С июля 2027 года оценка платежеспособности россиян изменится: банки будут учитывать исключительно подтвержденные официально доходы заемщика. Центральный Банк полагает, что это позволит точнее оценивать уровень закредитованности населения и предотвратить чрезмерное накопление долгов.
Сегодня расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) производится следующим образом:
ПДН = сумма ежемесячных платежей по кредитам ÷ среднемесячный доход × 100%.
При расчете используются данные обо всех имеющихся задолженностях гражданина из бюро кредитных историй. Банки требуют подтверждения доходов официальными бумагами: справками с места работы, налоговой декларации, выписок из Пенсионного фонда либо справки о доходах самозанятых.
Финансовое учреждение выделяет четыре уровня долговой нагрузки:
✅ До 30%: Благоприятный уровень, вероятность одобрения высокая.
❓ До 50%: Возникают сомнения, решение зависит от условий конкретного банка и размера займа.
⚠️ До 60%: Высокий риск возникновения просрочек, маловероятно одобрение.
🔥 Выше 60%: Экстремально тяжелая ситуация, высока вероятность отказов.
Однако некоторые кредитные организации допускают использование сведений о доходах, указанных самим заявителем в анкете на получение кредита. Такой доход сопоставляется со средним уровнем заработка в соответствующем регионе за последний год, выбирая наименьшую величину. Эта практика создает риски: гражданин способен завысить собственные доходы, вызвав трудности с погашением долга впоследствии.
Именно поэтому ЦБ намерен убрать из расчетов неофициальные доходы, убрав пункт «указанный доход» из анкет-заявлений на кредиты. Вместе с гражданами, склонными преувеличивать свои финансовые возможности, такая мера ударит и по добросовестным заемщикам, чьи дополнительные доходы сложно подтвердить документально: фрилансерам, сотрудникам компаний с частично официальной заработной платой, людям, получающим помощь от родственников.
❗Также Центробанк планирует ограничить количество займов, которые может взять человек. Сначала заемщикам смогут выдавать не более двух займов с полной стоимостью кредита (ПСК) более 200% годовых. С апреля 2027 года заработает правило «один заем в руки» с ПСК более 100%.
Цель нововведений — пресечь формирование «долгового снежного кома», когда микрофинансовые организации выдают новые займы клиентам, неспособным своевременно погасить предыдущие обязательства.
🤷♂️ А какая ваша финансовая нагрузка?
Добрый Гном.
Финансового благополучия.
Читайте также: