Рассмотрите вариант с другой процентной ставкой». Это означает, что как заёмщик проходите по критериям, но с корректировками.
Статус меняется на «подготовка документов». Если после «на рассмотрении» появился такой статус — поздравляем, одобрение практически в кармане. Осталось оформить договор.
По опыту заёмщиков, если кредитная организация заинтересована, она даёт об этом знать через систему уведомлений, SMS или звонки. Молчание дольше трёх дней — повод насторожиться.
Признаки возможного отказа
Никто не хочет получать отказ, но иногда лучше быть готовым. Вот ситуации, которые могут указывать на негативное решение:
Долгое молчание. Заявка висит в статусе рассмотрения больше недели, никаких уведомлений не приходит, на звонки в поддержку отвечают уклончиво («ждите, решение ещё не принято»).
Статус не меняется, но время идёт. Если прошло 5-7 дней, а статус всё тот же — вероятно, заявка попала в очередь на отклонение, но автоматически ещё не обработана.
Запросили документы, но не отреагировали на них. Предоставили всё, что просили, а ответа нет уже несколько дней — плохой знак.
Получили SMS с предложением другого продукта. Например, вместо кредита предлагают кредитную карту с меньшим лимитом. Это мягкий способ сказать, что по основной заявке ответ отрицательный.
В истории заявок появилась новая запись «отклонено». Некоторые банки обновляют статус не сразу в основном окне, а в разделе «История обращений».
Отказ после рассмотрения кредита — неприятно, но не смертельно. Можно обратиться в другую организацию, попробовать через месяц или скорректировать запрашиваемую сумму.
Что делать, если заявка на кредит долго на рассмотрении
Если кредит на рассмотрении уже несколько дней, а ответа нет, вот чёткий план действий:
Шаг 1. Проверьте статус в личном кабинете. Возможно, решение уже есть, но SMS не дошло. Зайдите на сайт или в приложение банка.
Шаг 2. Позвоните на горячую линию. Спросите прямо: «Сколько банк рассматривает кредит в моём случае?» Иногда оператор может ускорить процесс или сообщить причину задержки.
Шаг 3. Проверьте почту и SMS. Банк мог запросить дополнительные документы, а уведомление попало в спам или потерялось.
Шаг 4. Убедитесь, что указали правильные контакты. Если телефон был введён с ошибкой, банк не сможет связаться.
Шаг 5. Подождите ещё 2-3 рабочих дня. Если заявка подана недавно (1-2 дня назад), паниковать рано. Дайте системе время.
Шаг 6. Подумайте о запасном варианте. Если прошло больше недели, имеет смысл подать заявку в другую организацию. Только не делайте это массово — множество запросов в бюро кредитных историй могут снизить шансы на одобрение.
Чего НЕ нужно делать:
- Не звоните в банк каждые два часа. Это не ускорит процесс, а только раздражит сотрудников.
- Не подавайте повторную заявку в тот же банк сразу. Система увидит дубль и может автоматически отклонить обе.
- Не пытайтесь «договориться» через знакомых или соцсети. Современные банки работают по чётким алгоритмам.
- Не указывайте заведомо ложные данные в надежде ускорить одобрение. Проверка всё равно выявит несоответствия.
Когда можно подавать повторно
Если пришёл отказ, большинство банков рекомендует подождать 30-60 дней перед новой попыткой. За это время:
- улучшится кредитная история (если гасили другие долги)
- можно скорректировать запрашиваемую сумму
- изменятся внутренние лимиты банка
Если заявка просто «зависла» и ответа так и не пришло, технически можно подавать в другие организации сразу. Но лучше дождаться официального решения — хотя бы отказа.
Как статус «на рассмотрении» выглядит в разных банках
У каждой кредитной организации свои формулировки и сроки. Разберём несколько типичных ситуаций.
Крупные государственные банки
Обычно пишут: «Заявка принята», «Рассмотрение заявки», «Заявка в обработке». Сроки — от одного до пяти рабочих дней. Если всё стандартно, ответ приходит на второй-третий день.
Особенность: могут запросить визит в отделение для уточнения деталей или подписания документов. Это не значит отказ — просто такова процедура.
Онлайн-банки
Формулировки: «Under review», «Обработка заявки», «Проверка данных». Решения обычно быстрые — от нескольких минут до суток. Если через 24 часа ответа нет, стоит связаться с поддержкой.
Плюс: всё онлайн, можно отслеживать статус в реальном времени. Минус: если что-то пошло не так, сложнее разобраться без визита в офис.
Региональные банки
Могут использовать развёрнутые статусы: «Проверка платёжеспособности», «Согласование условий», «Ожидание решения кредитного комитета». Сроки — 3-7 дней.
Здесь чаще практикуется ручное рассмотрение, особенно для крупных сумм. Если долго нет ответа, позвоните напрямую в отделение.
Магазины и торговые сети
При оформлении кредита или рассрочки в магазинах электроники, мебели, техники статус часто называется «Заявка отправлена в банк-партнёр» или «Ожидание одобрения».
Решение обычно приходит за 10-30 минут, максимум — в течение часа. Если дольше — уточните у продавца, возможно, произошёл технический сбой.
Важно: в магазинах часто работают сразу с несколькими банками. Если один отказал, могут автоматически отправить заявку в другой.
Частые вопросы
Что делать, если банк не отвечает несколько дней?
Сначала проверьте статус в личном кабинете и почту — возможно, уведомление потерялось. Затем позвоните на горячую линию. Если прошло больше семи рабочих дней без ответа, имеет смысл написать официальное обращение через сайт банка или подать заявку в другое место.
Можно ли отменить заявку, если она на рассмотрении?
Да, формально можно. Обычно для этого нужно позвонить в банк или написать заявление. Но учтите: запрос в бюро кредитных историй уже сделан, и он останется в базе. Отмена заявки не улучшит и не ухудшит кредитную историю, но и смысла в ней немного — проще дождаться решения.
Влияет ли статус «на рассмотрении» на кредитную историю?
Сам статус — нет. Но факт обращения фиксируется. Когда банк проверяет кредитную историю, он видит, что заёмщик подавал заявку. Одна-две заявки в месяц — норма. Пять-десять за неделю — красный флаг для кредитных организаций.
Стоит ли ждать или сразу искать другие варианты?
Если прошло 1-3 дня — стоит подождать. Если больше пяти рабочих дней — можно параллельно рассмотреть другие предложения. Только не подавайте заявки массово в десяток банков одновременно — это снизит шансы на одобрение везде.
Могут ли одобрить кредит после долгого рассмотрения?
Да, бывает. Иногда задержка связана с внутренними процедурами банка, а не с проблемами заёмщика. Известны случаи, когда одобрение приходило через 10-14 дней после подачи заявки. Правда, это скорее исключение, чем правило.
Итог: статус «на рассмотрении» — это не приговор и не гарантия одобрения. Это просто технический этап, во время которого банк принимает решение. Большинство заявок рассматривается за 1-3 дня. Если срок затягивается — уточните причину в банке и будьте готовы рассмотреть альтернативы. Главное — не паниковать раньше времени и внимательно следить за уведомлениями.