С 1 января 2026 года банки России начали массово блокировать карты и счета. По данным «Коммерсантъ», число ограничений выросло в разы после новых требований 161-ФЗ.
Критериев подозрительных операций стало не шесть, а двенадцать — удвоили список. Автоматические системы теперь сканируют каждый перевод и поведение пользователей.
Шесть старых критериев мониторинга
До нового года банки проверяли операции по шести признакам.
Первый — нетипичная сумма, время или частота перевода для вашего обычного поведения.
Второй — получатель в базе мошенников или на него возбуждено уголовное дело.
Третий — странная телефонная активность за шесть часов до операции, например, много СМС или звонков.
Четвертый — устройство заражено вредоносным ПО.
Пятый — реквизиты получателя в подозрительных базах.
Шестой — предупреждение от операторов связи или других организаций о риске.
Шесть новых критериев с 1 января 2026 года
Добавили ровно шесть новых признаков, которые и вызвали массовые блокировки.
Первый новый — смена номера телефона за 48 часов до перевода: мошенники часто меняют SIM-карту жертвы.
Второй — нетипичные переговоры или СМС перед переводом, например, два длинных звонка вечером.
Третий — вход в банк с нового провайдера, ОС или приложения — система решит, что взлом.
Четвертый — трансграничный перевод свыше 100 тысяч рублей, а через сутки внесение наличных токенизированной картой.
Пятый — перевод себе по СБП больше 200 тысяч из другого банка, а потом сразу новому получателю.
Шестой — задержка при бесконтактной оплате в банкомате больше нормы — признак скимминга.
Почему волна блокировок именно сейчас
Приказ ЦБ № ОД-2506 от 5 ноября 2025 года удвоил критерии. Теперь компьютер проверяет все 12 признаков автоматически. Если хоть один срабатывает — операция на паузе два дня. Входящие переводы работают, исходящие — нет.
Как не попасть под блокировку
Не меняйте номер перед большими переводами — ждите двое суток. Новым людям отправляйте суммы после звонка. После крупного перевода себе не спешите пересылать дальше. Проверяйте телефон на вирусы. Входите в банк с привычных устройств.
Если вы до сих пор принимаете оплаты от клиентов на личные карты, знайте: это кратно увеличивает риск полной блокировки всех ваших счетов в 2026 году. Банки видят десятки переводов от незнакомых людей на ваш "домашний" счёт — это идеально попадает под новые критерии "нетипичной активности" и "подозрительных операций". Один ночной перевод от нового клиента — и вся ваша финансовая жизнь заморожена на два дня или больше.
Лучшее решение прямо сейчас — перейти на официальные "белые" способы приёма платежей. Российская IT-компания BMS разработала простую платежную систему: клиент платит по ссылке в мессенджере или прямо с телефона. Никакого оборудования, никаких абонентских платежей, бесплатные электронные чеки по 54-ФЗ. Платите только комиссию с проведённых операций, а при подключении по промокоду BM1 — всего 1,9% эквайринга на 12 месяцев для новых пользователей.
Такой подход превращает бизнес-платежи в обычный трафик для банковских систем. Деньги приходят на расчётный счёт ИП или ООО с автоматическими чеками — никаких красных флагов и блокировок.
