По оценкам экспертов, с начала 2026 года счёт заблокированных карт и счетов идёт на миллионы. Только за первые недели января зафиксированы тысячи публичных жалоб — а реальная цифра пострадавших в разы выше.
Виновник — закон 161-ФЗ, по которому с 1 января критериев подозрительных операций стало в два раза больше.
Что изменилось с 1 января
Раньше было 6 признаков "подозрительности". Теперь — 12. Центробанк ужесточил правила, чтоб ловить мошенников и дропперов.
Проблема в том, что под раздачу попадают обычные люди, которые просто получили деньги или оплатили покупку.
Новые критерии блокировки
Вот за что теперь блокируют карты:
❌ Покупка на маркетплейсе — если продавец в базе мошенников, ваш перевод замораживают
❌ Перевод самому себе между своими картами — робот думает, что вы обналичиваете
❌ Получили деньги от незнакомца — даже если это легальная продажа, банк может заблокировать на проверку
❌ Много мелких переводов — например, дети скидываются на подарок
❌ Сняли крупную сумму сразу после получения
Раньше такие операции проходили спокойно. Теперь — автоматическая блокировка на 2 дня минимум.
Почему счёт идёт на миллионы
Банки обязаны блокировать всё подозрительное. Если пропустят мошенника — штраф от ЦБ. Поэтому перестраховываются и блокируют даже сомнительные случаи.
«Публичные жалобы отражают лишь малую часть. Реальное число пострадавших может быть в разы выше», — говорит эксперт компании «Рексофт» Елена Голяева.
То есть даже если официальных жалоб тысячи — на самом деле пострадавших десятки, а то и сотни тысяч.
Главная проблема — банки не объясняют причины
По закону банк обязан сообщить, почему заблокировал карту. Но многие отвечают шаблоном: "По п.11 ст.7 115-ФЗ" — и всё.
Человек не понимает, что сделал не так. Не может подать документы для разблокировки, потому что не знает, какие нужны.
Ситуацию осложняет то, что банки не следуют рекомендациям ЦБ и не дают конкретики.
Что делать если заблокировали
🔹 Позвоните на горячую линию — требуйте письменное объяснение с указанием конкретного пункта
🔹 Соберите доказательства — чеки, договоры, переписку
🔹 Подайте заявление на разблокировку с приложением документов
🔹 Ждите 7 рабочих дней — обычно за это время рассматривают
Если отказали — требуйте закрытия счета и вывода денег в другой банк. Деньги присвоить не имеют права.
Как защититься
✅ Избегайте переводов незнакомцам через Авито/Юлу — встречайтесь лично, платите наличными
✅ Не снимайте сразу всю крупную сумму — разбейте на несколько дней
✅ Проверяйте продавцов перед покупкой на маркетплейсах
✅ Храните чеки и подтверждения всех операций
Ну и помните: попадание в базу дропперов ЦБ — это отключение от всех банков сразу. Восстановиться сложно.
📌 Больше статей про финансовую безопасность и защиту от блокировок читайте в нашем Дзен-канале: https://dzen.ru/id/63183dfe167bc47eba1b544f
Там разбираем реальные случаи и даём работающие советы.